健康險(xiǎn)保費(fèi)增速12.7%讓人喜 賠付增速74%讓人憂

    隨著大家健康意識(shí)不斷提高，健康險(xiǎn)成了眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中最靚的仔。買(mǎi)健康險(xiǎn)的人越來(lái)越多，不僅健康險(xiǎn)保費(fèi)大幅增加，保險(xiǎn)賠付也是高速增長(zhǎng)，賠付的增速甚至超過(guò)了保費(fèi)增速。

    銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)4427億元，同比增長(zhǎng)12.7%，高于行業(yè)總保費(fèi)同比增速5.5%，更高于壽險(xiǎn)5.2%、人身意外傷害險(xiǎn)7.7%、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)5.5%等大類(lèi)險(xiǎn)種保費(fèi)增速。對(duì)比前幾年的數(shù)據(jù)來(lái)看，2018年至2020年，健康險(xiǎn)保費(fèi)同比增速分別達(dá)到26.2%、29.7%、20.3%，增速都高于行業(yè)總保費(fèi)增速。

    健康險(xiǎn)之所以能夠賣(mài)得火熱，與其出眾的性價(jià)比密不可分。以“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”為例，幾十元低廉的保費(fèi)就可以獲得數(shù)百萬(wàn)元乃至千萬(wàn)元高額的保額，對(duì)比傳統(tǒng)的重疾險(xiǎn)動(dòng)輒數(shù)千元、數(shù)萬(wàn)元不等的保費(fèi)才能獲得幾十萬(wàn)元的保額，實(shí)在令人動(dòng)心。

    不過(guò)，與保費(fèi)增速同樣惹人關(guān)注的是，健康險(xiǎn)賠付也是大幅增加。今年前5個(gè)月，健康險(xiǎn)賠付高達(dá)1644億元，同比大幅增長(zhǎng)74.2%。而2016年至2020年，健康險(xiǎn)賠付同比增速均未超過(guò)35%。

    資深保險(xiǎn)精算師徐昱琛表示，健康險(xiǎn)賠付高速增長(zhǎng)有兩大原因。一是去年健康險(xiǎn)賠付基數(shù)比較低。二是健康險(xiǎn)賠付高增速或與短期醫(yī)療險(xiǎn)賠付增速較高有關(guān)。健康險(xiǎn)分為重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等。也有中型險(xiǎn)企健康險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，今年以來(lái)包括惠民保、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在內(nèi)的短期健康險(xiǎn)保費(fèi)快速增長(zhǎng)，極有可能出現(xiàn)賠付高增速的現(xiàn)象，不過(guò)這一結(jié)論還有待進(jìn)一步驗(yàn)證。

    實(shí)際上，健康險(xiǎn)無(wú)論是保費(fèi)高增速，還是賠付高增速，都顯示出這是一個(gè)處于增長(zhǎng)上升期的險(xiǎn)種。但當(dāng)許多險(xiǎn)企對(duì)此達(dá)成共識(shí)后，健康險(xiǎn)市場(chǎng)就由“藍(lán)海”變?yōu)榱?ldquo;紅海”。各大保險(xiǎn)公司積極布局健康險(xiǎn)，搶占健康險(xiǎn)市場(chǎng)。

    更多主體的進(jìn)入，對(duì)險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)好健康險(xiǎn)提出更高的要求：承保前風(fēng)控難，消費(fèi)者存在虛假健康告知的可能，以及承保后醫(yī)療健康服務(wù)與保險(xiǎn)連接斷層等諸多痛點(diǎn)，持續(xù)考驗(yàn)著險(xiǎn)企的經(jīng)營(yíng)能力。

    健康險(xiǎn)需要更專(zhuān)業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式幫助保險(xiǎn)公司增收、降本。保險(xiǎn)公司需要繼續(xù)依托大數(shù)據(jù)的積累，做好風(fēng)控，和包括醫(yī)療資源在內(nèi)的各種資源對(duì)接與整合，為消費(fèi)者提供性價(jià)比更優(yōu)的產(chǎn)品的同時(shí)，也能保證自身的合理盈利。畢竟商業(yè)保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，合理的盈利是永續(xù)經(jīng)營(yíng)的根基。

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