央行新規(guī)今起實(shí)施 銀行代收業(yè)務(wù)不得越矩

    證券時(shí)報(bào)記者 謝忠翔

    4月26日起，央行規(guī)范銀行代收業(yè)務(wù)的新規(guī)將正式實(shí)施，各類因代收業(yè)務(wù)不規(guī)范導(dǎo)致的“亂扣費(fèi)”行為迎來嚴(yán)控。此前，包括交通銀行、招商銀行、平安銀行等多家銀行，已對相關(guān)代收、代扣業(yè)務(wù)發(fā)布優(yōu)化調(diào)整公告。

    銀行代收業(yè)務(wù)新規(guī)落地

    2020年10月26日，央行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知》，并表示“銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對照通知要求對存量代收業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，制定整改方案并報(bào)告央行或其分支機(jī)構(gòu)同意后執(zhí)行。本通知自發(fā)布之日起6個(gè)月后施行”。

    《通知》中明確了代收業(yè)務(wù)定義：指經(jīng)付款人同意，收款人委托代收機(jī)構(gòu)按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機(jī)構(gòu)扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機(jī)構(gòu)不再與付款人逐筆進(jìn)行交易確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)。

    央行表示，符合代收業(yè)務(wù)的適用場景包括，便民服務(wù)繳費(fèi)、政府服務(wù)稅費(fèi)繳納、公益捐款、通訊服務(wù)費(fèi)繳納、信用卡還款、保險(xiǎn)費(fèi)用繳納、銀行賬戶充值、資金歸集、小額便民費(fèi)用繳納、跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等。

    具體來看，代收業(yè)務(wù)在日常生活場景中應(yīng)用較為廣泛。如，銀行客戶與自來水、電力、燃?xì)?、有線電視等公司簽訂服務(wù)協(xié)議后，公司每月按期自動(dòng)從銀行客戶賬戶扣費(fèi)；信用卡自動(dòng)還款、保險(xiǎn)扣收保費(fèi)等。

    華南某農(nóng)商行人士向證券時(shí)報(bào)記者介紹，銀行作為第三方機(jī)構(gòu)開展這類代收業(yè)務(wù)所獲得的手續(xù)費(fèi)用，都計(jì)入銀行中間業(yè)務(wù)利潤。

    規(guī)范亂扣費(fèi)行為

    新規(guī)正式施行之際，交通銀行、平安銀行、招商銀行等多家銀行已陸續(xù)參照新規(guī)執(zhí)行，調(diào)整優(yōu)化代收、代扣業(yè)務(wù)。交行公告稱，自4月17日起，交行將執(zhí)行人民銀行規(guī)范代收業(yè)務(wù)新規(guī)，統(tǒng)一按照規(guī)范要求向客戶提供代收代扣服務(wù)。

    交行工作人員對證券時(shí)報(bào)記者表示，如已簽訂代收代扣協(xié)議，但近期收到交行通知要求重新簽協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議信息的，需按照通知內(nèi)容以及通知中告知的方式進(jìn)行協(xié)議更新。“如跨行代扣業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)繳費(fèi)等，若不及時(shí)更新協(xié)議，交行將會(huì)停止代扣，影響后續(xù)交易?？蛻艨赏ㄟ^手機(jī)銀行APP或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更新協(xié)議。”該工作人員稱。

    對于為何要對代收業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，央行指出，相較于其他需付款人對交易逐筆確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)而言，代收交易驗(yàn)證強(qiáng)度較弱，易造成付款人的資金風(fēng)險(xiǎn)。特別是近年來代收業(yè)務(wù)呈快速發(fā)展趨勢，由于業(yè)務(wù)開展不規(guī)范導(dǎo)致的資金損失風(fēng)險(xiǎn)事件逐漸暴露。

    光大銀行金融市場部分析師周茂華指出，央行新規(guī)發(fā)布就是要防范風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障消費(fèi)者權(quán)益。對銀行來說，新規(guī)實(shí)施，短期部分銀行面臨業(yè)務(wù)整改、業(yè)務(wù)流程完善，部分機(jī)構(gòu)的不合規(guī)代收業(yè)務(wù)將面臨壓縮。但中長期看，代收業(yè)務(wù)規(guī)范開展，有助于防范機(jī)構(gòu)面臨一些潛在風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營，有利于代收業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

    周茂華認(rèn)為，“對客戶來說，新規(guī)實(shí)施對代收業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行明確規(guī)范，避免未經(jīng)客戶允許開展代收業(yè)務(wù)，加強(qiáng)收款人真實(shí)信息審核、識(shí)別等，最大限度降低詐騙等違法行為，以及保護(hù)客戶信息安全等，實(shí)際是強(qiáng)化了客戶合法權(quán)益保護(hù)。”