“從田間到餐桌” 農(nóng)行綜合化金融服務守護糧食安全

    ■本報記者 楊怡明

    近年來，各銀行機構不斷加大農(nóng)村金融產(chǎn)品、服務創(chuàng)新力度，摸索出一批符合當?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村特色、契合自身定位并可復制推廣的金融服務模式，為解決好“三農(nóng)”問題發(fā)揮了重要作用。近日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布2022年金融支農(nóng)十大創(chuàng)新模式與地方金融支農(nóng)十大典型案例。

    “銀行創(chuàng)新支農(nóng)模式可以為自身發(fā)展帶來多方面優(yōu)勢。”農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務副院長袁帥對《農(nóng)村金融時報》記者表示，一方面，在政策推動下，銀行積極參與支農(nóng)業(yè)務可以贏得更多政策資金支持，對自身品牌形象提升也有積極推動作用；另一方面，支農(nóng)業(yè)務涉及大量農(nóng)村地區(qū)的貸款和儲蓄業(yè)務，銀行通過創(chuàng)新服務模式，能夠擴大客戶群體，為自身增加業(yè)務增長點，提升社會形象。

    在典型案例中，農(nóng)業(yè)銀行全方位一體化金融服務國家糧食安全模式入選金融支農(nóng)十大創(chuàng)新模式。

    糧安天下，農(nóng)穩(wěn)社稷，糧食安全是“國之大者”。近年來，農(nóng)業(yè)銀行把服務糧食安全作為鄉(xiāng)村振興金融服務的首要任務，全力提供“從田間到餐桌”的糧食全產(chǎn)業(yè)鏈綜合化金融服務。

    “金融服務與支持是糧食安全保障體系中必不可少的重要條件。”IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜表示，從育種、推廣、植保、農(nóng)資，到種植、收儲、貿(mào)易和加工銷售等全產(chǎn)業(yè)鏈，均需銀行業(yè)提供從結算服務到生產(chǎn)融資、貿(mào)易融資、收儲融資的全方位服務與支持。

    做好糧食產(chǎn)業(yè)

    全鏈條金融服務

    近年來，農(nóng)業(yè)銀行圍繞耕地質(zhì)量提升和種業(yè)振興，推出多項舉措助力夯實糧食安全根基。一方面，農(nóng)業(yè)銀行精準做好種業(yè)振興企業(yè)金融服務，對接國家種業(yè)振興重點服務客戶名單，制定綜合金融服務方案，提供個性化專業(yè)金融服務。

    另一方面，農(nóng)業(yè)銀行積極支持耕地質(zhì)量提升，將高標準農(nóng)田、農(nóng)田水利工程項目優(yōu)先納入農(nóng)業(yè)銀行總行重大項目庫，給予差異化支持。加大對灌區(qū)工程、農(nóng)田水利項目的支持力度。

    例如，農(nóng)行湖南分行為隆平高科發(fā)放純信用貸款，主要用于綠色優(yōu)質(zhì)高效雜交水稻新品種選育項目，以及水稻基因編輯技術應用研究項目，支持其研發(fā)選育高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、綠色的農(nóng)作物新品種，實現(xiàn)技術突破。農(nóng)行江蘇分行圍繞全省高標準農(nóng)田建設規(guī)劃，創(chuàng)新“高標準農(nóng)田建設+農(nóng)業(yè)綜合經(jīng)營”的市場化運作模式。

    與此同時，農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮服務“三農(nóng)”的專業(yè)優(yōu)勢和城鄉(xiāng)聯(lián)動、公私聯(lián)動的綜合服務優(yōu)勢，為糧食全產(chǎn)業(yè)鏈條提供綜合化金融服務。

    為滿足種糧大戶資金需求，農(nóng)業(yè)銀行大力推廣“惠農(nóng)e貸”等農(nóng)戶信貸產(chǎn)品，為糧食種植戶優(yōu)先審貸、優(yōu)先放貸；積極參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“信貸直通車”活動，支持糧食等農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)殖農(nóng)戶、家庭農(nóng)場和農(nóng)民合作社。

