做好金融“五篇大文章” 支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展

    ■本報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 李美麗 余連斌 王愛(ài)靜 黃力輝 鄭長(zhǎng)靈

    “完善科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融標(biāo)準(zhǔn)體系和基礎(chǔ)制度。”“優(yōu)化和創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，更大力度促進(jìn)樓市股市健康發(fā)展，加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、提振消費(fèi)以及民營(yíng)、小微企業(yè)等的支持。”……如何做好金融“五篇大文章”、支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展，今年的政府工作報(bào)告給出了指引。

    全國(guó)兩會(huì)期間，本報(bào)特邀請(qǐng)農(nóng)行臨滄分行黨委書記、行長(zhǎng)丁樹(shù)偉，農(nóng)發(fā)行雙鴨山市分行黨委委員劉越男，農(nóng)行西雙版納分行主要負(fù)責(zé)人季薇，普陀農(nóng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)繆軍，信豐農(nóng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)林平，圍繞上述話題進(jìn)行探討。

    問(wèn)題一：金融“五篇大文章”明確金融支持高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)現(xiàn)路徑，為提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效指明了方向。2025年，貴行根據(jù)自身發(fā)展實(shí)際，計(jì)劃具體從哪些方面發(fā)力？

    丁樹(shù)偉：農(nóng)行臨滄分行將從以下四方面發(fā)力，一是聚焦資源經(jīng)濟(jì)、園區(qū)經(jīng)濟(jì)、口岸經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)力。圍繞臨滄“林、茶、果、糖、咖啡”等高原特色農(nóng)業(yè)及特色產(chǎn)業(yè)，扎實(shí)推進(jìn)“一產(chǎn)業(yè)一頭部”“一產(chǎn)業(yè)一方案”落地落實(shí)。加大對(duì)臨滄市三個(gè)口岸輻射相關(guān)經(jīng)濟(jì)主體營(yíng)銷力度，助推口岸、園區(qū)、城鎮(zhèn)融合發(fā)展。加大對(duì)清潔能源、節(jié)能環(huán)保、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、碳減排技術(shù)等領(lǐng)域信貸支持力度。

    二是聚焦保民生促消費(fèi)持續(xù)發(fā)力。加大與優(yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商和二手房中介合作力度，圍繞專業(yè)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈“兩個(gè)重點(diǎn)”，加大個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款投放。搶抓以舊換新，促進(jìn)消費(fèi)貸款和信用卡擴(kuò)面提質(zhì)。

    三是提升普惠金融服務(wù)能力。持續(xù)落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，用好政策資源，精準(zhǔn)投放信貸資金，滿足小微企業(yè)有效融資需求；積極探索普惠金融與數(shù)字金融融合發(fā)展新路徑，全面深化融資信用服務(wù)平臺(tái)合作，主動(dòng)適應(yīng)普惠金融監(jiān)管新要求。

    四是聚焦產(chǎn)品、服務(wù)、效能持續(xù)發(fā)力。全力推動(dòng)科技金融落地實(shí)施，聚焦新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能等新質(zhì)生產(chǎn)力金融需求，提高服務(wù)覆蓋面。用好用足差異化產(chǎn)品政策，建立科技型企業(yè)審查審批綠色通道；持續(xù)增強(qiáng)養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)加強(qiáng)第一支柱服務(wù)，推動(dòng)第二、三支柱聯(lián)動(dòng)發(fā)展；持續(xù)推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，聚焦智慧校園、智慧食堂、智慧黨建等重點(diǎn)場(chǎng)景，持續(xù)豐富場(chǎng)景生態(tài)，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供融資融智支持。

    劉越男：今年，農(nóng)發(fā)行雙鴨山市分行將進(jìn)一步落實(shí)農(nóng)發(fā)行總行“全糧、全鏈、全行、全力”發(fā)展思路，搶抓雙鴨山市“加快建設(shè)現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)，全力保證糧食多元有效供給，發(fā)揮國(guó)家商品糧基地和黑龍江省重要糧食生產(chǎn)基地作用”決策部署，多措并舉筑牢國(guó)家糧食安全“壓艙石”；把服務(wù)“藏糧于地、藏糧于技”戰(zhàn)略作為重要抓手，圍繞黑土地、種業(yè)振興做文章，激活黑土地潛力，讓政策性金融活水流向田間地頭；聚焦重大水利工程、民生水利、農(nóng)業(yè)水利等重點(diǎn)領(lǐng)域，將支持水利建設(shè)作為支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要抓手，助力打好碧水“保衛(wèi)戰(zhàn)”；筑牢生態(tài)屏障，挖掘項(xiàng)目綠色經(jīng)濟(jì)效益，持續(xù)支持礦山修復(fù)項(xiàng)目，推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)和綠色低碳發(fā)展；堅(jiān)定不移服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興，加大信貸支農(nóng)力度，以政策性金融力量，服務(wù)現(xiàn)代化美麗多彩雙鴨山建設(shè)取得新成效。

