個(gè)人養(yǎng)老金基金隊(duì)伍再擴(kuò)容 新增9只產(chǎn)品和1家銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)

    本報(bào)記者 昌校宇

    見(jiàn)習(xí)記者 方凌晨

    4月12日晚間，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布最新的個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄和個(gè)人養(yǎng)老金基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名錄顯示，截至2024年3月29日，個(gè)人養(yǎng)老金基金數(shù)量達(dá)187只，個(gè)人養(yǎng)老金基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)數(shù)量為51家，相較于2023年底，新增9只個(gè)人養(yǎng)老金基金和1家銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)。

    受訪機(jī)構(gòu)均表示將持續(xù)發(fā)力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。其中，公募基金管理人將繼續(xù)豐富完善養(yǎng)老業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)對(duì)不同退休年齡段以及不同風(fēng)險(xiǎn)水平的產(chǎn)品的覆蓋。而銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)則表示希望通過(guò)“投教+投顧”相結(jié)合的方式，提高養(yǎng)老投資人群的投資體驗(yàn)。

    10家機(jī)構(gòu)管理5只以上產(chǎn)品

    個(gè)人養(yǎng)老金基金“貨架”持續(xù)上新。此次新入圍的產(chǎn)品，涉及7家公募基金管理人旗下的9只基金。其中，南方基金和中歐基金旗下分別有2只新增產(chǎn)品，易方達(dá)基金、景順長(zhǎng)城基金、大成基金、信達(dá)澳亞基金、太平基金旗下均新增1只產(chǎn)品。

    從產(chǎn)品類(lèi)型上看，9只新增的個(gè)人養(yǎng)老金基金中，包含5只目標(biāo)日期基金、4只目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金。

    在此次新增的基金管理人中，信達(dá)澳亞基金和太平基金各有1只產(chǎn)品入圍。此外，易方達(dá)基金、南方基金、中歐基金、景順長(zhǎng)城基金、大成基金等5家基金管理人入圍的個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品分別由原來(lái)的9只、8只、6只、2只、1只增加至10只、10只、8只、3只、2只。

    另從各家基金管理機(jī)構(gòu)旗下產(chǎn)品數(shù)量來(lái)看，截至2024年3月29日，有10家機(jī)構(gòu)管理的個(gè)人養(yǎng)老金基金均在5只以上。其中，華夏基金旗下產(chǎn)品數(shù)量最多，為11只；易方達(dá)基金和南方基金則均以10只產(chǎn)品緊隨其后；另有廣發(fā)基金管理9只產(chǎn)品，匯添富基金、工銀瑞信基金、中歐基金均管理8只產(chǎn)品，華安基金、嘉實(shí)基金、銀華基金均管理7只產(chǎn)品。

    中歐基金相關(guān)人士接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示：“個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品擴(kuò)圍，是按照相關(guān)要求，在市場(chǎng)中目前已成立的養(yǎng)老目標(biāo)基金中挑選滿(mǎn)足要求、符合個(gè)人養(yǎng)老金投資的產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金可投資范圍，豐富個(gè)人養(yǎng)老金的投資選擇。本次兩只產(chǎn)品的入圍，完善了中歐基金在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)中的產(chǎn)品線序列。中歐預(yù)見(jiàn)養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金（FOF）補(bǔ)齊了公司的目標(biāo)日期產(chǎn)品線，形成從2025年到2055年不同退休年齡段的全覆蓋，而中歐預(yù)見(jiàn)平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金（FOF）則實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健、平衡、積極等不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的全產(chǎn)品覆蓋。”

    談及未來(lái)在個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品布局方面的計(jì)劃，上述中歐基金相關(guān)人士表示：“對(duì)于目標(biāo)日期策略產(chǎn)品，中歐基金希望進(jìn)一步拓展年齡段的覆蓋范圍，著重關(guān)注青年群體的養(yǎng)老需求；在目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略產(chǎn)品方面，一方面會(huì)繼續(xù)布局覆蓋不同風(fēng)險(xiǎn)段的產(chǎn)品，另一方面也會(huì)考慮是否要在同一風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上布局差異化策略的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。”

    獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)添新緩慢

    在個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品增加的同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)隊(duì)伍也在不斷擴(kuò)大。截至2024年3月29日，個(gè)人養(yǎng)老金基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)已有51家，包括19家商業(yè)銀行、24家券商和8家獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，而相較于2023年底，此次新增了一家獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)上海好買(mǎi)基金銷(xiāo)售有限公司。

    自2022年11月份個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施以來(lái)，從歷次公布的個(gè)人養(yǎng)老金基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名單來(lái)看，券商類(lèi)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)增加速度較快，目前也是數(shù)量最多的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)類(lèi)別，其次是銀行，而獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)則添新緩慢，是目前數(shù)量最少的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)類(lèi)別。

    個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊，是各類(lèi)機(jī)構(gòu)積極布局的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。談及獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)接下來(lái)應(yīng)如何發(fā)力這一業(yè)務(wù)，盈米基金相關(guān)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者介紹：“養(yǎng)老實(shí)際上是一項(xiàng)超長(zhǎng)期的投資。而此類(lèi)投資想要既確保投資回報(bào)足夠高，又能滿(mǎn)足老百姓的養(yǎng)老需求，需要適度配置權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。不過(guò)，這類(lèi)資產(chǎn)短期波動(dòng)可能較大，很多機(jī)構(gòu)在為普通投資人配置權(quán)益類(lèi)養(yǎng)老資產(chǎn)方面，都顯得比較保守。部分機(jī)構(gòu)一直在思考如何將自身在基金投顧領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)更好應(yīng)用到個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)中，希望通過(guò)‘投教+投顧’相結(jié)合方式，提高養(yǎng)老投資人群的投資體驗(yàn)和獲得感。”

    具體到業(yè)務(wù)層面，盈米基金相關(guān)人士介紹：“客戶(hù)在養(yǎng)老上的需求是多樣化的，在不同生命周期所需要的產(chǎn)品是不同的，因此在養(yǎng)老規(guī)劃上就需要用全局的眼光看待，并進(jìn)行不斷調(diào)整。針對(duì)客戶(hù)服務(wù)上的痛點(diǎn)，首先是要樹(shù)立長(zhǎng)期意識(shí)，客戶(hù)服務(wù)人員要從長(zhǎng)期的角度，站在用戶(hù)一邊去進(jìn)行規(guī)劃和服務(wù)，將養(yǎng)老這一長(zhǎng)期規(guī)劃的重要性傳遞給用戶(hù)。同時(shí)也要注重甄別用戶(hù)的個(gè)人情況，遵守適當(dāng)性原則，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的用戶(hù)，養(yǎng)老產(chǎn)品本身期限就很長(zhǎng)，所以更需要仔細(xì)的溝通和細(xì)致的服務(wù)。”