“同類合并”模式有望打造更多頭部村鎮(zhèn)銀行

    ■本報(bào)記者 郝飛

    近日，國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，同意貴陽云巖富民村鎮(zhèn)銀行吸收合并貴陽觀山湖富民村鎮(zhèn)銀行、貴陽烏當(dāng)富民村鎮(zhèn)銀行、貴陽南明富民村鎮(zhèn)銀行、開陽富民村鎮(zhèn)銀行，并承接四家銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。

    業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行正朝著“減量化”方向發(fā)展，部分村鎮(zhèn)銀行被合并是大勢(shì)所趨。相較于被主發(fā)起行或其他金融機(jī)構(gòu)吸收合并，由村鎮(zhèn)銀行吸收合并同類機(jī)構(gòu)，更有利于單家村鎮(zhèn)銀行做大做強(qiáng)，從而更好地服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)村地區(qū)客戶。

    更好滿足

    “三農(nóng)”金融需求

    在近年來村鎮(zhèn)銀行整合浪潮中，多數(shù)情況是由主發(fā)起行吸收合并村鎮(zhèn)銀行，而此次由村鎮(zhèn)銀行吸收合并同類機(jī)構(gòu)的案例相對(duì)較為罕見。

    原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》提出，允許監(jiān)管評(píng)級(jí)良好、經(jīng)營管理能力突出、支農(nóng)支小特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行吸收合并所在縣（區(qū)）或省內(nèi)臨近縣（區(qū)）的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行，將其改建為支行，其中，將臨近縣（區(qū)）法人機(jī)構(gòu)改建為支行的，并購方村鎮(zhèn)銀行與其主發(fā)起行應(yīng)參照?qǐng)?zhí)行“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行設(shè)立條件相關(guān)規(guī)定。

    據(jù)記者了解，貴陽云巖富民村鎮(zhèn)銀行及其擬吸收合并的4家村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，均為浙江溫州鹿城農(nóng)商銀行。5家村鎮(zhèn)銀行的注冊(cè)地和主要經(jīng)營地均在貴陽市下轄的縣（區(qū)），完全符合相關(guān)政策要求。

    從主發(fā)起行引導(dǎo)方向來看，鹿城農(nóng)商銀行2024年年報(bào)顯示，該行通過村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)加強(qiáng)決策引導(dǎo)，明確村鎮(zhèn)銀行單戶最高授信額度，實(shí)行經(jīng)營定位制度化，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行落實(shí)“做小、做廣、做精”經(jīng)營戰(zhàn)略，確保村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守“富民惠民”理念和“支農(nóng)支小”的經(jīng)營定位。

    新社匯平臺(tái)聯(lián)合創(chuàng)始人煜陽對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，村鎮(zhèn)銀行吸收合并同類機(jī)構(gòu)后，可以結(jié)合“三農(nóng)”特點(diǎn)，開發(fā)適合農(nóng)村市場(chǎng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，以更好地滿足“三農(nóng)”多樣化的金融需求，推動(dòng)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展。

    為村鎮(zhèn)銀行整合

    提供更多樣本

    在江蘇宿遷，另一家由村鎮(zhèn)銀行牽頭的整合案例已經(jīng)落地，為村鎮(zhèn)銀行整合模式探索提供了更多實(shí)踐樣本。

    日前，江蘇宿遷東吳村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“宿遷東吳村鎮(zhèn)銀行”）開業(yè)暨服務(wù)鄉(xiāng)村振興合作簽約儀式舉行。據(jù)悉，原江蘇沭陽東吳村鎮(zhèn)銀行在吸收合并原江蘇泗陽東吳村鎮(zhèn)銀行、原江蘇泗洪東吳村鎮(zhèn)銀行、原江蘇宿豫東吳村鎮(zhèn)銀行后，將名稱變更為宿遷東吳村鎮(zhèn)銀行。原江蘇泗陽東吳村鎮(zhèn)銀行、原江蘇泗洪東吳村鎮(zhèn)銀行、原江蘇宿豫東吳村鎮(zhèn)銀行及下轄支行已成為宿遷東吳村鎮(zhèn)銀行的支行。天眼查數(shù)據(jù)顯示，作為宿遷東吳村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，蘇州銀行持有宿遷東吳村鎮(zhèn)銀行近79.84%的股份。

    蘇州銀行黨委書記、董事長崔慶軍表示，宿遷東吳村鎮(zhèn)銀行將傾聽市場(chǎng)、同業(yè)、基層聲音，探索更好助力“三農(nóng)”和小微企業(yè)的發(fā)展路徑，形成具備“東吳”品牌特色的經(jīng)營模式。同時(shí)，宿遷東吳村鎮(zhèn)銀行將利用集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合區(qū)域市場(chǎng)特點(diǎn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)同，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品“線上+線下”雙重賦能，服務(wù)好區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，打造全國具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的頭部村鎮(zhèn)銀行。

    上海市長三角科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)協(xié)同創(chuàng)新中心研究員孫文華認(rèn)為，由村鎮(zhèn)銀行吸收合并同類機(jī)構(gòu)的模式保留了村鎮(zhèn)銀行“接地氣”、決策鏈條短、服務(wù)靈活的機(jī)制優(yōu)勢(shì)，同時(shí)又補(bǔ)齊了其規(guī)模小、實(shí)力弱的短板。

    孫文華表示，村鎮(zhèn)銀行吸收合并同類機(jī)構(gòu)，對(duì)于打造頭部村鎮(zhèn)銀行有多方面促進(jìn)作用：一是擴(kuò)大資本與業(yè)務(wù)規(guī)模，更好地應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定性風(fēng)險(xiǎn)，確保對(duì)“三農(nóng)”及小微企業(yè)信貸支持的穩(wěn)定性與可持續(xù)性。二是優(yōu)化資源配置，減少重復(fù)投入與運(yùn)營成本，提升資源利用效率。三是優(yōu)化自身風(fēng)控流程，完善風(fēng)險(xiǎn)處置方案，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與處置能力，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保障穩(wěn)健經(jīng)營。