5年期以上LPR下調(diào)至3.85% 對存量房貸利率有何影響？

    本報(bào)記者 杜雨萌

    5年期以上貸款市場報(bào)價利率迎年內(nèi)第二次下調(diào)。7月22日，中國人民銀行（下稱“央行”）授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，5年期以上LPR為3.85%，較前值下調(diào)10個基點(diǎn)。至此，今年以來5年期以上LPR已累計(jì)下調(diào)35個基點(diǎn)。

    受訪人士稱，此次5年期以上LPR再度下調(diào)，符合當(dāng)前房地產(chǎn)運(yùn)行形勢的需要，不僅將進(jìn)一步減輕房貸借款人利息負(fù)擔(dān)，也將對購房需求釋放產(chǎn)生積極影響。

    作為房貸利率之錨，5年期以上LPR的定價與購房成本息息相關(guān)。從此次調(diào)整來看，以商貸額度100萬元、30年貸款期限、等額本息的還款方式計(jì)算，此次5年期以上LPR下降10個基點(diǎn)，將使購房者月供減少57.3元。

    “此次5年期以上LPR的下調(diào)，傳遞出政策端持續(xù)釋放利好、支持需求端的導(dǎo)向。”中國銀行研究院研究員葉銀丹在接受《證券日報(bào)》記者采訪時表示，這一信號有助于進(jìn)一步提振市場信心，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展。

    從年內(nèi)出臺的房地產(chǎn)市場支持政策來看，房貸利率政策的調(diào)整無疑是一大亮點(diǎn)。如今年2月份，5年期以上LPR下降25個基點(diǎn)至3.95%，降幅為有史以來最大。隨后，央行又于5月17日宣布，取消全國層面首套住房和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。

    根據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，今年5月份，百城主流首套房貸利率平均為3.45%，較4月份下降12個基點(diǎn)；二套主流房貸利率平均為3.90%，較4月份下降26個基點(diǎn)。同比來看，5月份首套、二套主流房貸利率較2023年同期分別回落55個基點(diǎn)和101個基點(diǎn)。

    中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜告訴《證券日報(bào)》記者，當(dāng)前，各地房貸利率均處在較低水平，部分城市部分銀行首套房貸利率更是已降至3.0%以下，此次5年期以上LPR下調(diào)，有助于引導(dǎo)首套房貸利率進(jìn)一步下行，繼續(xù)降低購房成本、推動購房需求釋放。整體上看，與前期“穩(wěn)市場”“去庫存”配套政策疊加形成合力，有望助推核心城市市場情緒進(jìn)一步修復(fù)。

    葉銀丹補(bǔ)充稱：“此次5年期以上LPR再度下調(diào)，不僅意在傳遞穩(wěn)增長信號、減輕房貸負(fù)擔(dān)，更為重要的是，這也進(jìn)一步強(qiáng)化了其市場導(dǎo)向，即表明央行鼓勵銀行根據(jù)市場資金供求狀況自主定價，增強(qiáng)貸款利率與市場利率的聯(lián)動性，推動利率市場化改革進(jìn)一步深化。”

    此次5年期以上LPR調(diào)整，除為增量購房者給予“真金白銀”的減負(fù)外，對于已轉(zhuǎn)換為與LPR掛鉤的存量房貸來說，同樣得以惠及。只不過按照現(xiàn)行規(guī)定，其需等到合同規(guī)定的重定價日或每年1月1日才能執(zhí)行。

    “今年3月份，我的房貸利率已經(jīng)跟著5年期以上LPR下調(diào)一次了，即便下半年利率保持不變，到明年3月份，我的房貸利率至少還能再降10個基點(diǎn)。”家住北京市豐臺區(qū)的王女士告訴記者，“我是2017年買的房子，所以在2020年就面臨著是否要將存量房貸轉(zhuǎn)為與LPR掛鉤。目前看，還是比較慶幸當(dāng)時選擇了掛鉤LPR這一方式。”