金融服務創(chuàng)新迭出 信貸投放為制造業(yè)發(fā)展添動力

    ◎馬慜

    二季度，規(guī)模以上制造業(yè)增加值占GDP比重達28.8%，較2021年末增加1.4個百分點。金融是支持制造業(yè)高質量發(fā)展的重要抓手，數據顯示，上半年制造業(yè)貸款新增3.3萬億元，增量為去年同期的1.9倍。

    近期，上海證券報在調研中了解到，銀行業(yè)正在圍繞制造業(yè)重點領域加大信貸投放，對納入名單和項目庫的企業(yè)提供差異化支持政策，同時積極創(chuàng)新產品服務，為制造業(yè)高質量發(fā)展注入動力。

    政策引導信貸投放

    政策持續(xù)發(fā)力，引導信貸資源精準投向制造業(yè)。今年上半年，投向制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長29.7%，比各項貸款增速高出18.5個百分點。

    多地引導銀行加大對制造業(yè)的支持力度。在浙江，截至2021年末的制造業(yè)貸款余額為3.26萬億元，位居全國第一。今年3月，浙江銀保監(jiān)局提出2022年力爭實現全省制造業(yè)貸款增速高于各項貸款平均增速，新增制造業(yè)中長期貸款超2000億元。在廣東，廣東銀保監(jiān)局指導轄內銀行機構持續(xù)加大信貸投放，上半年制造業(yè)貸款突破2萬億元，截至6月末，制造業(yè)貸款余額2.09萬億元，同比增長32%，增速為全轄區(qū)各項貸款增速的2.5倍。

    近期，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于進一步推動金融服務制造業(yè)高質量發(fā)展的通知》，要求銀行機構擴大制造業(yè)中長期貸款、信用貸款規(guī)模，重點支持高技術制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)，推進先進制造業(yè)集群發(fā)展，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。

    據悉，銀行業(yè)正在圍繞制造業(yè)重點領域加大支持力度，已著手建立重點名單、項目庫，提供差異化支持政策，加大信用貸款和中長期貸款支持力度。杭州銀行透露，該行在二季度加大制造業(yè)投放力度，制造業(yè)貸款占比進一步提高。下半年將聚焦高技術制造業(yè)行業(yè)客戶，針對優(yōu)質“腰部”制造業(yè)客戶發(fā)起專項攻堅營銷拓客計劃。農業(yè)銀行持續(xù)加大戰(zhàn)略性新興產業(yè)金融服務力度，截至6月末，農業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額超1.1萬億元，年增量超2500億元，增速近30%。

    產品服務創(chuàng)新迭出

    供應鏈是制造業(yè)的生命線，銀行全力以赴確保企業(yè)“不斷鏈”。如今，制造業(yè)對供應鏈金融愈加重視，這是因為核心企業(yè)的授信額度較為充裕，借助供應鏈金融，能將核心企業(yè)的信用傳導至供應鏈上下游的企業(yè)并為其增信，有利于提升上下游企業(yè)的融資效率，也能起到穩(wěn)定供應鏈的作用。

    這對銀行的服務水平提出更高要求。中國銀行研究院研究員杜陽表示，供應鏈金融要依托制造業(yè)在產業(yè)鏈中的核心地位，運用應收賬款、存貨與倉單質押融資等方式，為產業(yè)鏈上下游企業(yè)提供方便快捷的金融服務。

    中國銀行優(yōu)化升級“中銀智鏈”供應鏈金融服務體系，截至5月末，為供應鏈核心企業(yè)提供的融資余額超1.8萬億元，同時也為供應鏈核心及上下游企業(yè)提供超9600億元的貿易融資和票據融資支持。

    過去，科創(chuàng)企業(yè)往往因“輕資產、重智產”而無法獲得抵押貸款，如今，銀行通過推廣知識產權質押、動產質押、應收賬款質押、股權質押等融資模式，使得科創(chuàng)企業(yè)融資難的情形得到改善。

    “很多制造業(yè)單項冠軍、‘專精特新’企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)都置身于產業(yè)鏈供應鏈中，需要銀行提供多元化、綜合化、全方位的金融服務。我們通過對企業(yè)的風險和金融服務需求進行分析，定制服務方案。”光大銀行相關負責人介紹，該行已同212家制造業(yè)單項冠軍名單企業(yè)開展信貸合作，授信余額超400億元。

    金融科技手段助力風控

    受多重因素影響，銀行風控部門的授信審批較以往更加嚴格。監(jiān)管部門要求，銀行機構嚴格落實貸款“三查”，密切跟蹤貸款流向，同時利用多種手段對制造業(yè)不良貸款進行處置，避免行業(yè)風險在金融系統內積聚。

    如何在“寬信貸”和“控風險”之間找到平衡點，已是當務之急。

    招聯金融首席研究員董希淼表示，銀行要在防范風險前提下改進和創(chuàng)新對制造業(yè)的支持和服務，深度應用金融科技，加強數據和信息共享。同時，充分運用大數據、人工智能、物聯網等技術，加大對制造業(yè)企業(yè)信息收集和風險識別、監(jiān)測，以此提高產品匹配的精準度和風險防控的有效性。