全國(guó)人大代表、財(cái)信金控董事長(zhǎng)程蓓：建設(shè)普惠金融大數(shù)據(jù)中心 破解中小微企業(yè)融資難題

    本報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 何文英

    “雖然中小微企業(yè)的貸款比例近年來(lái)持續(xù)提升，但普惠小微貸款利率較企業(yè)平均貸款利率仍高出近20%，尚有超50萬(wàn)億元的中小企業(yè)融資貸款需求沒(méi)有得到滿足。”3月9日，全國(guó)人大代表、財(cái)信金控董事長(zhǎng)程蓓在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，可由國(guó)家相關(guān)部委以社會(huì)信用體系建設(shè)為抓手，建設(shè)普惠金融大數(shù)據(jù)中心，深度挖掘企業(yè)賬戶收支流水大數(shù)據(jù)并疊加政務(wù)、市場(chǎng)等數(shù)據(jù)，通過(guò)專業(yè)工具來(lái)進(jìn)行精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并授信，以破解中小微融資難、融資貴問(wèn)題。

    “這種‘金融+數(shù)據(jù)’的模式實(shí)際上已具備較強(qiáng)的可行性和一定實(shí)操積累。近年來(lái)中央不斷完善頂層政策設(shè)計(jì)，為通過(guò)金融科技的手段運(yùn)用企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)來(lái)解決中小微企業(yè)融資難題打下了堅(jiān)實(shí)的政策基礎(chǔ)。”程蓓表示，在此背景下，目前無(wú)論是從企業(yè)層面還是技術(shù)層面都具備了可實(shí)施的條件。

    企業(yè)層面，中小微企業(yè)生態(tài)環(huán)境從單一化向鏈?zhǔn)健⑷κ交D(zhuǎn)化，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)從重資產(chǎn)向輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)化，產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向創(chuàng)新型新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化，自身資質(zhì)從主體信用向交易信用轉(zhuǎn)化。這一系列的變化可以通過(guò)多維度的大數(shù)據(jù)信息支持驗(yàn)證，推動(dòng)了金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

    技術(shù)層面，基于大數(shù)據(jù)賦能，精準(zhǔn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)畫像、完備產(chǎn)業(yè)視圖，在金融科技領(lǐng)域已經(jīng)有成功落地。“比如在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，利用個(gè)人收付信息提供金融服務(wù)的模式已經(jīng)比較成熟。那么，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，我們建議盡快建立起以企業(yè)收支流水信息為核心的金融大數(shù)據(jù)服務(wù)模式，可以快速?gòu)?fù)制消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域高效率、低成本的普惠金融經(jīng)驗(yàn)。”程蓓說(shuō)。

    要如何建立普惠金融大數(shù)據(jù)融資模式？程蓓建議，可著力建立普惠金融大數(shù)據(jù)中心。建立“以企業(yè)銀行賬戶為核心、以支付結(jié)算為手段、以收支流水?dāng)?shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以金融科技為驅(qū)動(dòng)”的企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺(tái)，同步聯(lián)合全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)交易所，共同組建涵蓋企業(yè)、金融、政務(wù)、市場(chǎng)等多方數(shù)據(jù)的普惠金融大數(shù)據(jù)中心?？砂l(fā)揮湖南作為全國(guó)算力策源地的優(yōu)勢(shì)，借助《長(zhǎng)江中游三省協(xié)同發(fā)展工作機(jī)制》，基于各自的省級(jí)征信平臺(tái)，運(yùn)用區(qū)塊鏈等技術(shù)牽頭在鄂湘贛三省先行試點(diǎn)。

    同時(shí)，可將普惠金融大數(shù)據(jù)納入征信監(jiān)管，完善監(jiān)管沙盒機(jī)制。程蓓建議：“通過(guò)完善監(jiān)管沙盒，搭建‘政府主導(dǎo)+多方參與’運(yùn)營(yíng)機(jī)制，由政府監(jiān)督數(shù)據(jù)供給，第三方運(yùn)營(yíng)平臺(tái)管理，企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)共同參與，在監(jiān)管的統(tǒng)一指導(dǎo)下，將普惠金融大數(shù)據(jù)視為傳統(tǒng)借貸信息之外的征信‘替代數(shù)據(jù)’，參照《征信業(yè)務(wù)管理辦法》的要求納入監(jiān)管，賦能金融提質(zhì)增效，促進(jìn)市場(chǎng)公平，助力信用體系建設(shè)。”