數(shù)字人民幣交易額接近620億元 正式推出仍面臨三大挑戰(zhàn)

    本報記者 張志偉 見習記者 余俊毅

    今年以來，隨著數(shù)字人民幣試點范圍不斷擴大，加之各地實施因地制宜的推廣策略，數(shù)字人民幣應用場景正不斷拓展，在C端、B端加速落地。而這一進程也大幅提高了數(shù)字人民幣使用頻率，為其進一步推廣使用奠定了數(shù)據(jù)基礎。

    11月3日在“2021年香港金融科技周”有關(guān)分論壇中，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春介紹，截至2021年10月22日，已經(jīng)開立數(shù)字人民幣個人錢包1.4億個，企業(yè)錢包1000萬個，累計交易筆數(shù)達到1.5億筆，交易額接近620億元。目前，有155萬商戶支持數(shù)字人民幣錢包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務、交通出行、購物和政務等各個方面。

    穆長春還介紹，中國人民銀行2014年就成立了專門的工作組研究央行數(shù)字貨幣，在2016年成立數(shù)字貨幣研究所，同年決定就央行數(shù)字貨幣采用雙層運營模式，并得到了各國央行的認可。2019年底開始，中國人民銀行在深圳、蘇州、雄安、成都和2022年北京冬奧會的場景中開展數(shù)字人民幣試點，2020年11月份上海、海南、長沙、西安、青島和大連加入試點。

    同程研究院高級研究員楊德林對《證券日報》記者表示，數(shù)字人民幣的推廣和應用有利于無接觸式消費模式的發(fā)展，有利于新型消費基礎設施、服務保障能力的建設，更有利于擴大國內(nèi)需求、最終消費，為消費升級創(chuàng)造有利條件。

    易觀高級分析師蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時分析稱，數(shù)字人民幣大規(guī)模普及其實還面臨一些挑戰(zhàn)，比如，試點擴大后如何在高并發(fā)的系統(tǒng)中保持可靠性；再比如，如何培養(yǎng)用戶習慣；在此基礎上，又如何將數(shù)字人民幣與跨境支付、人民幣國際化等有機結(jié)合。

    蘇筱芮認為，數(shù)字人民幣正在漸進式重構(gòu)支付體系，其產(chǎn)生的影響既體現(xiàn)在商戶端，例如終端設備鋪設、收銀方式等，也反映在用戶端，例如“碰一碰”“子錢包推送”以及可穿戴設備等。除了逐步滲透出行、電商、短視頻等零售場景外，從金融科技的發(fā)展大趨勢看，未來數(shù)字人民幣還將在企業(yè)貿(mào)易、供應鏈金融等實體經(jīng)濟領域大顯身手。

    值得一提的是，對于數(shù)字人民幣正式推出所面對的挑戰(zhàn)，穆長春表示：第一，受理終端的建設。雖然目前的試點項目已經(jīng)運行得相當順利，但受理環(huán)境的建設仍在進行中。一方面，需要尋求通過多樣化的智能和定制化的錢包選擇，以及廣泛的使用案例來改善用戶體驗。另一方面，需要為所有商戶改造和升級受理系統(tǒng)。

    第二，健全的安全和風險管理機制。央行數(shù)字貨幣很容易成為黑客的攻擊目標，因此安全是系統(tǒng)開發(fā)的首要任務。目前，中國人民銀行將在數(shù)字人民幣的整個生命周期內(nèi)，繼續(xù)完善其運營系統(tǒng)的安全管理，包括加密算法、金融信息安全、數(shù)據(jù)安全和業(yè)務連續(xù)性，以確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定。

    最后，明確的監(jiān)管框架。目前最新發(fā)布的《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》已經(jīng)將數(shù)字人民幣的內(nèi)容加入其中，“人民幣包括實物形式和數(shù)字形式”。而在更新原有法律法規(guī)的基礎上，數(shù)字人民幣還需要設立單獨的監(jiān)管措施和管理辦法來完善和補充。