中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2021年度業(yè)績

    農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)北京訊（記者孫金霞）3月30日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司發(fā)布了2021年度業(yè)績。

    2021年，農(nóng)業(yè)銀行堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，堅守服務(wù)“三農(nóng)”和實體經(jīng)濟初心使命，統(tǒng)籌做好疫情防控和業(yè)務(wù)經(jīng)營工作，加快推進重點領(lǐng)域改革和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，扎實有效做好風(fēng)險防控，圓滿完成了董事會確定的目標任務(wù)，各項工作實現(xiàn)“十四五”良好開局。

    發(fā)布會現(xiàn)場。

    堅持高質(zhì)量發(fā)展規(guī)模質(zhì)量效益同步提升

    農(nóng)業(yè)銀行堅守主責(zé)主業(yè)，堅定不移走高質(zhì)量發(fā)展之路，實現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

    經(jīng)營效益穩(wěn)中向好。營業(yè)收入7，199億元，增速9.4%。凈利潤2，419億元，增速11.8%。成本收入比30.46%，信貸成本1.05%。平均總資產(chǎn)回報率（ROAA）0.86%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）11.57%。董事會建議年度股東大會審議每股派發(fā)現(xiàn)金股息0.2068元人民幣（含稅）。

    業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長。截至2021年末，總資產(chǎn)突破29萬億元，增速6.9%。貸款余額17.2萬億元，比上年末增長2萬億元，新增貸款投放創(chuàng)歷史新高?？蛻舸婵钣囝~21.9萬億元，比上年末增長1.5萬億元，其中個人客戶存款增長超過1萬億元。

    資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。不良貸款率1.43%，比上年末下降0.14個百分點。關(guān)注類貸款占比1.48%，比上年末下降0.53個百分點；逾期貸款占比1.08%，比上年末下降0.21個百分點。逾期貸款與不良貸款之比75%，比上年末下降7.2個百分點。撥備覆蓋率299.73%，比上年末上升33.53個百分點，撥貸比達4.3%。

    資本充足水平穩(wěn)步提升。核心一級資本充足率11.44%，比上年末提升40個BP。一級資本充足率13.46%，比上年末提升54個BP。資本充足率17.13%，比上年末提升54個BP。

    緊抓鄉(xiāng)村振興機遇縣域業(yè)務(wù)加快發(fā)展

    農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)國家全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加大鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和鞏固拓展脫貧攻堅成果服務(wù)力度，加快數(shù)字鄉(xiāng)村工程建設(shè)，充分發(fā)揮服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行作用。

    縣域貸款增長快。截至2021年末，縣域貸款余額6.2萬億元，新增9，130億元，增速17.2%，余額占全行貸款比例達36%。增量、增速、余額占比均創(chuàng)近10年來新高。

    鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域貸款增勢好。糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款余額分別為1，378億元、11，392億元和12，803億元，增速分別為17.0%、20.6%和14.8%，較全行貸款平均增速分別高出3.8個、7.4個和1.6個百分點。

    鞏固拓展脫貧攻堅成果貢獻顯著。在832個脫貧縣保持金融幫扶政策總體不變、靶向不偏、力度不減，貸款余額1.47萬億元，增速14.2%，高于全行貸款平均增速1.0個百分點。160個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貸款余額2，660億元，增速15.0%，高于全行貸款平均增速1.8個百分點。

    數(shù)字鄉(xiāng)村金融服務(wù)能力提升明顯。截至2021年末，線上化農(nóng)戶貸款“惠農(nóng)e貸”余額5，447億元，增速54%，服務(wù)368萬農(nóng)戶。創(chuàng)新推出農(nóng)村集體“三資”（資金、資源、資產(chǎn)）管理平臺，已在全國908個縣上線應(yīng)用，覆蓋12.3萬個行政村。推廣智慧農(nóng)業(yè)、智慧政務(wù)等場景金融服務(wù)，縣域特色金融場景達1.2萬個，比上年末增加7，537個。

    圍繞構(gòu)建新發(fā)展格局服務(wù)實體經(jīng)濟力度加大

    農(nóng)業(yè)銀行以服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局為重點，聚焦國家區(qū)域重大戰(zhàn)略以及“十四五”規(guī)劃重點工程，持續(xù)加大重點領(lǐng)域信貸投放。

    聚焦實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域。制造業(yè)貸款余額1.7萬億元，增速18.5%。大力支持專精特新“小巨人”企業(yè)，服務(wù)覆蓋率達60%，貸款余額197億元，增速33.1%。普惠型小微企業(yè)貸款余額1.3萬億元，增速38.8%，連續(xù)三年超過30%。民營企業(yè)貸款余額2.47萬億元，增速21.5%。

    著力增強重大項目融資支持。服務(wù)國家“穩(wěn)增長、穩(wěn)投資”戰(zhàn)略布局，在交通、能源等領(lǐng)域，積極支持了一大批重點項目建設(shè)，2021年新增重大項目貸款6，738億元，新增地方債投資5，160億元。