    季薇：從今年開(kāi)始，農(nóng)行西雙版納分行計(jì)劃用三年時(shí)間打造點(diǎn)均效能好、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)、存貸規(guī)模大、發(fā)展?jié)摿?qiáng)、客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)、員工素質(zhì)高的“特色精品行”。進(jìn)一步做好金融“五篇大文章”工作，對(duì)達(dá)成目標(biāo)有至關(guān)重要的促進(jìn)作用。

    提升科技金融服務(wù)效能。強(qiáng)化組織推動(dòng)，提升科技金融考核權(quán)重，加大支持力度，進(jìn)一步完善科技金融推進(jìn)機(jī)制；加強(qiáng)與地方科工局溝通，批量獲取科技型企業(yè)清單，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和銀擔(dān)“總對(duì)總”產(chǎn)品為抓手，對(duì)全州106戶重點(diǎn)科技型企業(yè)進(jìn)行營(yíng)銷，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)投放30戶、金額4億元。

    加大綠色金融支持力度。加大對(duì)清潔能源、節(jié)能環(huán)保、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、碳減排技術(shù)等領(lǐng)域信貸支持力度；聚焦云南勐?？h75萬(wàn)畝綠色食品原料（茶葉）標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地建設(shè)，把支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相結(jié)合，加快“綠色+‘三農(nóng)’”產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新；積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，圍繞交通運(yùn)輸綠色低碳行動(dòng)，用好支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)一攬子政策，重點(diǎn)支持綠色機(jī)場(chǎng)建設(shè)。

    提升普惠金融服務(wù)能力。落實(shí)好支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，用好政策資源，搶抓營(yíng)銷機(jī)遇，深度融入各區(qū)域協(xié)調(diào)機(jī)制工作專班，充分發(fā)揮專業(yè)和科技優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)投放信貸資金，滿足小微企業(yè)有效融資需求；加強(qiáng)“小微e貸”產(chǎn)品推廣使用力度，繼續(xù)加大“普惠e站”營(yíng)銷宣傳面；加強(qiáng)“微捷貸”“抵押e貸”移動(dòng)PAD端業(yè)務(wù)功能運(yùn)用，提高線上線下全渠道協(xié)同營(yíng)銷能力。

    增強(qiáng)養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效。抓好個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)全面放開(kāi)這一機(jī)遇，加大保險(xiǎn)產(chǎn)品、公募基金等養(yǎng)老產(chǎn)品推廣，著力提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效；同時(shí)與相關(guān)政府部門、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作，積極探索“文旅+康養(yǎng)”新興養(yǎng)老模式場(chǎng)景創(chuàng)建。

    推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，一方面將豐富場(chǎng)景生態(tài)，聚焦智慧校園、智慧食堂、智慧黨建、薪資管家等重點(diǎn)場(chǎng)景，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)；加快與民政、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等對(duì)接，開(kāi)辟場(chǎng)景新增長(zhǎng)點(diǎn)。另一方面加快“智慧景區(qū)”建設(shè)、豐富掌銀和數(shù)字人民幣結(jié)算使用場(chǎng)景，積極推動(dòng)“智慧告莊”合作項(xiàng)目，上線商戶場(chǎng)景。

    繆軍：2025年是全行推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一年。普陀農(nóng)商銀行將聚焦金融“五篇大文章”，深耕海島普惠金融，賦能海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。

    科技、數(shù)字金融方面，我行將深化數(shù)字化改革，提升數(shù)字金融服務(wù)能力，全面服務(wù)本地特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。健全落實(shí)網(wǎng)格化管理機(jī)制，深化“浙農(nóng)財(cái)管”“浙農(nóng)經(jīng)管”應(yīng)用，主動(dòng)融入農(nóng)村社會(huì)治理。

