權(quán)益360：基金監(jiān)管知多少（二）

    小費(fèi)阿姨：小鐘老師呀，上次您給我們關(guān)于基金監(jiān)管介紹了不少新知識(shí)，我覺(jué)得挺有意思的。了解了才發(fā)現(xiàn)，這基金監(jiān)管的背后跟咱們中小投資者關(guān)系還挺大的，這次啊，想再來(lái)跟您請(qǐng)教一下有關(guān)基金監(jiān)管的知識(shí)。

    小鐘老師：好呀，沒(méi)問(wèn)題。那咱們今天就接著上次的話(huà)頭先來(lái)介紹一下基金監(jiān)管的幾大基本原則?；鸨O(jiān)管的基本原則貫穿于基金活動(dòng)的始終，并起到監(jiān)督和指導(dǎo)作用。

    基金監(jiān)管主要遵從五項(xiàng)基本原則：一是保護(hù)投資人利益原則，要知道能否有效地保障投資人的合法權(quán)益可是投資基金行業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。二是高效監(jiān)管原則，高效監(jiān)管指的是基金監(jiān)管活動(dòng)不僅要以?xún)r(jià)值最大化的方式實(shí)現(xiàn)基金監(jiān)管的根本目標(biāo)，而且還要通過(guò)基金監(jiān)管活動(dòng)促進(jìn)基金行業(yè)的高效發(fā)展，為投資者營(yíng)造良好的投資環(huán)境。三是依法監(jiān)管原則，我國(guó)基金監(jiān)管活動(dòng)的主要依據(jù)是《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)、證券交易所發(fā)布的一系列相關(guān)的部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件和自律規(guī)則等。四是審慎監(jiān)管原則，旨在通過(guò)償付能力監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控制度體系，維護(hù)投資者對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的信心。五是公平、公正、公開(kāi)監(jiān)管原則，也就是所謂的“三公”原則。

    小費(fèi)阿姨：原來(lái)是這樣子呢，我記得您上次還提到基金監(jiān)管的對(duì)象之一是基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，想再請(qǐng)教您，一般對(duì)于這種服務(wù)機(jī)構(gòu)如何實(shí)施基金監(jiān)管呢？

    小鐘老師：是這樣子的，監(jiān)管部門(mén)對(duì)基金服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主要體現(xiàn)在兩大方面。一是基金服務(wù)機(jī)構(gòu)的注冊(cè)或者備案：在開(kāi)展基金服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，首先應(yīng)取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)許可，也就是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。譬如說(shuō)：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金份額時(shí)，需要開(kāi)立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)收取投資人購(gòu)買(mǎi)基金份額的款項(xiàng)，具有相應(yīng)的技術(shù)設(shè)備辦理申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)，和具有相應(yīng)專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的銷(xiāo)售人員為投資人提供相應(yīng)的咨詢(xún)服務(wù)。檢查基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)是否具備必要的條件，是維護(hù)投資人利益的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行、證券公司、基金機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)或其他基金服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的條件，譬如說(shuō)：具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并確保得到有效執(zhí)行；機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定；有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購(gòu)和贖回等業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)施；制定了完善的資金清算流程等九大條件，在此，就不一一贅述了。

    另一方面體現(xiàn)在《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》，其明確規(guī)定了各基金服務(wù)機(jī)構(gòu)的法定業(yè)務(wù)，并相應(yīng)的規(guī)定了違反這些義務(wù)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，以法律的手段約束各服務(wù)機(jī)構(gòu)。具體法定義務(wù)如下：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)需做到向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品?；痄N(xiāo)售支付機(jī)構(gòu)需做到按規(guī)定辦理基金銷(xiāo)售結(jié)算資金的劃付和確?；痄N(xiāo)售結(jié)算資金安全、及時(shí)劃付?；鸱蓊~機(jī)構(gòu)需做到妥善保存登記數(shù)據(jù)并做好備份工作，其保存期限自基金賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)之日起不得少于20年?；鹜顿Y顧問(wèn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員需做到在提供基金投資顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)具有合理的依據(jù)，對(duì)其服務(wù)能力和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)進(jìn)行如實(shí)陳述；不得以任何方式承諾或者保證投資收益和不得損害服務(wù)對(duì)象的合法權(quán)益?；鹪u(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員需做到客觀公正，按照依法制定的業(yè)務(wù)規(guī)則開(kāi)展基金評(píng)價(jià)業(yè)。律師事務(wù)所及會(huì)計(jì)師事務(wù)所需做到在接受基金管理人、基金托管人的委托時(shí)，為有關(guān)基金業(yè)務(wù)活動(dòng)出具法律意見(jiàn)書(shū)、審計(jì)報(bào)告或其他文件時(shí)，應(yīng)當(dāng)做到勤勉盡責(zé)，對(duì)所依據(jù)的文件資料內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證。

    小費(fèi)阿姨：原來(lái)基金監(jiān)管還不止一個(gè)對(duì)象呢，我還以為，只有基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在監(jiān)管的范圍內(nèi)。

    小鐘老師：是的呀，為了給投資人營(yíng)造良好的投資環(huán)境，保護(hù)投資者的合法權(quán)益不受到侵害，這基金監(jiān)管啊，可是必不可少的呢。在此也特別提醒您，在購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)，一定要擦亮雙眼，切記不可通過(guò)非法渠道購(gòu)買(mǎi)，不可被各種夸大、虛假、忽悠式的宣傳蒙蔽雙眼?；蛘吣部梢远喽酁g覽咱們的中國(guó)投資者網(wǎng)站（www.investor.gov.cn），方便您進(jìn)一步學(xué)習(xí)與了解。