潘功勝：城商行是服務(wù)民營企業(yè)和小微企業(yè)的主力

    10月底以來，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)先后派出7個(gè)督導(dǎo)組前往遼寧、江蘇、四川、浙江、廣東等地對民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務(wù)情況開展實(shí)地督導(dǎo)。其中赴浙江督導(dǎo)組于11月6日組織召開全國城商行民營和小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流暨現(xiàn)場推進(jìn)會(huì)，全國30余家城商行負(fù)責(zé)人參會(huì)。中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝在會(huì)上強(qiáng)調(diào)，城商行是我國金融體系服務(wù)民營企業(yè)和小微企業(yè)的主力。民營、小微、農(nóng)村金融服務(wù)是當(dāng)前金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)，這是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的迫切需要。伴隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整，民營企業(yè)、小微企業(yè)金融服務(wù)也是商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要。

    潘功勝表示，金融政策落地的關(guān)鍵是需要解決銀行基層機(jī)構(gòu)愿不愿意放貸、能不能夠放貸和會(huì)不會(huì)放貸的問題。“銀行二級分行和支行是小微和民營企業(yè)接觸的界面，是政策落地的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。需要在這個(gè)層面建立起他們服務(wù)民營和小微企業(yè)的專業(yè)能力，這也和銀行內(nèi)部的政策安排、技術(shù)水平有很大的關(guān)系。”潘功勝說。

    例如，銀行的績效評價(jià)辦法、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本安排、盡職免責(zé)制度安排，都決定著基層銀行客戶經(jīng)理是否有意愿服務(wù)小微和民營企業(yè)。而銀行內(nèi)部信貸資金配置、內(nèi)部審批程序是否復(fù)雜、授權(quán)層級的高低決定著銀行能不能開展小微和民企金融業(yè)務(wù)。

    至于會(huì)不會(huì)的問題，潘功勝強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行要培育自身開展小微和民營企業(yè)金融服務(wù)的能力。“小微和民營企業(yè)量大、面廣，商業(yè)銀行需要有風(fēng)險(xiǎn)識別、客戶獲取、風(fēng)險(xiǎn)評估和信貸投放能力。”

    潘功勝強(qiáng)調(diào)，要把當(dāng)前解決民營和小微企業(yè)融資難融資貴問題和金融機(jī)構(gòu)長遠(yuǎn)建立可持續(xù)的專業(yè)服務(wù)能力的問題結(jié)合起來。針對民營和小微企業(yè)普遍面對的貸款期限短、抵押物缺乏等困難，潘功勝提出商業(yè)銀行應(yīng)該在信用貸款產(chǎn)品、貸款期限方面作出更多適應(yīng)小微和民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)律的設(shè)計(jì)。

    今年以來，人民銀行等部門多次出臺(tái)政策措施支持民營和小微企業(yè)融資，包括4次定向降準(zhǔn)，再貸款和再貼現(xiàn)額度3000億元，擴(kuò)大中期借貸便利（MLF）合格抵押品范圍，支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債和小微企業(yè)貸款支持證券募集資金用于小微企業(yè)貸款。從今年9月至2020年底，將符合條件的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶授信額度上限提高到1000萬元。

    “城商行有放貸能力、市場有有效需求、有發(fā)行小微企業(yè)金融債和信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)要求的，人民銀行都會(huì)支持和鼓勵(lì)。”潘功勝說。

    對于民企債券融資支持工具，銀行間市場交易商協(xié)會(huì)秘書長謝多表示，目前支持工具項(xiàng)下已經(jīng)完成11單交易，后續(xù)還有更多信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證正在創(chuàng)設(shè)。從已經(jīng)完成的交易來看，發(fā)行人成本得到了控制，投資者的風(fēng)險(xiǎn)也得到了覆蓋。預(yù)計(jì)債券市場對民營企業(yè)的預(yù)期將會(huì)改善，這也將帶動(dòng)信貸市場、股權(quán)市場對于民企融資難的緩解。

    “從中長期來說，發(fā)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋產(chǎn)品，發(fā)展信用衍生品市場是非常有必要的。以前債券市場存在剛性兌付，對信用衍生品分散風(fēng)險(xiǎn)也沒有需求；現(xiàn)在債券市場剛性兌付預(yù)期逐漸打破，市場對信用風(fēng)險(xiǎn)衍生品有需求了，但是供給不足，需要政策引導(dǎo)。人民銀行設(shè)立民企債券融資支持工具，堅(jiān)持市場化運(yùn)作原則，希望大家共同參與，也可以安排資金參與投資相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋產(chǎn)品。”潘功勝說。