    積極支持經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型。截至2021年末，綠色信貸余額1.98萬億元，增速30.6%。綠色債券投資余額883億元，增速35.0%。積極用好人民銀行碳減排支持工具，大力支持碳減排重點領(lǐng)域具有顯著碳減排效應(yīng)的項目。認真落實環(huán)境、社會和公司治理責(zé)任，發(fā)行環(huán)境、社會和公司治理主題理財產(chǎn)品，規(guī)模達185億元。

    強化科技賦能數(shù)字經(jīng)營戰(zhàn)略成效顯著

    農(nóng)業(yè)銀行積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型“十大工程”，全年信息科技資金投入總額205億元，同比增長12.2%，數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得標志性應(yīng)用成果。

    手機銀行客戶同業(yè)領(lǐng)先。手機銀行月活客戶超過1.5億戶，居同業(yè)第一，注冊用戶超過4億戶。加快敏捷開發(fā)和版本迭代，年內(nèi)累計完成10次更新，推出鄉(xiāng)村版、大字版、少數(shù)民族文字版，進一步提升了客戶體驗和滿意度。

    線上信貸穩(wěn)健發(fā)展。形成了完備的線上信貸產(chǎn)品體系，“農(nóng)銀e貸”增速63%、余額突破2萬億元，線上供應(yīng)鏈融資突破1，000億元。

    智能服務(wù)持續(xù)改善。依托“零售業(yè)務(wù)智慧大腦”、“智迎客”、“智挽客”、“數(shù)字人”等數(shù)字化工具，全渠道向客戶提供精準化、智能化的金融服務(wù)。2021年遠程銀行智能機器人服務(wù)客戶1.87億人次。

    加強風(fēng)險防控穩(wěn)健發(fā)展基礎(chǔ)進一步夯實

    農(nóng)業(yè)銀行認真落實黨中央關(guān)于防范化解重大金融風(fēng)險的決策部署，積極應(yīng)對不穩(wěn)定不確定因素增多的風(fēng)險挑戰(zhàn)，加強全面風(fēng)險管理體制建設(shè)，牢牢守住經(jīng)營發(fā)展的風(fēng)險底線。

    著力管控信用風(fēng)險。優(yōu)化信用風(fēng)險管理機制，實施信用風(fēng)險扎口管理和全流程管理，完善貸款主責(zé)任人制度和責(zé)任評議認定機制。針對大額集團客戶、房地產(chǎn)、部分地方政府隱性債務(wù)等風(fēng)險暴露形勢，加強風(fēng)險掃描預(yù)警和前瞻化解。不良發(fā)生率0.97%，比上年下降0.27個百分點。

    精準防控市場風(fēng)險。強化市場風(fēng)險集團一體化管控，從嚴控制外匯風(fēng)險敞口。實施市場業(yè)務(wù)穿透式風(fēng)險管控，對全行10萬億市場類業(yè)務(wù)資產(chǎn)逐產(chǎn)品、逐業(yè)務(wù)、逐底層資產(chǎn)穿透監(jiān)測。針對國際金融市場波動加大的形勢，做好限額管控，有效防范外部沖擊和風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

    加強IT和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險防控。狠抓網(wǎng)絡(luò)信息安全管理，推進容災(zāi)建設(shè)?？旖葜Ц?、個人網(wǎng)銀、個人掌銀等22個系統(tǒng)/模塊完成雙活建設(shè)，133個重要信息系統(tǒng)/模塊已全部完成災(zāi)備建設(shè)。

    堅持客戶至上民生金融服務(wù)不斷強化

    農(nóng)業(yè)銀行踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，優(yōu)化服務(wù)體系，更好滿足人民群眾多樣化金融需求。

    持續(xù)下沉服務(wù)渠道。持續(xù)向縣域及邊遠地區(qū)延伸服務(wù)觸角，2021年65%的遷建網(wǎng)點布局到城鄉(xiāng)結(jié)合部、縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

    不斷提升民生金融服務(wù)水平。強化住房、教育、醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等民生金融服務(wù)供給。推進金融服務(wù)設(shè)施適老化和無障礙化改造，2021年共計為老年客戶等特殊群體上門服務(wù)23萬余次，為客戶提供普惠、快捷、更有溫度的金融服務(wù)。

    加強消費者權(quán)益保護。設(shè)立消費者權(quán)益保護部，優(yōu)化各渠道投訴響應(yīng)機制，進一步暢通客戶投訴渠道，積極響應(yīng)客戶訴求。

    今年，農(nóng)業(yè)銀行將堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，持續(xù)強化鄉(xiāng)村振興和實體經(jīng)濟金融服務(wù)，保持信貸投放穩(wěn)定增長和結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，統(tǒng)籌好發(fā)展與風(fēng)險防控，不斷提升治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，在穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤、鞏固脫貧攻堅成果中作出更大貢獻。