央行金融研究所所長(zhǎng)周誠(chéng)君建議：推動(dòng)建設(shè)多層次征信市場(chǎng)和監(jiān)管體系

    數(shù)字經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展之下，金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的依賴(lài)程度加大，加快構(gòu)建多層次征信市場(chǎng)意義重大。日前，人民銀行金融研究所所長(zhǎng)周誠(chéng)君在長(zhǎng)三角金融科技三十人論壇第一次會(huì)議上表示，隨著技術(shù)和經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展變遷，征信市場(chǎng)開(kāi)始越來(lái)越多元化，建議推動(dòng)建設(shè)多層次征信市場(chǎng)和相應(yīng)的監(jiān)管體系。

    周誠(chéng)君說(shuō)，目前存在三類(lèi)征信數(shù)據(jù)：第一類(lèi)是正規(guī)的以國(guó)家主導(dǎo)為特征的征信主體行業(yè)，即人民銀行征信中心提供基礎(chǔ)征信服務(wù)，基于采集、管理和運(yùn)用具有明顯標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)性、相關(guān)性，以及準(zhǔn)確、真實(shí)的市場(chǎng)主體信用數(shù)據(jù)；第二類(lèi)是目前已開(kāi)始廣泛涌現(xiàn)的替代性數(shù)據(jù)信用評(píng)價(jià)，通常采集非標(biāo)準(zhǔn)化但仍然是結(jié)構(gòu)性、具有明顯相關(guān)性，并且真實(shí)、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)；第三類(lèi)是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)大數(shù)據(jù)信用評(píng)價(jià)，主要基于非標(biāo)準(zhǔn)化、也非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，甚至相關(guān)性也不太顯著，往往基于一定場(chǎng)景的長(zhǎng)尾數(shù)據(jù)。

    對(duì)于這三類(lèi)征信數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的監(jiān)管體系，周誠(chéng)君認(rèn)為，第一類(lèi)征信服務(wù)屬于國(guó)家和政府行為，數(shù)據(jù)采集和管理公開(kāi)、透明，且要強(qiáng)調(diào)“必要、最少”原則，數(shù)據(jù)維度相對(duì)比較有限；第二類(lèi)征信服務(wù)往往在縣域運(yùn)用，對(duì)小微企業(yè)、部分居民部門(mén)具有積極意義，有利于其獲得金融支持，但往往來(lái)源于煤電水氣、稅收、營(yíng)業(yè)流水等非標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，由地方政府及相關(guān)部門(mén)提供，因此要盡快考慮對(duì)數(shù)據(jù)采集、管理和運(yùn)用的相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則。

    而對(duì)于第三類(lèi)征信服務(wù)，由于數(shù)據(jù)采集既非標(biāo)準(zhǔn)化，又更多屬于非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，甚至沒(méi)有典型、顯著的直接相關(guān)性，往往是平臺(tái)公司基于特定場(chǎng)景，運(yùn)用特定算法，投入大量資料，對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行處理后得出的結(jié)果。“因此，在管理上既要尊重平臺(tái)的數(shù)據(jù)采集、管理以及提供的算法，鼓勵(lì)其積極性，同時(shí)也要加強(qiáng)監(jiān)管，明確監(jiān)管的基本邏輯、理念和政策框架，真正構(gòu)建有效、合理的監(jiān)管體系。”周誠(chéng)君建議。