多地巧用數(shù)據(jù)增信“密鑰” 精準破解銀企信息壁壘

    本報記者 田鵬

    近日，湖北印發(fā)《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款實施辦法（試行）》（以下簡稱《實施辦法》）?！秾嵤┺k法》依靠數(shù)據(jù)增信和財政增信兩手并用，建立中小企業(yè)商業(yè)價值信用評估模型和風險分擔機制，更好地支撐“輕資產(chǎn)、寬信用、便利化”融資，讓廣大中小企業(yè)依靠其自身商業(yè)價值就能獲得信用貸款。

    融資難、融資貴一直是困擾中小企業(yè)的突出問題，也是各部門、各地始終全力攻堅、力求突破的關(guān)鍵挑戰(zhàn)。今年以來，圍繞這一難題，各部門、各地紛紛出謀劃策，通過創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與服務、強化財政支持與風險分擔、搭建融資對接平臺和優(yōu)化金融政策環(huán)境等方式方法，著力為中小企業(yè)融資“舒筋通絡”。

    接受《證券日報》記者采訪的專家表示，金融機構(gòu)往往由于難以全面掌握小微企業(yè)和個體工商戶的實際生產(chǎn)經(jīng)營狀況，無法對其財務狀況、發(fā)展前景等進行綜合分析，所以較難給予必要的信貸支持。通過數(shù)據(jù)增信，能夠打破銀企之間的信息不對稱壁壘，讓銀行得以精準評估中小企業(yè)的信用狀況，進而拓寬中小企業(yè)的融資渠道。

    各地積極探索數(shù)據(jù)增信

    中小企業(yè)融資難的癥結(jié)之一在于銀企信息不對稱，金融機構(gòu)難以全面準確評估企業(yè)信用風險與償債能力。在此背景下，數(shù)據(jù)增信成為破題關(guān)鍵。

    《實施辦法》提出，依托“鄂融通”建立全省統(tǒng)一的中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款運行平臺，為中小企業(yè)和銀行機構(gòu)提供商業(yè)價值評價、貸款業(yè)務辦理以及風險補償?shù)确眨幻鞔_涉企數(shù)據(jù)、政務數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、市場化數(shù)據(jù)的歸集方式、共享途徑、責任主體及相關(guān)要求，夯實底層數(shù)據(jù)支撐，確保企業(yè)畫像“畫得準”、評價模型“跑得通”。

    普華永道中國金融業(yè)主管合伙人張立鈞在接受《證券日報》記者采訪時表示，傳統(tǒng)金融服務在面向中小企業(yè)開展業(yè)務時，常常依賴人力以及分行支行的運營模式，這不可避免地導致了高昂的人力成本。與此同時，中小企業(yè)經(jīng)營風險難以準確判定，進一步推高對其授信的成本。而借助數(shù)據(jù)增信手段，能夠助力金融機構(gòu)深入洞悉企業(yè)信息，精確判斷風險狀況，從而擁有授信的底氣，成功化解信息不對稱、不透明以及服務成本過高的問題。

    除湖北外，今年以來，還有北京、上海、深圳、青島等地積極開展數(shù)據(jù)增信模式探索。例如，青島于4月份印發(fā)《青島市統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平若干措施》，圍繞加強融資信用服務統(tǒng)一平臺建設(shè)、加大信用信息歸集共享力度、深化信用數(shù)據(jù)價值開發(fā)應用、拓展提升平臺綜合服務功能等方面提出若干舉措，提升中小微企業(yè)融資便利水平。

    隨著各地不斷深入探索，數(shù)據(jù)增信在破解中小企業(yè)融資難題方面的重要作用將愈發(fā)突出。全聯(lián)征信分析團隊認為，數(shù)字經(jīng)濟與信用科技的協(xié)同效應將重塑中小微企業(yè)融資生態(tài)，技術(shù)賦能、場景創(chuàng)新、風險防控等方面的進步將為數(shù)據(jù)征信建設(shè)帶來新的機遇和發(fā)展。

    金融創(chuàng)新齊頭并進

    數(shù)據(jù)增信只是各地多管齊下助力中小企業(yè)融資的開端。今年以來，在強化數(shù)據(jù)運用的同時，監(jiān)管部門與金融機構(gòu)之間正逐漸形成一股合力，進一步提高了中小企業(yè)融資的可得性和便利性。

    一方面，多地政府積極出臺扶持政策，為中小企業(yè)融資保駕護航。例如，上海于3月份印發(fā)《關(guān)于深化融資暢通工程服務民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的通知》，從加大信貸投入、堅持問題導向、突出服務重點、推進對外開放、加大政策供給、強化監(jiān)管引領(lǐng)六大方面提出20條舉措，進一步促進融資暢通，提升民營企業(yè)融資便利性。

    另一方面，監(jiān)管部門加強引導，推動金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務。例如，3月份，中國證券登記結(jié)算公司推出三項舉措，包括允許信用債ETF試點開展交易所質(zhì)押式回購，拓寬受信用保護債券回購范圍，暫免部分債券登記結(jié)算費用。

    在東方金誠研究發(fā)展部執(zhí)行總監(jiān)于麗峰看來，相關(guān)舉措將覆蓋更多中小企業(yè)和民營企業(yè)，有利于提高AA級受信用保護債券的投資吸引力和流動性，激發(fā)更多基于AA級債券的信用保護工具創(chuàng)設(shè)和對此類債券的投資需求，進而引導更多金融資源支持中小企業(yè)和民營企業(yè)，降低AA級發(fā)行人的融資難度。

    此外，金融機構(gòu)也在積極探索創(chuàng)新服務模式。眾多銀行借助大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，進一步優(yōu)化信貸審批流程。

    展望未來，隨著各地在數(shù)據(jù)增信、政策扶持、產(chǎn)品創(chuàng)新以及服務優(yōu)化等多方面不斷創(chuàng)新，中小企業(yè)融資難題將得到進一步有效緩解。監(jiān)管部門、金融機構(gòu)與政府之間的協(xié)同合作將不斷深化，形成更為強大的合力，為中小企業(yè)打造更加暢通、多元、低成本的融資環(huán)境。