大力發(fā)展科技金融服務 建設銀行助科技企業(yè)“加速跑”

    ■本報記者 楊怡明

    科技型企業(yè)往往資金需求量大、投入回收期長。輕資產、無抵押物的特征導致多數企業(yè)難以適配銀行融資產品，流動資金需求測算不能體現實際資金需求，短期貸款不能覆蓋投入產出長周期。

    近年來，金融機構聚焦科技型企業(yè)痛點難點問題，不斷引金融“活水”精準滴灌。其中，建設銀行將“大力發(fā)展科技金融服務”作為集團重要戰(zhàn)略之一，積極促進創(chuàng)新鏈、產業(yè)鏈、資金鏈、政策鏈深度融合。截至目前，建行科技貸款余額超1.5萬億元。

    為科技型企業(yè)服務“加速”

    在深圳，有一家在“國產替代”進程中取得技術突破的射頻電源領域專精特新“小巨人”企業(yè)，近幾年發(fā)展迅速，凈利潤逐年上漲，已由小微企業(yè)成長為中型企業(yè)。按傳統(tǒng)的授信管理辦法，中型企業(yè)在申報流程、材料、管理要求等方面與大型企業(yè)無差別，銀行的服務效率很難滿足企業(yè)需求。

    建行創(chuàng)新推出“科技易貸”，該產品結合科技型企業(yè)創(chuàng)新能力強、研發(fā)投入大、融資時效要求高、知識產權豐富等特征，制定了差別化準入機制，針對中型企業(yè)融資與大型企業(yè)無差別的痛點，簡化授信申報材料，為中型科技型企業(yè)服務“加速”。

    “在‘科技易貸’助力下，我行僅用1周時間就完成了對企業(yè)的授信營銷和申報，成為同期洽談銀行中第一家授信批復行。”建行深圳市分行相關負責人介紹說。

    近年來，建行廣東省分行在科技金融領域先行先試，以知識產權大數據為切入口，首創(chuàng)推出“不看磚頭看專利”的“技術流”專屬評價體系，成功對接轄內科技型企業(yè)超4萬家。

    為進一步強化數字化經營能力，實現從單一靜態(tài)到多維動態(tài)評價轉變，建行廣東省分行以原有的“技術流”單維評價為基礎，升級打造了“科創(chuàng)企業(yè)多維評價體系”，通過全面整合企業(yè)知識產權、科技認定資質、財務報表等海量大數據，量化評價企業(yè)科技創(chuàng)新、財務資金、外部信息、生產經營等維度相互依存、相互影響、相互印證、共同支撐的內在聯(lián)系，由原有僅10余項評價指標，提升形成涵蓋30余項評價指標的量化模型，并運用等級評價標準對科技型企業(yè)綜合創(chuàng)新發(fā)展能力進行精準畫像，解決由單維評價“偏科生”到多維評價“優(yōu)等生”的識別問題。

    同時，該分行還配套面向轄內超6萬家科技型企業(yè)的數字化系統(tǒng)，依托金融科技強大動能持續(xù)對企業(yè)的綜合創(chuàng)新發(fā)展實力及風險狀況進行數字化評價與交叉驗證，實現對科技型企業(yè)更全面、更科學、更精準的分層分類管理。

    做好科技金融大文章

    近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》（以下簡稱《通知》），推動銀行業(yè)保險業(yè)進一步加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務。

    金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示，金融監(jiān)管總局緊緊圍繞強化科技型企業(yè)全生命周期金融服務重點環(huán)節(jié)，制定發(fā)布《通知》，進一步明確各項工作要求，推動完善有利于科技型企業(yè)發(fā)展的金融政策環(huán)境。

    “為做好科技金融大文章，商業(yè)銀行應主動融入科技強國建設，聚焦企業(yè)全生命周期的融資、融智、融信需求，從產品、模式、機制、場景、運營和體制等六個維度著手，構建特色的科創(chuàng)服務生態(tài)，紓解科技型企業(yè)融資增信的堵點難點，著力提升信貸便利度和服務效率。”民生銀行首經團隊表示，一是完善科技金融產品“全景圖”，創(chuàng)新推出“人才貸”“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”等科技信貸產品矩陣。二是開拓科技金融創(chuàng)新服務模式，增強與具有投資功能的子公司協(xié)同以及金融資本聯(lián)動。三是深入探索“銀政保擔”合作機制。四是針對不同行業(yè)特點和具體需求場景，定制適合開發(fā)、試產、量產等不同生產階段的金融產品。五是打造科技金融特色生態(tài)圈。六是推動科技金融專營隊伍建設。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，近年來，銀行對金融科技的投入持續(xù)加大，未來需要穩(wěn)步提升金融科技創(chuàng)新，推動金融服務數字化轉型。同時，金融科技的實質是金融借助數字技術支持實體經濟發(fā)展，未來需要有更多真正懂金融和數字技術的人才。

    建行相關負責人表示，下一步，將建立全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全集團協(xié)同、全維度支持、全生態(tài)賦能的科技金融“五全”服務體系，構建數字化支持、差別化政策、專業(yè)化保障的科技金融“三化”支撐體系，為科技型企業(yè)提供多元化、接力式、全方位的綜合金融服務。