新版?zhèn)€人征信報告預(yù)計近期上線 房產(chǎn)市場或出清“假離婚”購買力

    本報訊 日前，有報道稱央行試運行的新版?zhèn)€人征信報告預(yù)計將于近期上線。新版征信報告將影響到人們社會生活的方方面面，相比舊版，主要變化有以下幾點：1、可以查看配偶信息；2、還款記錄保留5年；3、將電信業(yè)務(wù)、水電費、欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、學歷、就業(yè)、郵箱等多項信息列入其中。比如最近5次換手機號碼的信息，最近幾年居住地址及搬家記錄……

    在諸多變化中，備注矚目的是對購房者的影響，而這個影響，將很大影響到房價的走勢。具體而言，大家最關(guān)心的就是夫妻共同買房與假離婚問題。

    對此，知名房地產(chǎn)律師李洪云指出：“這個政策和購房資格沒關(guān)系，但是它跟房貸有關(guān)系。舊版報告，主貸人征信報告里有房貸信息，另一方征信報告里不體現(xiàn)這筆房貸信息。比如說夫妻兩個人共同貸款買房，以丈夫的名字申請貸款，在妻子名下以并沒有貸款記錄。在新版報告中，這筆貸款信息會同時顯示在夫妻雙方的征信報告里。離婚后，依然會保留這些信息，貸款記錄不會消除。換言之，對于實行‘認房又認貸’的城市來說，想利用離婚鉆貸款政策漏洞的行為被堵住了。”

    此前，在舊版征信中，夫妻雙方共同還貸，若一方主貸，另一方并不體現(xiàn)負債，另一方的征信報告也不會顯示這筆房貸的信息?，F(xiàn)在，不少城市在二套房認定時都實施“認房又認貸”政策。一旦雙方離婚，房屋產(chǎn)權(quán)也判給主貸款人，另一方再買房時，因名下無房無貸，還可被視為首次購房，享受首付和利率上的優(yōu)惠。而在新版征信規(guī)則下，只要夫妻共同買房，作為“共同借款人”，雙方都將體現(xiàn)負債和貸款記錄。即便離婚再買房，按照“認房又認貸”原則，至少是二套。

    簡單說，如果夫妻名下有一套房，不離婚再貸款買房是二套的首付比例和房貸利率，二套房貸款的首付比例和利率都比首套房高，如果辦個離婚把貸款放在其中一方名下，另一方名下因為沒有貸款記錄，再買房還可以享受首套的貸款優(yōu)惠政策。此前，有的夫妻為了首套房的“甜頭”，不惜“假離婚”，“凈身出戶”的一方買房后再復(fù)婚，甚至有人上午離婚下午就去買房。

    李洪云指出，新版征信報告會在主貸款人的配偶名下記錄貸款情況。離婚后，非主貸人再次買房也屬于有房有貸，無法享受首套房的各種優(yōu)惠。即使辦理了離婚再去買房，因為貸款記錄的存在，依然是二套房的貸款政策，首付和房貸利率一點都少不了。

    事實上，“上午離婚，下午買房”這種現(xiàn)象在2017年就已經(jīng)開始受限了。銀管發(fā)【2017】68號《關(guān)于加強北京地區(qū)住房信貸業(yè)務(wù)風險管理的通知》中，就對離婚一年內(nèi)貸款人實施差別化住房貸款政策了，對離婚一年以內(nèi)的房貸申請人，不管是商業(yè)銀行還住房公積金貸款，都按二套住房公積金貸款政策執(zhí)行。

    在李洪云看來，新版征信報告，連“一年”這個時間空子都給堵住了。“之前只是對一年內(nèi)有限制。如果離婚一年半或兩年再買房，名下沒有住貸款記錄的人，仍然可以享受首套住房貸款的優(yōu)惠。而新版?zhèn)€人征信報告實行后，因為銀行征信里有住房貸款信息，離婚后兩年再購房，也是可以查到這筆貸款記錄，還是要按二套房的政策貸款執(zhí)行。如果說這筆貸款記錄保留五年，那么離婚后五年內(nèi)再購房都可以查詢到名下有過住房貸款記錄。要在認房又認貸，按照二套房貸款執(zhí)行的政策不變的情況下，離婚后五年內(nèi)再買房都是按照二套計算貸款額度和利率。”

    在這樣的限制下，新版征信報告，對于整個房地產(chǎn)市場的走勢將產(chǎn)生何種影響，值得關(guān)注。