保險業(yè)“開門紅”大戰(zhàn)正酣 監(jiān)管：不要碰底線 違規(guī)必嚴懲

    由保險巨頭率先發(fā)起的2021年“開門紅”愈演愈烈，但淡化“開門紅”、倡導穩(wěn)健經(jīng)營的保險監(jiān)管導向始終未變。

    上海證券報記者昨日獲悉，近日，銀保監(jiān)會人身險部向各人身險公司和各銀保監(jiān)局發(fā)布《關于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的通知》（下稱《通知》），直指“開門紅”過程中的諸多違規(guī)行為。“監(jiān)管此舉是在亮明態(tài)度，警示各公司不要觸碰底線和紅線，凡是違規(guī)行為，都將嚴懲！”一位接近監(jiān)管的人士說。

    《通知》強調(diào)，各人身保險公司應堅持“保險姓保”的發(fā)展理念，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費用換取短期業(yè)務發(fā)展的經(jīng)營思路，回歸風險保障本源，科學制定發(fā)展戰(zhàn)略，合理規(guī)劃全年發(fā)展任務，平衡業(yè)務發(fā)展節(jié)奏，有效防控經(jīng)營風險，促進人身保險市場平穩(wěn)健康高質(zhì)量發(fā)展。

    《通知》明確，各人身保險公司要強化內(nèi)控制度有效性，嚴格規(guī)范銷售行為，確保各業(yè)務環(huán)節(jié)依法合規(guī)，業(yè)務財務數(shù)據(jù)真實完整。應當遵循適當性原則，將合適的產(chǎn)品銷售給適當?shù)目蛻?。對于保險產(chǎn)品進行組合銷售的，應根據(jù)消費者需求和經(jīng)濟承受能力合理規(guī)劃，明確告知并確保消費者能夠單獨購買任一主險產(chǎn)品。

    對于違法違規(guī)行為以及嚴重侵害消費者合法權益的行為，監(jiān)管也在《通知》中亮明了態(tài)度，擬從六方面加大查處力度。

    一是承保過程中異化保險產(chǎn)品功能，將不同保險產(chǎn)品功能錯配，進行捆綁銷售。違背客戶意愿向客戶銷售與其實際需求不符、嚴重超出客戶保費支付能力的保險產(chǎn)品。

    二是保險公司分支機構及銷售從業(yè)人員擅自印制、使用、發(fā)布保險產(chǎn)品宣傳材料。通過短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進行銷售誤導。通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進行產(chǎn)品促銷。

    三是對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況，預收保費后不如實告知保險責任開始時間及退保損失。以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品。

    四是違反新型產(chǎn)品信息披露相關要求，在宣傳、銷售新型產(chǎn)品時，僅按照高、中檔水平演示保單賬戶利益。對保險產(chǎn)品或產(chǎn)品組合進行不當宣傳，夸大保險責任或保險產(chǎn)品收益，不如實告知保險產(chǎn)品收益的不確定性。

    五是給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定之外的利益。通過虛列費用等方式套取資金向銀郵代理機構等中介渠道賬外暗中支付手續(xù)費。

    六是以捏造、散布虛假事實等方式詆毀同業(yè)商譽，對同業(yè)人員進行“惡意挖角”等。

    自《通知》下發(fā)之日起，各人身保險公司應當對相關情況開展自查，主動發(fā)現(xiàn)問題并認真進行整改，各人身保險公司總公司、各省級分公司應于2020年11月10日之前將下年度業(yè)務發(fā)展計劃分別向銀保監(jiān)會人身險部、屬地銀保監(jiān)局報告，并于2021年3月31日前報告自查整改情況。