    綠色金融方面，我行將緊盯科創(chuàng)、綠色等未來(lái)新發(fā)展領(lǐng)域，探索將ESG納入綠色信貸全流程管理，積極構(gòu)建以“科創(chuàng)貸”“綠舟貸”為品牌的綠色金融產(chǎn)品體系，聚焦綠色能源及“無(wú)廢城市”建設(shè)等重點(diǎn)綠色產(chǎn)業(yè)，打造覆蓋面廣、應(yīng)用度高和特色鮮明的綠色信貸產(chǎn)品，推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

    普惠金融方面，我行將立足海洋經(jīng)濟(jì)，加大對(duì)“一條魚”“一艘船”等傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)、專精特新企業(yè)及未來(lái)新趨勢(shì)產(chǎn)業(yè)支持力度，全力推進(jìn)財(cái)金助力擴(kuò)中家庭項(xiàng)目。深入推進(jìn)共富工坊和現(xiàn)代社區(qū)建設(shè)，探索打造“共富工坊+豐收驛站”等聯(lián)合體，提供惠農(nóng)綜合金融服務(wù)。

    養(yǎng)老服務(wù)方面，我行將提前布局養(yǎng)老備老客群金融業(yè)態(tài)，多元構(gòu)建養(yǎng)老助老服務(wù)場(chǎng)景落地和推廣，重點(diǎn)做好“愛(ài)心卡”助餐體系和兩定機(jī)構(gòu)醫(yī)保移動(dòng)支付體系建設(shè)。

    林平：信豐農(nóng)商銀行將著力打造“離大地最近、與百姓最親、跟小微最緊”的“百姓銀行”。

    科技金融方面，將深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型與智慧場(chǎng)景融合，一是優(yōu)化線上服務(wù)能力，完善手機(jī)銀行、線上辦貸等場(chǎng)景功能，實(shí)現(xiàn)90%以上基礎(chǔ)業(yè)務(wù)線上化，推動(dòng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型迭代，針對(duì)臍橙產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)業(yè)合作社等建立差異化授信評(píng)估體系；二是賦能產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)，與地方政府合作，整合種植、倉(cāng)儲(chǔ)、物流、銷售全鏈條數(shù)據(jù)，為農(nóng)戶提供精準(zhǔn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

    綠色金融方面，將聚焦特色農(nóng)業(yè)與生態(tài)保護(hù)協(xié)同，打造綠色信貸品牌，今年計(jì)劃新增綠色貸款，重點(diǎn)覆蓋安西鎮(zhèn)、大塘埠鎮(zhèn)等核心產(chǎn)區(qū)。

    普惠金融方面，將在下沉服務(wù)重心與提升覆蓋深度上發(fā)力，還將深化整村授信，計(jì)劃實(shí)現(xiàn)行政村授信覆蓋率100%；針對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)“新市民”推出“信貸產(chǎn)品+社?？?rdquo;組合產(chǎn)品，提升單戶信用額度；擴(kuò)大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“首貸戶”補(bǔ)貼，對(duì)脫貧戶實(shí)行“免擔(dān)保+基準(zhǔn)利率”政策，確保提升普惠貸款增速。

    養(yǎng)老金融方面，將進(jìn)一步完善養(yǎng)老服務(wù)體系，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“銀發(fā)服務(wù)專區(qū)”，提供“一站式”金融服務(wù)；同時(shí)將聯(lián)合衛(wèi)健委開(kāi)展“金融+健康”下鄉(xiāng)活動(dòng)，為老年客戶提供免費(fèi)體檢、慢性病管理等增值服務(wù)。

    數(shù)字金融方面，將接入縣域政務(wù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，打通社保、稅務(wù)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼等數(shù)據(jù)接口，提升客戶數(shù)字畫像精度。

    問(wèn)題二：今年政府工作報(bào)告提出，優(yōu)化和創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，更大力度促進(jìn)樓市股市健康發(fā)展，加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、提振消費(fèi)以及民營(yíng)、小微企業(yè)等的支持。這為支持小微、民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)一步指明方向。為改善小微、民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境，貴行推出哪些舉措？下一步計(jì)劃如何推進(jìn)？

    丁樹(shù)偉：農(nóng)行臨滄分行以“四強(qiáng)化四提升”為抓手，全力支持小微、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。

