業(yè)界熱議高水平開放下的財富管理新生態(tài)

    本報記者 朱寶琛

    在12月27日舉行的“三亞•財經國際論壇暨第五屆三亞財富管理大會”上，多位與會人士圍繞“高水平開放下的財富管理新生態(tài)”這一話題展開討論。

    富達基金投顧業(yè)務負責人戴旻表示，近年來，中國跨境投資工具日益豐富，各類產品不斷涌現(xiàn)，為境內投資者提供了更多元的配置選擇。

    他同時表示，黃金資產正逐漸成為資本保值類資產中的重要組成部分，其作用未來可能與固定收益資產類似。綜合對資本市場中長期趨勢的觀察，在當前階段，國內財富管理行業(yè)有必要引入更多元化的組合投資工具。財富管理不應僅限于銷售單一基金產品或代銷某項產品，而應依據每個人所處的養(yǎng)老生命周期和具體財富規(guī)劃，提供具有生命周期屬性的多元化配置解決方案。

    在嘉實財富副總經理鄺霞看來，財富管理的出發(fā)點是客戶需求，同時應立足于“賬戶思維”為客戶進行多元化和全球化的資產配置。

    關于財富管理行業(yè)轉型，戴旻稱“正從單一產品銷售向多元化、解決方案式服務轉型”；德意志銀行（中國）有限公司總行副行長、私人銀行財富管理北亞區(qū)董事總經理及大中華區(qū)總經理彭彥杰表示，財富管理行業(yè)正經歷一場從“以產品為中心”到“以個人為中心”的深刻轉型。

    今年12月18日，海南自由貿易港正式啟動全島封關。這場牽動全球目光的制度變革，以“一線放開、二線管住、島內自由”為核心框架，用“零關稅、低稅率、簡稅制”的稅收紅利與金融領域的多維創(chuàng)新，在南海之濱構筑起連接國內國際雙循環(huán)的開放高地。

    那么，海南全島封關運作后，會對財富管理行業(yè)帶來哪些機遇？

    鄺霞認為，這為全球資產配置提供了便捷通道?？缇迟Y產管理試點及境內外資金雙向流動便利化是關鍵，且“雙15%”稅收政策是實實在在的紅利。

    她同時表示，海南封關帶來的跨境資管試點等政策紅利，為財富機構匯聚專業(yè)力量服務客戶需求提供了重要機遇。

    戴旻認為，海南全島封關運作后，有望打造成為跨境資產配置的重要平臺。一方面，可引入符合風險等級的海外金融產品，豐富境內投資者的工具選擇；另一方面，通過金融賬戶創(chuàng)新，提升資金流動與配置的靈活性。此外，海南獨特的自然環(huán)境與服務業(yè)基礎，也將吸引大量退休及準退休人群，有望催生養(yǎng)老金融、財富規(guī)劃等新興需求，為財富管理行業(yè)帶來新的增長點。

    “展望未來三到五年，財富管理行業(yè)將繼續(xù)向以客戶為中心、以顧問服務為導向的模式轉型。海南憑借其政策優(yōu)勢、賬戶創(chuàng)新及區(qū)位條件，有望在金融工具供給、賬戶靈活性、服務多元化等方面發(fā)揮重要作用，成為連接境內與全球市場的重要樞紐。”戴旻說。

    彭彥杰提到，海南自貿港的政策為家族信托的安全性、靈活性與國際化提供了優(yōu)越土壤。特殊的稅收政策（如雙15%稅率）與外匯管理政策，更有利于設立具有強大資產隔離與傳承效應的信托架構。

    他認為，財富管理應依托政策優(yōu)勢，構建融合個人、家庭與企業(yè)需求的一站式解決方案，并朝著有溫度的“陪伴式金融”方向發(fā)展。

    恒生電子股份有限公司執(zhí)行總裁官曉嵐表示，金融科技與人工智能將成為海南全島封關運作后財富管理行業(yè)轉型升級的核心驅動力。他提到，海南全島封關運作將吸引投資者與金融機構聚集，帶來金融市場與基礎設施的創(chuàng)新建設需求。財富管理的核心在于打通資金投向創(chuàng)新企業(yè)的路徑，這需要資產管理、財富管理、交易與風險管理等全方位的金融科技服務支撐。

（編輯 張昕）