華夏財(cái)富高級(jí)副總裁江卉：智能投顧是借助數(shù)字金融力量將線上線下服務(wù)結(jié)合

    本報(bào)記者 王思文

    “我們想借助數(shù)字金融的力量把線上服務(wù)和線下服務(wù)這兩項(xiàng)服務(wù)結(jié)合在一起。”華夏財(cái)富高級(jí)副總裁江卉在參加近期舉辦的2020北京金融論壇時(shí)發(fā)表了關(guān)于公募基金投顧業(yè)務(wù)發(fā)展的最新觀點(diǎn)。

    華夏財(cái)富是華夏基金銷售子公司，是華夏基金在財(cái)富板塊上的重要布局，是首批獲得公募基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)的投資機(jī)構(gòu)。截至目前，華夏財(cái)富已經(jīng)成立16年，目前在中國(guó)共7個(gè)城市，共有大約100多萬(wàn)理財(cái)師正在為投資者服務(wù)。

    什么是廣義的投顧？在江卉看來(lái)，只要是真心站在用戶角度，為用戶做好投資管理就是廣義的投顧。而狹義投顧是指2019年10月證監(jiān)會(huì)推出的關(guān)于公募基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

    有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“有了試點(diǎn)資格后，投資機(jī)構(gòu)就能夠幫助用戶買基金，幫用戶進(jìn)行調(diào)倉(cāng)，這也是目前投顧機(jī)構(gòu)區(qū)別于組合最大的優(yōu)勢(shì)。”

    江卉表示，基于投顧業(yè)務(wù)，目前華夏財(cái)富衍生了幾個(gè)定位。第一是“懂你”定制，它可能更偏向于高端用戶。還有查理智投，早前華夏基金借助大數(shù)據(jù)手段，利用人工智能技術(shù)，結(jié)合在金融領(lǐng)域服務(wù)20年的投顧經(jīng)驗(yàn)，正式推出了“華夏查理智投”。內(nèi)設(shè)優(yōu)選、教育、養(yǎng)老三大理財(cái)場(chǎng)景，十種理財(cái)組合，借助算法和模型為投資者制定理財(cái)方案，提供個(gè)性化的智能投顧服務(wù)，滿足每個(gè)投資者在不同人生階段、不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的需求。

    “從用戶買投資品心態(tài)來(lái)看，我們發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)了一些變化。最早是買單品，哪個(gè)漲買哪個(gè)?，F(xiàn)在是看理財(cái)需求，買產(chǎn)品背后的目的是什么。再接下來(lái)還會(huì)延伸到的方向上可能是理財(cái)服務(wù)。”江卉坦言。

    而江卉進(jìn)一步提到，“基于用戶理財(cái)需求可建立四個(gè)場(chǎng)景：第一個(gè)場(chǎng)景是資產(chǎn)增值場(chǎng)景。它和大家現(xiàn)在接觸最普通的理財(cái)特征比較相似，比如貨幣優(yōu)享組合、固收增強(qiáng)組合、權(quán)益優(yōu)選等。在此基礎(chǔ)上有一個(gè)子女教育場(chǎng)景，為孩子教育金單獨(dú)做一個(gè)賬戶是非常有必要的。第三個(gè)是退休場(chǎng)景，我們經(jīng)過(guò)種種測(cè)算，這一場(chǎng)景越早開(kāi)始做越好。最后是目標(biāo)止盈產(chǎn)品，它對(duì)標(biāo)銀行理財(cái)，我們也在學(xué)習(xí)銀行理財(cái)中好的理念和形態(tài)。”

    江卉表示，隨著近年來(lái)投資者對(duì)基金組合關(guān)注程度逐漸提高，在此基礎(chǔ)上也誕生了投顧組合，而智能投顧則是借助數(shù)字金融的力量將其線上及線下服務(wù)結(jié)合。“對(duì)于這件事，我們想借助數(shù)字金融的力量把線上服務(wù)和線下服務(wù)這兩項(xiàng)服務(wù)結(jié)合在一起。”

    江卉介紹，在“投”的智能化方面，除了有“美林投資時(shí)鐘”外，華夏財(cái)富還利用自研的管理組合平臺(tái)上將基金分析報(bào)告等做成自動(dòng)可輸出的，服務(wù)B端或C端。而在“顧”的智能化方面，華夏財(cái)富則通過(guò)系統(tǒng)建立為大量用戶建立標(biāo)簽并進(jìn)行分析。

（編輯 田冬）