銀保監(jiān)會量化小微企業(yè)金融服務(wù)目標(biāo) 聚焦信貸投放、成本管理、風(fēng)險管控等三方面

    ■本報記者 杜雨萌

    為推動銀行保險機構(gòu)持續(xù)改進小微企業(yè)金融服務(wù)，進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，銀保監(jiān)會于近日印發(fā)《關(guān)于2019年進一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（以下簡稱《通知》）。

    《通知》圍繞切實增加銀行信貸在小微企業(yè)融資總量中的比重、帶動小微企業(yè)融資成本整體下降的指導(dǎo)思想，提出以下目標(biāo)：信貸投放方面，強調(diào)對普惠型小微企業(yè)貸款（單戶授信總額1000萬元及以下，下同），全年要實現(xiàn)“貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期”的“兩增”目標(biāo)。其中，要求五家大型銀行發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用，力爭總體實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長30%以上；成本管理方面，要求銀行保持“量”“價”平衡，鞏固2018年減費讓利工作成效，2019年繼續(xù)將普惠型小微企業(yè)貸款利率保持在合理水平。對使用人民銀行支小再貸款或政策性銀行轉(zhuǎn)貸資金，以及獲得政府性融資擔(dān)保公司擔(dān)保的普惠型小微企業(yè)貸款，嚴(yán)格控制利率定價；風(fēng)險管控方面，在目前小微企業(yè)信貸風(fēng)險總體可控的前提下，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國全口徑小微企業(yè)貸款余額33.49萬億元，占各項貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬億元，較年初增長21.79%，較各項貸款增速高9.2個百分點，有貸款余額的戶數(shù)1723.23萬戶，比年初增加455.07萬戶。貸款利率穩(wěn)步下降，2018年四季度銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率7.02%，較一季度下降0.8個百分點，其中18家主要商業(yè)銀行較一季度下降1.14個百分點，較好地實現(xiàn)了普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。

    為進一步提升鞏固銀行保險機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的動力和能力，《通知》明確以下政策要求：

    一是督促銀行深化專業(yè)機制建設(shè)。綜合考慮資金成本、運營成本、服務(wù)模式及擔(dān)保方式，完善差別化的貸款利率定價。通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠、降低利潤指標(biāo)考核權(quán)重、安排專項費用，提升基層服務(wù)小微企業(yè)的積極性。

    二是優(yōu)化信貸服務(wù)技術(shù)和方式。支持銀行在加強合規(guī)管理和風(fēng)險控制的前提下，進一步加強與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的融合，探索全流程線上貸款模式。加強續(xù)貸產(chǎn)品開發(fā)推廣，合理提高續(xù)貸業(yè)務(wù)在小微企業(yè)貸款中的比重。

    三是進一步研究完善監(jiān)管政策。明確商業(yè)銀行申請發(fā)行小微企業(yè)專項金融債不以完成小微企業(yè)信貸投放的監(jiān)管考核指標(biāo)為前提，鼓勵商業(yè)銀行拓展支持小微企業(yè)的信貸資金來源。研究修訂商業(yè)銀行資本管理相關(guān)監(jiān)管法規(guī)，適度降低普惠型小微企業(yè)貸款的資本占用。