    針對涉糧農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)深化對涉糧央企、涉糧農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、“中國好糧油”企業(yè)等主體的服務，延伸其上下游客群金融服務。

    在糧食加工流通倉儲方面，農(nóng)業(yè)銀行支持糧食企業(yè)原糧收購加工、倉儲物流設施建設等，根據(jù)糧食企業(yè)旺季收儲資金需求，加大季節(jié)性收購貸款支持力度。

    其中，農(nóng)行河南分行通過推動“一縣一品”特色服務、支持龍頭企業(yè)規(guī)模發(fā)展、打造“種養(yǎng)大戶、合作社、集體經(jīng)濟組織+經(jīng)紀人+龍頭企業(yè)+經(jīng)銷商”四位一體服務模式，全力支持糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

    發(fā)揮綜合化經(jīng)營優(yōu)勢

    匯聚支持糧食安全合力

    從產(chǎn)品到模式再到場景，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)創(chuàng)新探索服務糧食安全的有效路徑。

    農(nóng)業(yè)銀行打造“強糧保供貸”系列產(chǎn)品品牌，因地制宜創(chuàng)新推出強村種植貸、糧食收購基金貸、新糧通、農(nóng)資貸等一系列特色產(chǎn)品，并探索“高標準農(nóng)田建設+農(nóng)業(yè)綜合經(jīng)營”“高標準農(nóng)田建設+土地流轉(zhuǎn)”等服務模式。

    場景方面，農(nóng)業(yè)銀行推出“智慧農(nóng)倉”“智慧糧庫”等金融場景，為糧食企業(yè)提供糧食收購、庫存管理等數(shù)字化服務和存貨抵質(zhì)押融資支持；建設智慧農(nóng)業(yè)場景，探索利用衛(wèi)星遙感、動物耳標等科技手段，協(xié)助日常監(jiān)測農(nóng)作物長勢和動物活體押品。

    在此基礎上，“鄉(xiāng)村振興種業(yè)貸”應運而生。該產(chǎn)品由農(nóng)行四川分行推出，以農(nóng)產(chǎn)品品種相關收益為質(zhì)押，在人民銀行征信中心動產(chǎn)擔保登記公示系統(tǒng)設立質(zhì)權。與之類似的，農(nóng)行重慶分行也圍繞種業(yè)企業(yè)知識產(chǎn)權，創(chuàng)新推出植物新品種權質(zhì)押貸款產(chǎn)品。

    除了在科技方面下功夫外，農(nóng)業(yè)銀行在外部合作方面也不斷發(fā)揮綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，匯聚服務鄉(xiāng)村振興、支持糧食安全合力。

    例如，農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，把服務國家糧食安全作為雙方合作支持的重點領域；與中國農(nóng)科院合作，共同促進農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與成果轉(zhuǎn)化；與中糧、中儲糧、中農(nóng)發(fā)、中化等企業(yè)簽訂共同服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議，加大在糧食安全、種業(yè)振興領域的全面合作。同時，在集團聯(lián)動方面，綜合運用貸款、銀團、債券承銷、產(chǎn)業(yè)基金等多元化金融工具，加大對灌區(qū)工程、農(nóng)田水利項目、種業(yè)創(chuàng)新項目的支持力度。

    “銀行業(yè)應進一步提高全產(chǎn)業(yè)鏈集成、數(shù)字智能、多元化金融服務的水平，為鄉(xiāng)村振興提供全面服務支持。”袁帥表示，在數(shù)字化金融服務方面，銀行可以因地制宜，結合農(nóng)村發(fā)展實際，探索科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈金融等新業(yè)務模式，滿足廣大農(nóng)民的金融需求。

    農(nóng)業(yè)銀行方面表示，下階段將錨定建設農(nóng)業(yè)強國目標，聚焦國家新一輪千億斤糧食產(chǎn)能提升行動、種業(yè)振興行動，加大政策支持，創(chuàng)新產(chǎn)品服務，加快科技賦能，為糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定安全供給提供高質(zhì)量金融服務。