千萬(wàn)級(jí)客戶量直銷銀行增至3家

    昨日，民生銀行在京舉辦民生直銷銀行2.0版發(fā)布會(huì)。經(jīng)過(guò)近4年，民生直銷銀行完成了第一次版本升級(jí)。

    不少業(yè)內(nèi)人士對(duì)證券時(shí)報(bào)記者坦言，在說(shuō)直銷銀行業(yè)績(jī)時(shí)，他們都不愛透露資產(chǎn)規(guī)模，因?yàn)橐?guī)模都比較小。

    不過(guò)，民生銀行底氣十足，公開了自成立起每一年的金融資產(chǎn)規(guī)模和客戶量數(shù)據(jù)——相較2014年末，2017年末的客戶量翻了7倍至1100萬(wàn)人，金融資產(chǎn)規(guī)模翻了5.5倍至1100億元。其中，金融資產(chǎn)規(guī)模同比增幅為120%，遠(yuǎn)高于2016年42.86%的同比增幅。

    據(jù)記者了解，除了工商銀行直銷銀行2.7億的客戶規(guī)模外，目前只有民生銀行和上海銀行的直銷銀行突破了千萬(wàn)級(jí)客戶量。

    目標(biāo)直指對(duì)公和同業(yè)

    目前，國(guó)內(nèi)直銷銀行主要針對(duì)個(gè)人客戶提供投資理財(cái)服務(wù)，對(duì)公線上銀行較為鮮見。從民生直銷銀行的模式來(lái)看，是C-b-B，即打造個(gè)人到中小微企業(yè)，再到戰(zhàn)略大企業(yè)的共贏生態(tài)。

    針對(duì)個(gè)人客戶的服務(wù)主要集中在存、貸、匯、投融、繳費(fèi)產(chǎn)品；給中小微企業(yè)的服務(wù)則是末端經(jīng)營(yíng)貸和財(cái)富管理業(yè)務(wù)；對(duì)于戰(zhàn)略大企業(yè)，民生直銷銀行將輸出企業(yè)白條、現(xiàn)金管理、財(cái)富管理等服務(wù)。

    另一方面，民生直銷銀行將加強(qiáng)與同業(yè)、金融公司的合作，聯(lián)合輸出更豐富的產(chǎn)品。民生銀行行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春在會(huì)上倡議：“倡導(dǎo)強(qiáng)化行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建立，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)政府進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架，促使整個(gè)行業(yè)創(chuàng)建鼓勵(lì)創(chuàng)新、平等競(jìng)爭(zhēng)、健康有序的發(fā)展環(huán)境，互認(rèn)互通銀行賬戶，為直銷銀行合規(guī)快速發(fā)展奠定良好的客戶身份驗(yàn)證條件。”

    行業(yè)擴(kuò)張受限

    2016年國(guó)內(nèi)直銷銀行資產(chǎn)總規(guī)模為0.6萬(wàn)億元，同年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體資產(chǎn)規(guī)模為232.3萬(wàn)億元，直銷銀行資產(chǎn)規(guī)模僅占整個(gè)銀行業(yè)資產(chǎn)總規(guī)模的0.2%，市場(chǎng)空間還有很大。

    “雖然目前手機(jī)使用率已經(jīng)很高，但愿意使用直銷銀行的客戶比例還是比較小。”一位銀行網(wǎng)絡(luò)金融部人士對(duì)記者表示，直銷銀行的隱形門檻很高，“很多客戶不理解這是什么，部分銀行的員工都講不清楚，這方面的知識(shí)普及還是不夠”。

    上述人士甚至打趣說(shuō)，“我介紹時(shí)不會(huì)稱之為直銷銀行，有些客戶一聽直銷，就天然地把它和傳銷聯(lián)系了起來(lái)。”艾瑞咨詢的報(bào)告證明他并非危言聳聽。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，有15.3%的用戶認(rèn)為直銷銀行是一種違法行為。

    北方一家股份行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理對(duì)記者表示，“直銷銀行于我們來(lái)講，更多是網(wǎng)上銀行的一種延伸，也沒(méi)期待靠這個(gè)板塊賺多少錢。”

    多位業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，當(dāng)前的監(jiān)管政策與直銷銀行設(shè)立初衷有所違背，政策限制了直銷銀行的發(fā)展。

    據(jù)悉，線上投資需先做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，但由于銀行銷售的雙錄要求，客戶仍需要到線下進(jìn)行測(cè)評(píng)。此外，政策在賬戶權(quán)限和遠(yuǎn)程開戶方面并未完全放開，如支付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)由于II類賬戶向非綁定卡轉(zhuǎn)出或者從非綁定卡入金需要面簽等監(jiān)管要求，導(dǎo)致有些業(yè)務(wù)無(wú)法開展。