    一是強(qiáng)化機(jī)制保障，提升服務(wù)效能。建立“行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，專班推進(jìn)”雙輪驅(qū)動(dòng)機(jī)制，組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)開(kāi)展“千企萬(wàn)戶大走訪”專項(xiàng)行動(dòng)，通過(guò)“線下走訪，線上對(duì)接”雙線并行模式，摸排企業(yè)資金需求，形成企業(yè)白名單。

    二是強(qiáng)化流程再造，提升服務(wù)速度。開(kāi)辟綠色通道，建立限時(shí)辦結(jié)機(jī)制。聚焦臨滄高原特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，探索創(chuàng)新服務(wù)模式，積極運(yùn)用“蔗農(nóng)貸”“茶農(nóng)貸”“堅(jiān)果貸”“咖啡貸”等信貸產(chǎn)品，為小微企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

    三是強(qiáng)化科技賦能，提升服務(wù)質(zhì)效。深度對(duì)接云南省融資信用服務(wù)平臺(tái)，運(yùn)用政務(wù)數(shù)據(jù)為企業(yè)精準(zhǔn)“信用畫像”，通過(guò)“普惠e站”線上平臺(tái)提供7×24小時(shí)服務(wù)，持續(xù)精簡(jiǎn)企業(yè)融資材料，提升審批時(shí)效。

    四是強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，提升服務(wù)溫度。建立“敢貸愿貸”機(jī)制，將農(nóng)行臨滄分行營(yíng)業(yè)部作為普惠專營(yíng)機(jī)構(gòu)，并在園區(qū)支行掛牌成立“普惠金融服務(wù)港灣”，加大對(duì)普惠小微企業(yè)服務(wù)力度，通過(guò)續(xù)貸和讓利組合服務(wù)模式，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)“資金不斷檔、融資低成本”。

    季薇：農(nóng)行西雙版納分行深入調(diào)研小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)需求，深入了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式、資金需求及發(fā)展痛點(diǎn)，量身定制金融服務(wù)方案，同時(shí)加強(qiáng)與各級(jí)商協(xié)會(huì)溝通協(xié)作形成合力，多措并舉做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)工作。

    今年，我行將立足服務(wù)鄉(xiāng)村振興主責(zé)主業(yè)，結(jié)合西雙版納州自然資源稟賦，充分發(fā)揮渠道優(yōu)勢(shì)，積極對(duì)接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域資金需求，助力民營(yíng)企業(yè)在推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興方面貢獻(xiàn)力量。

    繆軍：近年來(lái)，普陀農(nóng)商銀行加大信貸投放、創(chuàng)新產(chǎn)品體系、優(yōu)化服務(wù)流程，全面提升服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)效。

    加大傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)支持。重點(diǎn)圍繞水產(chǎn)品加工收購(gòu)、海上運(yùn)輸、海島民宿等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)及其上下游優(yōu)質(zhì)客戶，完善“一條魚”“一艘船”等特色產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

    助推融資暢通工程。建立高新技術(shù)企業(yè)、專精特新白名單和“七新二重”投向目錄，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)新綠色、新制造、新能源、新材料、新養(yǎng)老、新民生、新消費(fèi)和普惠型民營(yíng)和小微企業(yè)信貸支持。成立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班，制定專項(xiàng)工作方案，全力助推融資暢通工程。

    深化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。圍繞“登步黃金瓜”“普陀佛茶”等海島特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出全市首筆“地理標(biāo)志富農(nóng)貸”，支持地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    今年，普陀農(nóng)商銀行將不斷提升服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)質(zhì)效。一是服務(wù)中心大局。立足海洋經(jīng)濟(jì)，加大對(duì)“一條魚”“一艘船”等傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)、專精特新企業(yè)及未來(lái)新趨勢(shì)產(chǎn)業(yè)支持力度。主動(dòng)擁抱普陀“三基地兩中心”戰(zhàn)略布局，全面助力遠(yuǎn)洋漁業(yè)、國(guó)際航運(yùn)產(chǎn)業(yè)園、“星辰大海”等開(kāi)放經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是增強(qiáng)信貸供給。全面落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，將信貸資源精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。三是推進(jìn)綠色金融。緊盯科創(chuàng)、綠色等未來(lái)新發(fā)展領(lǐng)域，打造覆蓋面廣、應(yīng)用度高和特色鮮明的綠色信貸產(chǎn)品，推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。