廣發(fā)銀行金融活水精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)

    本報記者 郝飛

    2024年10月，國家金融監(jiān)督管理總局會同國家發(fā)展改革委，牽頭建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制。一年多來，作為服務(wù)實體經(jīng)濟的金融主力軍，廣發(fā)銀行始終堅持金融工作的政治性、人民性，將普惠金融作為工作重點，通過創(chuàng)新產(chǎn)品體系、深化數(shù)智化轉(zhuǎn)型，持續(xù)為小微企業(yè)注入金融活水。

    截至2025年10月末，廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額、普惠型涉農(nóng)貸款余額、涉農(nóng)貸款余額增速均高于各項貸款增速，普惠金融服務(wù)覆蓋面和精準(zhǔn)度顯著提升。

    加快產(chǎn)品創(chuàng)新破解融資難題

    針對小微企業(yè)“輕資產(chǎn)”的融資痛點，廣發(fā)銀行持續(xù)加快普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新，建立批量化獲客的產(chǎn)品體系。

    在浙江，廣發(fā)銀行針對義烏中國小商品城內(nèi)小微企業(yè)客群的特點，推出“商城E貸”線上融資產(chǎn)品，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，實現(xiàn)智能信貸評估與快速放款。呂女士是在小商品城內(nèi)經(jīng)營的個體工商戶，對于廣發(fā)銀行“商城E貸”的便捷深有感觸。

    “通過手機掃碼申請，不到5分鐘便完成‘商城E貸’50萬元授信額度辦理。”呂女士表示。

    據(jù)悉，該產(chǎn)品支持隨借隨還、按日計息，有效降低了融資成本與時間成本。

    在廣東東莞，廣發(fā)銀行聚焦外貿(mào)小微企業(yè)需求，創(chuàng)新采用“專利權(quán)評估+實際控制人連帶擔(dān)保”模式，破解抵押物不足的融資瓶頸。某公司是東莞日用塑料制品制造領(lǐng)域的重要企業(yè)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷全球超50個國家和地區(qū)，但近期受國際市場需求波動及原材料價格上漲影響，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力增大，亟需融資支持。廣發(fā)銀行了解到其需求后，以其多項發(fā)明專利成果和穩(wěn)定經(jīng)營情況，迅速批復(fù)了1000萬元信用貸款支持，助力企業(yè)拓展中東、南美市場。

    數(shù)智化轉(zhuǎn)型提升服務(wù)質(zhì)效

    廣發(fā)銀行加速推進普惠金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型，通過“總行運營+分行支持”協(xié)同模式，依托“普惠金融視圖”功能，根據(jù)小微企業(yè)客戶經(jīng)營和信貸生命周期特點，智能匹配相應(yīng)信貸產(chǎn)品，并通過線上、線下多渠道提供綜合金融服務(wù)。

    面向義烏中國小商品城內(nèi)小微企業(yè)客群，廣發(fā)銀行整合商城征信數(shù)據(jù)，安排專職客戶經(jīng)理上門指導(dǎo)操作，讓“信息多跑路、企業(yè)少跑腿”，在服務(wù)方面進行升級。針對以“出海”為核心需求的企業(yè)，廣發(fā)銀行充分發(fā)揮“跨境金融+”優(yōu)勢，搭建政銀企對接會等交流平臺，配套提供出口信用保險、匯率避險工具等綜合服務(wù)，幫助企業(yè)有效規(guī)避匯率波動風(fēng)險。

    切實推動普惠金融工作落地見效

    普惠金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效是廣發(fā)銀行強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)、做好機制創(chuàng)新、集中全行資源高效協(xié)同的具體體現(xiàn)。

    資源配套方面，廣發(fā)銀行為各分行合理配置合意貸款額度，足額配給普惠金融貸款額度，優(yōu)先保證普惠金融貸款投放；優(yōu)惠政策方面，普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格較其他類型優(yōu)惠80個基點；盡職免責(zé)方面，推動落實普惠金融業(yè)務(wù)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法，將盡職免責(zé)與不良貸款容忍度有機結(jié)合，免除一線客戶經(jīng)理的后顧之憂。

    截至10月末，廣發(fā)銀行依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，推動“千企萬戶大走訪”活動走深走實，累計走訪小微企業(yè)超15萬戶，為其中的3.6萬戶小微企業(yè)授信超1400億元，以高質(zhì)量的普惠金融服務(wù)助力小微企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

    下一步，廣發(fā)銀行將持續(xù)高效摸排小微企業(yè)融資需求，加力支持小微外貿(mào)企業(yè)，著力培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，全力打通住宿、餐飲、文旅以及新場景新業(yè)態(tài)消費領(lǐng)域小微企業(yè)、個體工商戶的融資堵點，以多元化金融服務(wù)幫助小微經(jīng)營主體解決實際困難，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展動能。

（編輯 汪世軍 喬川川）