機(jī)構(gòu)“花樣”搶灘 汽車金融萬億級市場

    研究機(jī)構(gòu)盈燦咨詢?nèi)涨邦A(yù)測，2018年我國互聯(lián)網(wǎng)汽車金融總規(guī)?？蛇_(dá)1.85萬億元。中國證券報記者注意到，越來越多的金融科技機(jī)構(gòu)將目標(biāo)對準(zhǔn)了國內(nèi)的汽車金融市場。1月16日，趣店集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO羅敏對外披露了旗下汽車新零售業(yè)務(wù)布局——大白汽車。

    分析人士指出，中國汽車金融市場前景巨大，未來汽車金融市場會有眾多場景，但每個板塊的競爭都會非常激烈，機(jī)構(gòu)如何憑借自身的差異化實力“脫穎而出”是關(guān)鍵。

    車貸科技化或成風(fēng)口

    羅蘭貝格此前發(fā)布的《2017中國汽車金融報告》（簡稱“《報告》”）顯示，2016年，中國汽車金融滲透率約為38.6%，而發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的滲透率早已超過70%，在北美，有近50%的消費者通過融資租賃的方式擁有汽車。羅蘭貝格預(yù)計中國汽車金融市場規(guī)模將保持25.7%的年復(fù)合增長率，至2020年整體市場規(guī)模將達(dá)2萬億。

    除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司等，不少互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也乘上了汽車金融市場繁榮的“東風(fēng)”。零壹財經(jīng)最新發(fā)布的《中國P2P車貸年度簡報》顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2017年年末，業(yè)內(nèi)至少有241家正常運營的P2P網(wǎng)貸平臺以車貸為主要業(yè)務(wù)，占正常運營平臺數(shù)量的15.7%。P2P車貸歷史累計交易規(guī)模達(dá)到5678億元，其中2017年12月約204億元，環(huán)比增長3.0%。

    在人人聚財創(chuàng)始人兼CEO許建文看來，車貸作為汽車金融重要的板塊之一，在強(qiáng)監(jiān)管背景下，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。他說：“2018年，金融強(qiáng)監(jiān)管所進(jìn)行的各項整改仍將是互金業(yè)內(nèi)的焦點，但隨著合規(guī)備案的塵埃落定，行業(yè)馬太效應(yīng)將更加明顯，優(yōu)勝劣汰和差異化競爭將同步進(jìn)行。未來車貸領(lǐng)域競爭的關(guān)鍵在于提升科技應(yīng)用水平。盡管目前車貸科技應(yīng)用仍處于萌芽狀態(tài)，但其具備數(shù)據(jù)可用性強(qiáng)、業(yè)務(wù)鏈自動化潛力大等特點，因此車貸科技化未來勢必將成為風(fēng)口，且還將持續(xù)加深。”

    “玩法”層出不窮

    盡管市場潛力巨大，但隨著參與主體的增多，同業(yè)競爭日趨白熱化。因此，各家機(jī)構(gòu)“各顯神通”，以期突圍。

    比如，與市場此前普遍猜測的“汽車金融”輕資產(chǎn)模式不同，大白汽車采取自建門店、集采直租的重資產(chǎn)運營模式，大舉進(jìn)軍汽車流通業(yè)底層場景。其核心業(yè)務(wù)模式為：通過線上獲取潛在用車客戶，與汽車主機(jī)廠或核心經(jīng)銷商達(dá)成采購協(xié)議，采用融資租賃的直租方式為用戶提供三年到四年分期付款用車服務(wù)，期滿后，車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)讓至用戶名下。

    羅敏認(rèn)為，隨著中國年輕一代消費者的崛起、消費習(xí)慣的改變，像大白汽車這樣互聯(lián)網(wǎng)基因的汽車新零售商，將可以通過大數(shù)據(jù)、云計算、用戶全生命周期管理，為汽車主機(jī)廠商和供應(yīng)鏈條賦能，為整個汽車零售市場帶來更多積極的改變。以直租模式為代表的汽車分期業(yè)務(wù)，正成長為當(dāng)前汽車產(chǎn)業(yè)鏈條的新風(fēng)口。

    對于金融科技公司而言，除了拼模式，為了拼流量，各種受年輕人喜愛的新“玩法”也需快速跟進(jìn)。1月16日當(dāng)天，羅敏宣布趣店自行開發(fā)的答題直播“百萬答人”將正式進(jìn)駐大白汽車APP，初期投放億元起，這也是國內(nèi)首個非視頻類互聯(lián)網(wǎng)公司落子在線答題業(yè)務(wù)。

    “百萬答人”的核心邏輯是，在大白汽車分期APP內(nèi)部，以嵌入式的方法與用戶達(dá)成在線問答視頻互動，獲取最高效率最高黏性的互聯(lián)網(wǎng)用戶。羅敏判斷，在不遠(yuǎn)的將來，國內(nèi)主要互聯(lián)網(wǎng)公司都將自建在線答題等視頻頻道。