規(guī)范集中存管后備付金業(yè)務 央行細化存放使用劃轉(zhuǎn)規(guī)定

    在規(guī)范集中存管后備付金業(yè)務方面，為加強客戶備付金監(jiān)管，切實保障消費者合法權益，央行于近日發(fā)布《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》，自2021年3月1日起正式施行，原備付金辦法同時廢止。

    辦法規(guī)范了備付金集中交存后的客戶備付金集中存管業(yè)務，進一步細化備付金存放、使用、劃轉(zhuǎn)規(guī)定，明確央行及其分支機構、清算機構、備付金銀行相應備付金管理職責，設定客戶備付金違規(guī)行為處罰標準，強化客戶備付金監(jiān)管，促進行業(yè)健康發(fā)展。

    與原備付金辦法相比，辦法明確規(guī)定備付金全額集中交存至央行或符合規(guī)定的商業(yè)銀行。規(guī)定客戶備付金的劃轉(zhuǎn)應當通過符合規(guī)定的清算機構辦理。詳細規(guī)定備付金出金、入金及自有資金劃轉(zhuǎn)的范圍和方式，明確支付機構間開展合規(guī)合作產(chǎn)生的備付金劃轉(zhuǎn)應當通過符合規(guī)定的清算機構辦理等。

    備付金監(jiān)管職責劃分方面，央行有關部門負責人表示，辦法建立了由央行及其分支機構、清算機構和備付金銀行組成的備付金監(jiān)督管理體系。央行及其分支機構對客戶備付金存管業(yè)務活動進行全面監(jiān)督管理，并開展檢查。

    清算機構對客戶備付金集中存管賬戶中備付金的存放、使用和劃轉(zhuǎn)進行監(jiān)督，監(jiān)測相關風險。備付金銀行對預付卡備付金專用存款賬戶中備付金的存放、使用和劃轉(zhuǎn)進行監(jiān)督，監(jiān)測相關風險。支付機構應選擇一家清算機構作為主監(jiān)督機構，對其所有備付金的存放、使用和劃轉(zhuǎn)進行整體監(jiān)督。

    對于非銀行支付機構為客戶辦理跨境人民幣支付、基金銷售支付、跨境外匯支付三類特定業(yè)務，辦法進行賬戶管理規(guī)定的優(yōu)化。其中，從事基金銷售支付業(yè)務的支付機構，可在滿足要求的商業(yè)銀行開立1個基金銷售支付業(yè)務待結算資金專用存款賬戶。

    開展跨境人民幣支付業(yè)務的支付機構，可選擇1家滿足要求的商業(yè)銀行開立1個跨境人民幣支付業(yè)務待結算資金專用存款賬戶，確有特殊需要的，可再選擇1家滿足要求的商業(yè)銀行開立1個跨境人民幣支付業(yè)務待結算資金專用存款賬戶作為備用賬戶。

    “隨著支付業(yè)務的發(fā)展，特別是條碼支付等新興支付產(chǎn)品的興起，支付機構間的合作逐步增加，由此出現(xiàn)支付機構間的備付金互轉(zhuǎn)。”央行有關部門負責人稱，為提高交易透明度，防范資金風險，辦法明確規(guī)定支付機構間不得相互直接開放支付業(yè)務接口、不得相互開立支付賬戶，以及由此進行客戶備付金劃轉(zhuǎn)。

    辦法自施行起設置6個月過渡期。過渡期內(nèi)，非銀行支付機構、商業(yè)銀行等行業(yè)主體應嚴格按照規(guī)定，完成業(yè)務流程和系統(tǒng)改造、建立客戶備付金信息核對校驗機制等工作，提高合規(guī)能力和水平，保障客戶備付金安全，切實維護消費者合法權益。