銀保監(jiān)會要求加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)貸款資金管理

    銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（下稱《通知》），明確要求商業(yè)銀行要主動(dòng)加強(qiáng)貸款資金管理，強(qiáng)調(diào)貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)決策應(yīng)由銀行作出，指令應(yīng)由銀行發(fā)起。

    “當(dāng)前商業(yè)銀行仍存在履行貸款主體責(zé)任不到位，授信審批、貸款發(fā)放、資金監(jiān)測等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)過度依賴合作機(jī)構(gòu)等問題，與監(jiān)管要求尚有一定差距，不利于業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

    針對此前部分商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)貸款管理過程中存在的問題，《通知》做出更加細(xì)化的要求，包括履行貸款管理主體責(zé)任，提高互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控能力，防范貸款管理“空心化”；強(qiáng)化信息數(shù)據(jù)管理；加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，充分披露各類信息，嚴(yán)禁不當(dāng)催收等。

    對于合作機(jī)構(gòu)和合作業(yè)務(wù)，《通知》也做出明確要求，一方面是要分類別簽訂合作協(xié)議并明確各方權(quán)責(zé)，不得在貸款出資協(xié)議中混同其他服務(wù)約定；對存在違規(guī)行為的合作機(jī)構(gòu)，限制或者拒絕合作。

    另一方面，《通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對合作機(jī)構(gòu)營銷宣傳行為的合規(guī)管理。

    對于貸款資金管理這一重要領(lǐng)域，《通知》特別強(qiáng)調(diào)，貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的決策由銀行作出，指令應(yīng)由銀行發(fā)起。

    采用自主支付的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將資金直接發(fā)放至借款人本行或者他行銀行賬戶。

    對于共同出資發(fā)放貸款的，可由其中一個(gè)銀行負(fù)責(zé)具體操作。

    同時(shí)，考慮到受托支付主要面向廣大商戶的實(shí)際情況，為不影響消費(fèi)者體驗(yàn)和商戶經(jīng)營活動(dòng)，對貸款發(fā)放渠道不作限制，商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際情況選擇銀行賬戶體系或者非銀行支付賬戶體系發(fā)放貸款，但應(yīng)當(dāng)履行受托支付責(zé)任，將貸款資金最終支付給符合借款人合同約定用途的交易對象。

    《通知》明確，自發(fā)布之日起至2023年6月30日為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款存量業(yè)務(wù)過渡期。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，過渡期內(nèi)，不符合監(jiān)管規(guī)定的存量業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在控制整體規(guī)模的基礎(chǔ)上，逐步有序壓降；超出存量規(guī)模的新增業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合《征信業(yè)務(wù)管理辦法》《互聯(lián)網(wǎng)貸款通知》和《通知》要求。