保險業(yè)“開門紅”大戰(zhàn)正酣 監(jiān)管：不要碰底線 違規(guī)必嚴(yán)懲

    由保險巨頭率先發(fā)起的2021年“開門紅”愈演愈烈，但淡化“開門紅”、倡導(dǎo)穩(wěn)健經(jīng)營的保險監(jiān)管導(dǎo)向始終未變。

    上海證券報記者昨日獲悉，近日，銀保監(jiān)會人身險部向各人身險公司和各銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于加強規(guī)范管理促進(jìn)人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》（下稱《通知》），直指“開門紅”過程中的諸多違規(guī)行為。“監(jiān)管此舉是在亮明態(tài)度，警示各公司不要觸碰底線和紅線，凡是違規(guī)行為，都將嚴(yán)懲！”一位接近監(jiān)管的人士說。

    《通知》強調(diào)，各人身保險公司應(yīng)堅持“保險姓保”的發(fā)展理念，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營思路，回歸風(fēng)險保障本源，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，合理規(guī)劃全年發(fā)展任務(wù)，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，有效防控經(jīng)營風(fēng)險，促進(jìn)人身保險市場平穩(wěn)健康高質(zhì)量發(fā)展。

    《通知》明確，各人身保險公司要強化內(nèi)控制度有效性，嚴(yán)格規(guī)范銷售行為，確保各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)依法合規(guī)，業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實完整。應(yīng)當(dāng)遵循適當(dāng)性原則，將合適的產(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)目蛻簟τ诒ｋU產(chǎn)品進(jìn)行組合銷售的，應(yīng)根據(jù)消費者需求和經(jīng)濟承受能力合理規(guī)劃，明確告知并確保消費者能夠單獨購買任一主險產(chǎn)品。

    對于違法違規(guī)行為以及嚴(yán)重侵害消費者合法權(quán)益的行為，監(jiān)管也在《通知》中亮明了態(tài)度，擬從六方面加大查處力度。

    一是承保過程中異化保險產(chǎn)品功能，將不同保險產(chǎn)品功能錯配，進(jìn)行捆綁銷售。違背客戶意愿向客戶銷售與其實際需求不符、嚴(yán)重超出客戶保費支付能力的保險產(chǎn)品。

    二是保險公司分支機構(gòu)及銷售從業(yè)人員擅自印制、使用、發(fā)布保險產(chǎn)品宣傳材料。通過短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進(jìn)行銷售誤導(dǎo)。通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行產(chǎn)品促銷。

    三是對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，預(yù)收保費后不如實告知保險責(zé)任開始時間及退保損失。以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品。

    四是違反新型產(chǎn)品信息披露相關(guān)要求，在宣傳、銷售新型產(chǎn)品時，僅按照高、中檔水平演示保單賬戶利益。對保險產(chǎn)品或產(chǎn)品組合進(jìn)行不當(dāng)宣傳，夸大保險責(zé)任或保險產(chǎn)品收益，不如實告知保險產(chǎn)品收益的不確定性。

    五是給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定之外的利益。通過虛列費用等方式套取資金向銀郵代理機構(gòu)等中介渠道賬外暗中支付手續(xù)費。

    六是以捏造、散布虛假事實等方式詆毀同業(yè)商譽，對同業(yè)人員進(jìn)行“惡意挖角”等。

    自《通知》下發(fā)之日起，各人身保險公司應(yīng)當(dāng)對相關(guān)情況開展自查，主動發(fā)現(xiàn)問題并認(rèn)真進(jìn)行整改，各人身保險公司總公司、各省級分公司應(yīng)于2020年11月10日之前將下年度業(yè)務(wù)發(fā)展計劃分別向銀保監(jiān)會人身險部、屬地銀保監(jiān)局報告，并于2021年3月31日前報告自查整改情況。