緊盯關鍵崗位及人員 監(jiān)管擬加大險企違規(guī)責任人問責力度

    今年以來，保險業(yè)罰單數(shù)量、罰款金額均有所增加，下一步，監(jiān)管部門將加大對保險分支機構上級管理機構和責任人員的處罰問責，壓實主體責任，要求各保險機構緊盯關鍵崗位、關鍵人員。

    從罰款的業(yè)務類型看，財險業(yè)罰款仍占據(jù)較大比重。細數(shù)今年以來保險業(yè)罰單背后原因，主要涉及三種類型。

    一是違反經(jīng)營規(guī)定。例如，未按規(guī)定使用經(jīng)批準或備案的保險條款、保險費率，委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動；未向客戶出示客戶告知書、未按規(guī)定對保險公估從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記，培訓宣傳材料與產(chǎn)品實際不符，出具有重大遺漏的非車險保險公估報告等。

    二是違反準入規(guī)定。主要集中在保險機構分支機構臨時負責人實際任期超過規(guī)定期限，以及未在營業(yè)場所顯著位置放置備案表、營業(yè)執(zhí)照等。

    三是違反監(jiān)管秩序。主要包括編制提供虛假報表、資料等。提供虛假報表、虛構業(yè)務也是保險機構違規(guī)被罰的“重災區(qū)”，主要表現(xiàn)為虛構保險中介業(yè)務套取費用，利用業(yè)務便利為其他機構牟取不正當利益等。具體操作方式五花八門，例如，虛構代理人數(shù)量，甚至將直銷團體車險業(yè)務掛在代理人名下。

    “出現(xiàn)這些違規(guī)問題，反映出部分保險機構合規(guī)經(jīng)營意識不強，治理不夠完善，尤其是分支機構內(nèi)控機制不嚴密，風險管理不到位，員工管理也不規(guī)范。”一位接近監(jiān)管的人士表示。

    保險業(yè)罰單數(shù)量、罰款金額增加的背后，也是在行業(yè)加強風險防控的背景下，監(jiān)管部門不斷完善監(jiān)管制度、強化監(jiān)管措施的結果。

    下一步，監(jiān)管部門將堅持依法從嚴處罰的主基調(diào)，切實提高違法違規(guī)行為懲戒力度，強化處罰結果運用，完善行政處罰行業(yè)通報機制，綜合運用多種監(jiān)管手段，推動保險機構持續(xù)有效提升合規(guī)經(jīng)營管理水平。

    根據(jù)監(jiān)管要求，各保險機構要切實履行主體責任，從行政處罰中充分汲取教訓，深刻檢視問題根源，及時查漏補缺、補齊制度短板。嚴格落實處罰問題整改，制定有效整改措施，建立問題臺賬，明確整改時限，確保責任到人。

    為確保責任壓實到人，監(jiān)管部門要求各保險機構緊盯關鍵崗位、關鍵人員，建立健全規(guī)范有效的責任追究體系，注重抓早抓小，健全制衡和監(jiān)督機制，督促員工勤勉盡職、依法合規(guī)。對于行政處罰涉及的違法違規(guī)問題，要結合違規(guī)情節(jié)和崗位職責，主動開展人員問責，通過緊抓“關鍵少數(shù)”，強化壓力傳導。