螞蟻金服彭翼捷：“風(fēng)險大腦”用技術(shù)參與防范金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)

    本報記者 趙子強(qiáng)

    10月26日，在成都召開的2018天府金融論壇上，阿里巴巴合伙人、螞蟻金服副總裁彭翼捷表示，科技不止用來改良，更要用來改變，要用技術(shù)去拓展商業(yè)的邊界，為更多人提供服務(wù)。她強(qiáng)調(diào)，改變世界的不是技術(shù)本身，而是技術(shù)背后的夢想和善意。

    同一天，支付寶全球金融安全科技創(chuàng)新中心啟動儀式在成都舉行。該中心旨在推動監(jiān)管科技由傳統(tǒng)的依賴于人的模式，向基于人工智能模式的升級；將聚焦于金融科技風(fēng)控技術(shù)和產(chǎn)品的打造，以專業(yè)化運(yùn)營發(fā)展，并面向全球輸出全方位金融安全解決方案。

    改變世界的不是技術(shù)本身，而是技術(shù)背后的夢想和善意

    據(jù)彭翼捷介紹，支付寶超過一半的員工是技術(shù)人員，大多并沒有金融背景。事實上，也并沒有金融專屬的技術(shù)。改變這個時代的技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)，是大規(guī)模計算能力和存儲能力。

    最近的一個例子是相互制保險?；ブ母拍顝谋ｋU的起源從航海時代就有了，但一直沒有辦法大規(guī)模運(yùn)用，是因為上千萬甚至億級用戶的資金計算和扣減是個很有挑戰(zhàn)的技術(shù)難題，需要透明、實時、不出任何差錯，但支付寶的技術(shù)體系能很好的解決這一難題，這才使得“相互保”上線9天即服務(wù)1000萬用戶。彭翼捷表示科技不止用來改良，更要用來改變。

    技術(shù)能做的不只是拓展商業(yè)的邊界，還能守好民眾的錢袋子。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)良莠不齊，隨后引發(fā)了P2P爆雷潮。彭翼捷介紹稱，支付寶利用技術(shù)優(yōu)勢，與地方金融辦合作，推出“螞蟻風(fēng)險大腦”，通過人工智能和大數(shù)據(jù)分析，在最早期這些平臺還很小的時候，就發(fā)現(xiàn)其中的問題，并為金融監(jiān)管部門提供評斷材料。彭翼捷強(qiáng)調(diào)改變世界的不是技術(shù)本身，而是技術(shù)背后的夢想和善意。

    落子成都，從第一張紙幣到全球金融安全科技創(chuàng)新中心

    歷史上，成都誕生過世界上第一張紙幣：交子。這是世界金融史上里程碑式的事件。如今，隨著對科技的重視和對科技企業(yè)的扶持，成都的城市定位也全面升級。支付寶全球金融安全科技創(chuàng)新中心的成立，有助于互聯(lián)網(wǎng)時代下成都在科技上保持領(lǐng)先，并成為金融安全的大本營。

    全球金融安全科技創(chuàng)新中心聚焦于金融科技風(fēng)控技術(shù)和產(chǎn)品的打造，以專業(yè)化運(yùn)營發(fā)展，并面向全球輸出全方位金融安全解決方案。試運(yùn)營期間，該中心已累計為上千家企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控服務(wù)，并已與9家省市金融監(jiān)管部門簽約，通過“螞蟻風(fēng)險大腦”為其提供技術(shù)支持。

    據(jù)介紹，早在2006年，阿里巴巴、螞蟻金服便入駐成都，將其定位為集團(tuán)戰(zhàn)略投資布局的核心城市和西南中心，10多年來已開設(shè)14家子公司和14家分公司。更重要的是，隨著人工智能、云計算等新技術(shù)的引入和研發(fā)，正在助力成都完成從人力聚集到技術(shù)驅(qū)動的城市產(chǎn)業(yè)升級。

    人工智能+云計算+區(qū)塊鏈，用科技防范金融風(fēng)險

    金融安全直接影響到民眾的錢袋子，一直是各地金融監(jiān)管部門高度重視的領(lǐng)域。“螞蟻風(fēng)險大腦”是螞蟻金服結(jié)合自身10多年的風(fēng)險攻防經(jīng)驗，利用人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先科技手段，融合各地金融監(jiān)管實踐研發(fā)的智能監(jiān)管科技系統(tǒng)，并廣受相關(guān)部門的好評。

    螞蟻風(fēng)險大腦能夠協(xié)助各地監(jiān)管部門對類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行多維度的風(fēng)險排查，實現(xiàn)涉眾風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等全領(lǐng)域動態(tài)掃描，通過知識圖譜挖掘，讓監(jiān)管部門擁有“透視眼”，及時發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)間的潛在風(fēng)險，從根源處識別出疑似金融欺詐團(tuán)伙，并且還可以幫助監(jiān)管構(gòu)建地區(qū)及行業(yè)整體風(fēng)險指數(shù)，快速識別地區(qū)及行業(yè)的風(fēng)險“水位”，掌握宏觀金融風(fēng)險趨勢變化。

    為能更好的做好金融風(fēng)險防范，螞蟻風(fēng)險大腦還探索性地引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，將相關(guān)金融行為“上鏈”，多方同時在線并形成協(xié)同機(jī)制，對風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)實時識別和穿透式監(jiān)管。

    風(fēng)險大腦能像人腦一樣自主學(xué)習(xí)和進(jìn)化，快速適應(yīng)各種新型風(fēng)險，幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)實現(xiàn)金融風(fēng)險“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置”，防止小問題、小風(fēng)險，演變?yōu)閰^(qū)域性、系統(tǒng)性的金融風(fēng)險，能在防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的攻堅戰(zhàn)中發(fā)揮重要作用。