45分以下為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)！監(jiān)管升級(jí)商業(yè)銀行“打分”體系 設(shè)置九大評(píng)級(jí)要素

    9月22日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，從總體上對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作進(jìn)行規(guī)范。

    《辦法》設(shè)置了公司治理與管理質(zhì)量等九項(xiàng)評(píng)級(jí)要素，將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)，并強(qiáng)調(diào)根據(jù)銀行評(píng)級(jí)級(jí)別的高低，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)強(qiáng)度的監(jiān)管措施和行動(dòng)，對(duì)評(píng)級(jí)較差銀行及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)糾正措施，注重“早期介入”。

    來源：銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

    設(shè)置九項(xiàng)評(píng)級(jí)要素

    《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（15%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）、數(shù)據(jù)治理（5%）、信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）、機(jī)構(gòu)差異化要素（5%）共九項(xiàng)要素。

    從評(píng)級(jí)要素內(nèi)容看，招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析，相比2014年的監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，評(píng)級(jí)要素主要變化體現(xiàn)在三方面。

    一是將原“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，充分體現(xiàn)監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行公司治理的高度重視。

    二是新增“數(shù)據(jù)治理”要素，這表明下一步監(jiān)管部門將加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度，提高商業(yè)銀行數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，并以此作為評(píng)判銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的基礎(chǔ)。

    三是新增“機(jī)構(gòu)差異化要素”，有助于進(jìn)一步實(shí)施差異化監(jiān)管。

    評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)

    《辦法》提出，商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2-4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1-6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

    監(jiān)管評(píng)級(jí)綜合得分在90分（含）至100分為1級(jí)；75分（含）至90分為2級(jí)；60分（含）至75分為3級(jí)；45分（含）至60分為4級(jí)；30分（含）至45分為5級(jí)；30分以下為6級(jí)。

    其中，綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)和6級(jí)，表示銀行為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)，表示銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)極差，存在非常嚴(yán)重的問題，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險(xiǎn)；評(píng)級(jí)結(jié)果為6級(jí)，表示銀行存在的問題極度嚴(yán)峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。

    監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果將如何使用？

    《辦法》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，依法采取相關(guān)監(jiān)管措施和行動(dòng)。在監(jiān)管措施設(shè)置方面，《辦法》根據(jù)銀行評(píng)級(jí)級(jí)別的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)強(qiáng)度的監(jiān)管措施和行動(dòng)。

    既要關(guān)注評(píng)級(jí)較好銀行可能存在的弱點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)苗頭，加大監(jiān)管跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)提示；也要對(duì)評(píng)級(jí)較差銀行及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)糾正措施，注重“早期介入”，避免風(fēng)險(xiǎn)惡化、蔓延，防止風(fēng)險(xiǎn)隱患演變?yōu)閲?yán)重問題；而對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機(jī)、嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應(yīng)穩(wěn)妥制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。

    設(shè)置評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制

    為確保對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時(shí)、合理反映，《辦法》規(guī)定實(shí)施評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制規(guī)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。

    在評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制方面，對(duì)于核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理嚴(yán)重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財(cái)務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重等重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實(shí)不到位等情況的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)按評(píng)級(jí)要素打分得出的評(píng)級(jí)初步結(jié)果進(jìn)行調(diào)整，限制評(píng)級(jí)結(jié)果的級(jí)別。

    在評(píng)級(jí)結(jié)果動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制方面，在年度評(píng)級(jí)之間，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在充分事前評(píng)估、制定完善工作方案的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定程序?qū)︺y行最近一次監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)的時(shí)效性和敏感度，為及時(shí)、有效采取相應(yīng)監(jiān)管措施提供依據(jù)。