消費(fèi)金融公司管理辦法時(shí)隔10年再修訂：提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管

    本報(bào)記者 劉琪

    12月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)家金融監(jiān)管總局”）網(wǎng)站發(fā)布消息，為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化金融服務(wù)，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，國(guó)家金融監(jiān)管總局修訂形成《消費(fèi)金融公司管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》），并向社會(huì)公開征求意見(jiàn)。

    國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào)）自修訂發(fā)布以來(lái)，在引領(lǐng)消費(fèi)金融公司堅(jiān)持專業(yè)消費(fèi)信貸功能定位、促進(jìn)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性作用等方面發(fā)揮了重要作用。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，消費(fèi)金融公司行業(yè)的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)特征均發(fā)生顯著變化，現(xiàn)行辦法已無(wú)法滿足消費(fèi)金融公司高質(zhì)量發(fā)展和監(jiān)管需求。同時(shí)，近年來(lái)國(guó)家金融監(jiān)管總局在公司治理、股權(quán)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面出臺(tái)了一系列監(jiān)管制度法規(guī)，《征求意見(jiàn)稿》結(jié)合消費(fèi)金融公司行業(yè)實(shí)際情況，進(jìn)一步補(bǔ)充完善相關(guān)內(nèi)容，加強(qiáng)與現(xiàn)行監(jiān)管法規(guī)銜接。

    《征求意見(jiàn)稿》共10章79條，修訂內(nèi)容主要涉及優(yōu)化準(zhǔn)入政策、突出業(yè)務(wù)分級(jí)監(jiān)管、加強(qiáng)公司治理、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、規(guī)范合作機(jī)構(gòu)管理、健全市場(chǎng)退出機(jī)制等方面。具體來(lái)看：

    一是提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。提高主要出資人的資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入等指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，以及最低持股比例要求，促進(jìn)股東積極發(fā)揮支持作用，切實(shí)承擔(dān)股東責(zé)任；提高具有消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)出資人的持股比例，更好發(fā)揮該類出資人合規(guī)與風(fēng)控作用；提高消費(fèi)金融公司最低注冊(cè)資本金要求，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

    二是強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管。區(qū)分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務(wù)，嚴(yán)格業(yè)務(wù)分級(jí)監(jiān)管。適當(dāng)拓寬融資渠道，增強(qiáng)股東流動(dòng)性支持能力。

    三是加強(qiáng)公司治理監(jiān)管。全面貫徹近年來(lái)國(guó)家金融監(jiān)管總局出臺(tái)的關(guān)于公司治理、股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易和信息披露等方面監(jiān)管法規(guī)和制度要求，結(jié)合消費(fèi)金融公司組織形式、股權(quán)結(jié)構(gòu)等特點(diǎn)，明確黨的建設(shè)、“三會(huì)一層”、股東義務(wù)、薪酬管理、關(guān)聯(lián)交易、信息披露等方面的監(jiān)管要求。

    四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。明確關(guān)于消費(fèi)金融公司信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的監(jiān)管要求，優(yōu)化并增設(shè)部分監(jiān)管指標(biāo)，并健全市場(chǎng)退出機(jī)制。

    五是加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。壓實(shí)消費(fèi)金融公司消保主體責(zé)任，健全完善消保工作的各項(xiàng)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)規(guī)范管理，踐行金融的政治性和人民性。

    “消費(fèi)金融公司基于風(fēng)險(xiǎn)防控需求，通過(guò)與融資擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)合作，作為貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。但是部分消費(fèi)金融公司長(zhǎng)期過(guò)度依賴此種模式發(fā)展，放松對(duì)借款人信用資質(zhì)水平的實(shí)質(zhì)審查，自主風(fēng)控能力不足，而且也面臨擔(dān)保公司無(wú)法代償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。借款人除了支付貸款利息之外，還需支付擔(dān)保費(fèi)，間接推高了貸款綜合利率。”上述負(fù)責(zé)人表示，《征求意見(jiàn)稿》規(guī)定消費(fèi)金融公司擔(dān)保增信業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)本公司全部貸款余額的50%，并在后續(xù)給予一定的整改過(guò)渡期。此外，要求消費(fèi)金融公司杠桿率不得低于4%，限制盲目擴(kuò)張。