權益360：基金監(jiān)管知多少（二）

    小費阿姨：小鐘老師呀，上次您給我們關于基金監(jiān)管介紹了不少新知識，我覺得挺有意思的。了解了才發(fā)現(xiàn)，這基金監(jiān)管的背后跟咱們中小投資者關系還挺大的，這次啊，想再來跟您請教一下有關基金監(jiān)管的知識。

    小鐘老師：好呀，沒問題。那咱們今天就接著上次的話頭先來介紹一下基金監(jiān)管的幾大基本原則?；鸨O(jiān)管的基本原則貫穿于基金活動的始終，并起到監(jiān)督和指導作用。

    基金監(jiān)管主要遵從五項基本原則：一是保護投資人利益原則，要知道能否有效地保障投資人的合法權益可是投資基金行業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的關鍵。二是高效監(jiān)管原則，高效監(jiān)管指的是基金監(jiān)管活動不僅要以價值最大化的方式實現(xiàn)基金監(jiān)管的根本目標，而且還要通過基金監(jiān)管活動促進基金行業(yè)的高效發(fā)展，為投資者營造良好的投資環(huán)境。三是依法監(jiān)管原則，我國基金監(jiān)管活動的主要依據(jù)是《中華人民共和國證券投資基金法》以及中國證監(jiān)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會、證券交易所發(fā)布的一系列相關的部門規(guī)章、規(guī)范性文件和自律規(guī)則等。四是審慎監(jiān)管原則，旨在通過償付能力監(jiān)管和風險防控制度體系，維護投資者對金融機構和金融市場的信心。五是公平、公正、公開監(jiān)管原則，也就是所謂的“三公”原則。

    小費阿姨：原來是這樣子呢，我記得您上次還提到基金監(jiān)管的對象之一是基金銷售機構，想再請教您，一般對于這種服務機構如何實施基金監(jiān)管呢？

    小鐘老師：是這樣子的，監(jiān)管部門對基金服務機構的監(jiān)管主要體現(xiàn)在兩大方面。一是基金服務機構的注冊或者備案：在開展基金服務業(yè)務時，首先應取得相應的業(yè)務許可，也就是市場準入監(jiān)管。譬如說：基金銷售機構在銷售基金份額時，需要開立專門賬戶收取投資人購買基金份額的款項，具有相應的技術設備辦理申購和贖回業(yè)務，和具有相應專業(yè)素質的銷售人員為投資人提供相應的咨詢服務。檢查基金銷售機構是否具備必要的條件，是維護投資人利益的基礎。商業(yè)銀行、證券公司、基金機構、保險機構、證券投資咨詢機構或其他基金服務機構應當具備相應的條件，譬如說：具有健全的治理結構、完善的內部控制和風險管理制度，并確保得到有效執(zhí)行；機構財務狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定；有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回等業(yè)務技術設施；制定了完善的資金清算流程等九大條件，在此，就不一一贅述了。

    另一方面體現(xiàn)在《中華人民共和國證券投資基金法》，其明確規(guī)定了各基金服務機構的法定業(yè)務，并相應的規(guī)定了違反這些義務應當承擔的法律責任，以法律的手段約束各服務機構。具體法定義務如下：基金銷售機構需做到向投資人充分揭示投資風險并根據(jù)投資人的風險承擔能力銷售不同風險等級的基金產品?；痄N售支付機構需做到按規(guī)定辦理基金銷售結算資金的劃付和確?；痄N售結算資金安全、及時劃付?；鸱蓊~機構需做到妥善保存登記數(shù)據(jù)并做好備份工作，其保存期限自基金賬戶銷戶之日起不得少于20年?；鹜顿Y顧問機構及其從業(yè)人員需做到在提供基金投資顧問服務時，應當具有合理的依據(jù)，對其服務能力和經營業(yè)績進行如實陳述；不得以任何方式承諾或者保證投資收益和不得損害服務對象的合法權益?；鹪u價機構及其從業(yè)人員需做到客觀公正，按照依法制定的業(yè)務規(guī)則開展基金評價業(yè)。律師事務所及會計師事務所需做到在接受基金管理人、基金托管人的委托時，為有關基金業(yè)務活動出具法律意見書、審計報告或其他文件時，應當做到勤勉盡責，對所依據(jù)的文件資料內容的真實性、準確性、完整性進行核查和驗證。

    小費阿姨：原來基金監(jiān)管還不止一個對象呢，我還以為，只有基金銷售機構在監(jiān)管的范圍內。

    小鐘老師：是的呀，為了給投資人營造良好的投資環(huán)境，保護投資者的合法權益不受到侵害，這基金監(jiān)管啊，可是必不可少的呢。在此也特別提醒您，在購買基金時，一定要擦亮雙眼，切記不可通過非法渠道購買，不可被各種夸大、虛假、忽悠式的宣傳蒙蔽雙眼?；蛘吣部梢远喽酁g覽咱們的中國投資者網站（www.investor.gov.cn），方便您進一步學習與了解。