讓民營(yíng)企業(yè)再添科技含“金”量 金融機(jī)構(gòu)這樣做

    ■本報(bào)記者 曹沛原

    近日，民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)在北京召開，釋放出促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展的重要信號(hào)。

    民營(yíng)企業(yè)作為最具活力的科技創(chuàng)新主體，是新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要參與者。從短期紓困到長(zhǎng)效賦能，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)階段性需求，金融機(jī)構(gòu)正積極行動(dòng)，緩解企業(yè)融資“慢、難、貴”等問題，多措并舉提振民企信心。

    創(chuàng)新特色融資產(chǎn)品

    以往，企業(yè)為獲取貸款需對(duì)接多家銀行，不僅耗時(shí)費(fèi)力，而且貸款獲批及授信額度均存在不確定性。同時(shí)，銀行客戶經(jīng)理在服務(wù)對(duì)接的過(guò)程中，缺乏客觀量化標(biāo)準(zhǔn)，也面臨著評(píng)估精準(zhǔn)度不足等挑戰(zhàn)。

    針對(duì)這一痛點(diǎn)，交通銀行創(chuàng)新“主動(dòng)授信”業(yè)務(wù)營(yíng)銷模式，通過(guò)匹配小微線上產(chǎn)品體系，與內(nèi)外部數(shù)據(jù)源合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)沙箱等技術(shù)，事先為企業(yè)核算出預(yù)授信額度，幫助客戶經(jīng)理精準(zhǔn)判斷目標(biāo)客戶，實(shí)現(xiàn)主動(dòng)送“貸”上門，確保金融活水精準(zhǔn)滴灌至有需求的企業(yè)。

    這一模式不僅提升了企業(yè)融資效率，也優(yōu)化了客戶經(jīng)理的工作流程，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。一家科技公司負(fù)責(zé)人表示：“交通銀行主動(dòng)帶著額度上門，大幅減少了我們?nèi)ヂ?lián)系多家銀行的選擇成本，還為我們量身定制了金融服務(wù)方案，無(wú)需抵押、隨借隨還，有了這筆資金，我們迅速擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中更有底氣。”

    面對(duì)銀行業(yè)在支持科技型小微企業(yè)服務(wù)方面數(shù)字化產(chǎn)品相對(duì)匱乏、線上化率低、金額小等痛點(diǎn)，交通銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，依托數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動(dòng)，精心打造了“科創(chuàng)易貸”線上產(chǎn)品體系。

    該體系全面覆蓋科技型小微企業(yè)全生命周期，針對(duì)不同階段企業(yè)的特點(diǎn)和需求，提供對(duì)應(yīng)的解決方案。

    “針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)營(yíng)收少、無(wú)抵押、傳統(tǒng)授信模式審批難的痛點(diǎn)，我行推出基于管理團(tuán)隊(duì)學(xué)歷、履歷等維度進(jìn)行準(zhǔn)入的‘科創(chuàng)人才貸’線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。”交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)較弱、融資額已無(wú)法滿足需求的痛點(diǎn)，創(chuàng)新整合當(dāng)?shù)卣?jiǎng)補(bǔ)政策及特色數(shù)據(jù)，打造“科創(chuàng)場(chǎng)景貸”分行特色定制產(chǎn)品；針對(duì)成熟期企業(yè)額度需求高、要求線上化辦理等需求，打造額度處于業(yè)界領(lǐng)先的產(chǎn)品“科創(chuàng)快貸”。

    記者在采訪時(shí)了解到，除交通銀行打造服務(wù)科技型小微企業(yè)全生命周期產(chǎn)品體系外，工商銀行“商投聯(lián)動(dòng)”特色融資場(chǎng)景同樣值得關(guān)注。

    “我行通過(guò)創(chuàng)新股權(quán)質(zhì)押、投貸聯(lián)動(dòng)等服務(wù)模式，創(chuàng)設(shè)‘科股貸’‘基投貸’等商投聯(lián)動(dòng)特色融資場(chǎng)景，精準(zhǔn)破解科技型企業(yè)融資難題，為企業(yè)提供全生命周期、接力式金融服務(wù)。”據(jù)工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

