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平安銀行 讓數(shù)字經(jīng)濟更有溫度

04-25  來源:農(nóng)金網(wǎng) 

    農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)北京訊(記者郝飛)日前,平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)出席“數(shù)字經(jīng)濟:向陽而生”論壇。作為唯一受邀參加本次論壇的股份制銀行,平安銀行以金融業(yè)的視角與現(xiàn)場數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域?qū)<疫M行深入探討,并分享了平安銀行近年來“金融+科技”的數(shù)字化探索經(jīng)驗。

    緊扣用戶需求做有溫度的金融服務

    當前,數(shù)字經(jīng)濟已成為引領(lǐng)經(jīng)濟社會變革、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。我國高度重視數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展,已相繼出臺《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》《“十四五”推進國家政務信息化規(guī)劃》等相關(guān)規(guī)劃。

    平安銀行自2016年啟動“智能化零售銀行轉(zhuǎn)型”以來,至今已六個年頭,數(shù)字轉(zhuǎn)型成果顯著,已建成開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行和綜合化銀行有機融合的“五位一體”新模式,在深化人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、5G等技術(shù)的應用方面有豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗。該模式以客戶需求為中心,顛覆“客戶分層經(jīng)營”的傳統(tǒng),通過線上線下齊發(fā)力的人機結(jié)合模式,讓金融服務能夠滿足廣大客戶的個性化需求。

    蔡新發(fā)表示,數(shù)字經(jīng)濟中無論是消費者端或產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)端都必須是由需求驅(qū)動的,從發(fā)生的實踐看首先發(fā)生在消費互聯(lián)網(wǎng)平臺中產(chǎn)生了數(shù)字經(jīng)濟,然后因為數(shù)字平臺經(jīng)濟中客戶及商家的需求拉動了供應方也就是產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)的數(shù)字化。這個數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展在不同垂直行業(yè)會表現(xiàn)不同特性。金融服務很大一部分是直接面對金融客戶,服務的是活生生的人,而不同的客戶對于安全性、價格的敏感性、流動性、風險偏好、文化觀、價值觀、理財觀有比較大的差別,需求也是不同的。因此,數(shù)字經(jīng)濟在不同垂直行業(yè)去落地的時候也是不能一概而論的。

    對于如何滿足客戶的復雜需求,蔡新發(fā)給出了平安解決方案:要充分利用數(shù)字經(jīng)濟,先線上化再升級到智能化,這是必須做的,除此之外,還要有溫度,而要做到這一點,“人機結(jié)合”就變得非常重要。

    打通數(shù)據(jù)“孤島”構(gòu)建安全的金融場景

    在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的同時,數(shù)據(jù)安全問題被提到前所未有的高度。數(shù)字化發(fā)展依托于對信息的采集、挖掘和分析,導致越來越多的個人信息被獲取,如何在做好信息安全的基礎(chǔ)上兼顧客戶使用的便捷性,是當前各行業(yè)關(guān)注的焦點。

    蔡新發(fā)表示,對于金融行業(yè)來說,我們需要以用戶為中心,并做到制度建設(shè)與技術(shù)創(chuàng)新并重。具體而言,從數(shù)據(jù)“孤島”到數(shù)據(jù)打通的過程中,平安銀行一直堅守著幾個關(guān)鍵原則。

    首先,在使用數(shù)據(jù)時需要客戶授權(quán)。平安銀行十分重視客戶授權(quán),所有客戶信息數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)都必須在保障安全的前提下符合客戶的利益,并做到事后的可追溯及監(jiān)控督察,保證客戶信息的全生命周期安全管理。

    其次,保持“最小必要”原則。作為一個實踐企業(yè),平安銀行注重使用數(shù)據(jù)的安全和隱私原則,嚴格按照國家和監(jiān)管的要求去下載數(shù)據(jù)、使用收據(jù),只在客戶身份認證或金融機構(gòu)實名認證需要時才去采集。

    再者,要在數(shù)據(jù)應用過程中,通過隱私計算、建立數(shù)據(jù)分級分類等技術(shù)手段,實現(xiàn)數(shù)據(jù)在安全的前提下便捷應用。如在打通數(shù)據(jù)時,可以通過建立數(shù)據(jù)表明確哪些是有必要打通且能夠產(chǎn)生價值的數(shù)據(jù),或通過數(shù)據(jù)清洗,使用標簽化的數(shù)據(jù)來代替原始數(shù)據(jù)。

    最后,在數(shù)據(jù)的應用層面,銀行需要與具體的場景結(jié)合,在場景中來明確數(shù)據(jù)的共享需要,這樣就可以做到便利客戶的同時也更好的保護數(shù)據(jù)安全。

    數(shù)字安全是數(shù)據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的“地基”,沒有數(shù)據(jù)安全之根基,就無從保護數(shù)據(jù)應用之樹木。平安銀行自數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來,就將信息安全放到與數(shù)字化建設(shè)同等高度,注重數(shù)據(jù)保護的制度建設(shè)與技術(shù)創(chuàng)新,守好了銀行數(shù)據(jù)安全的“大門”。

    提到對未來數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展與寄望,蔡新發(fā)表示:“我們服務消費者,讓消費者對數(shù)字經(jīng)濟有感受,提供有溫度的省時、省心、省錢的金融服務。”

    責任編輯:李美麗

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