房貸利率23個(gè)月首現(xiàn)下行 結(jié)構(gòu)調(diào)整還是趨勢(shì)性拐點(diǎn)？

    房貸利率真的下調(diào)了？日前，融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2018年12月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.68%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.159倍，環(huán)比11月下降0.53%。

    上證報(bào)走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)及市場(chǎng)專家人士，印證了這并非集體性下調(diào)，屬于商業(yè)銀行階段性反應(yīng)以及銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)性調(diào)整，整體房貸利率呈現(xiàn)平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。

    一般而言，年底屬于銀行個(gè)人房貸額度比較緊張的時(shí)刻，而2018年底與往年規(guī)律不同。

    融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2018年12月份北上廣等一線城市首套利率均出現(xiàn)回落。以上海為例，2018年12月上海首套房貸款平均利率為5.09%，環(huán)比上期下降1.93%。

    “目前，下調(diào)房貸利率的銀行多是一些本身首套利率就超過(guò)大行的中小銀行。這些銀行的房貸利率上漲空間有限加上資金充裕，出現(xiàn)了自然回落現(xiàn)象。與公司貸款利率相比，這些中小銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)對(duì)營(yíng)收貢獻(xiàn)度占比不高，也不以個(gè)人房貸為重點(diǎn)業(yè)務(wù)。所以，大行才是反映個(gè)人房貸利率變動(dòng)的主要觀察對(duì)象。”上海中原地產(chǎn)市場(chǎng)分析師盧文曦認(rèn)為，目前展現(xiàn)的房貸利率“松動(dòng)”現(xiàn)象屬于銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)性調(diào)整，非集體性變動(dòng)。

    在融360監(jiān)測(cè)的地區(qū)中，廣州地區(qū)出現(xiàn)多家銀行下調(diào)房貸利率的情況，但由于該地區(qū)此前的房貸利率都是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%-20%，盡管如今有所回調(diào)，其最低的房貸利率依然在基準(zhǔn)利率上浮5%的水平上。

    相比而言，北京地區(qū)房貸利率較為穩(wěn)定。某大行通州分行個(gè)人信貸客戶經(jīng)理說(shuō)：“目前沒(méi)變動(dòng)、沒(méi)接到文、沒(méi)下調(diào)，首套房貸款利率仍然是基準(zhǔn)基礎(chǔ)上上浮10%。”

    2018年年底，住建部提出2019年房地產(chǎn)的目標(biāo)是“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”，以促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

    此次銀行首套房貸利率出現(xiàn)變動(dòng)：在連續(xù)上漲22個(gè)月后，在去年11月份出現(xiàn)持平，而后在12月份出現(xiàn)首次下行的現(xiàn)象。對(duì)此，盧文曦認(rèn)為，由于2018年下半年及2019年初，央行降準(zhǔn)等一系列舉措，使得市場(chǎng)資金面比較充裕，從而帶來(lái)了利率回調(diào)的空間。

    “貸款額度由總行管控的，一般年初松、年底緊，但目前額度比較寬裕。”某銀行信貸經(jīng)理說(shuō)。

    而降準(zhǔn)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)有多大影響？盧文曦認(rèn)為，降準(zhǔn)對(duì)樓市的利好非常有限，從歷史上看，降準(zhǔn)和樓市沒(méi)有必然正相關(guān)聯(lián)系。

    某大行華南地區(qū)分行個(gè)人信貸客戶經(jīng)理表示：“目前房貸利率確實(shí)有所下調(diào)，之前是基準(zhǔn)利率上浮15%，現(xiàn)在是上浮10%。但即使有所下調(diào)，也不保證是趨勢(shì)性下調(diào)，可能只是此階段根據(jù)資金、樓市情況進(jìn)行的微調(diào)，后期可能還會(huì)重新上浮。”