    位于廈門的一家新材料科技型企業(yè)，主營(yíng)鋰電池負(fù)極材料的研發(fā)與產(chǎn)業(yè)化，即將進(jìn)入批量生產(chǎn)與銷售階段，具有較大的融資需求。

    “我行在了解到企業(yè)已完成多輪股權(quán)融資后，運(yùn)用專業(yè)估值技術(shù)測(cè)算了企業(yè)股權(quán)價(jià)值，并通過(guò)股權(quán)質(zhì)押的方式為企業(yè)辦理了800萬(wàn)元‘科股貸’業(yè)務(wù)。”工商銀行廈門分行相關(guān)工作人員介紹說(shuō)。

    “工商銀行是第一家為我們提供貸款的銀行，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了很大助力。”企業(yè)負(fù)責(zé)人蔣先生坦言。

    這一鮮活案例涉及的“科股貸”，正是由工商銀行依托并購(gòu)、股權(quán)等業(yè)務(wù)的股權(quán)估值優(yōu)勢(shì)，通過(guò)估值測(cè)算實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型企業(yè)的價(jià)值挖掘，進(jìn)而通過(guò)股權(quán)質(zhì)押方式拓寬抵質(zhì)押物，有效解決了科技型企業(yè)融資難題。

    打造科技金融服務(wù)體系

    科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。在廣州，工商銀行廣州分行全力打造科技金融創(chuàng)新高地，不斷健全科技金融服務(wù)體系，全力賦能科技企業(yè)發(fā)展。

    “我行一直高度重視科技金融發(fā)展，在同業(yè)中率先建成‘科技金融中心+科技支行’的組織架構(gòu)，創(chuàng)新打造‘1+1+N’服務(wù)體系，暢通‘科技—產(chǎn)業(yè)—金融’良性循環(huán)，通過(guò)‘1+1+N’服務(wù)體系，更好地服務(wù)廣州地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)、‘小巨人’企業(yè)。”工商銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

    談及“1+1+N”服務(wù)體系，上述負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，第一個(gè)“1”是指工商銀行廣州科技金融中心，負(fù)責(zé)分行層面的系統(tǒng)推動(dòng)及產(chǎn)品、機(jī)制創(chuàng)新；另一個(gè)“1”是指工商銀行廣州科技支行，負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目運(yùn)作；“N”是指工商銀行廣州分行轄內(nèi)31家一級(jí)支行及近350家網(wǎng)點(diǎn)為科創(chuàng)企業(yè)提供金融服務(wù)。

    “基于此，我行將持續(xù)發(fā)揮科技金融中心的產(chǎn)品和機(jī)制優(yōu)勢(shì)，針對(duì)中小微規(guī)模的‘創(chuàng)小、科小、專精特新、高新技術(shù)’企業(yè)，開發(fā)信貸、結(jié)算和國(guó)際業(yè)務(wù)等方面的新產(chǎn)品和新服務(wù)。”工商銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推廣便捷的線上金融服務(wù)，讓企業(yè)能更高效地辦理科技金融業(yè)務(wù)，持續(xù)提高服務(wù)覆蓋面。

    民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景廣闊、大有可為。“下一步，我行將聚焦‘工’與‘商’主責(zé)主業(yè)，加大民營(yíng)企業(yè)融資支持力度，運(yùn)用‘股貸債保租托’多元化產(chǎn)品、專業(yè)化服務(wù)和全球化支持，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈布局資金鏈、服務(wù)鏈，為各類民營(yíng)企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的接續(xù)式服務(wù)。”工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，該行還將向“深”、向“新”發(fā)力，優(yōu)化政策資源配套，增加金融服務(wù)供給，以金融服務(wù)“組合拳”助力民營(yíng)企業(yè)克服困難和挑戰(zhàn)，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

（編輯 張博）