懲戒“老賴”關(guān)口前移 防范化解銀行業(yè)風(fēng)險

    中國銀行業(yè)協(xié)會（簡稱“中銀協(xié)”）近日聯(lián)合41家銀行業(yè)金融機構(gòu)首次發(fā)布了對140家嚴重失信債務(wù)人公示催收債權(quán)的公告，涉及債務(wù)規(guī)模本息合計250億元，引發(fā)輿論各界關(guān)注。據(jù)透露，未來中銀協(xié)將發(fā)布《嚴重失信債務(wù)人信息管理辦法》。銀行業(yè)內(nèi)人士指出，中銀協(xié)此舉有意將失信懲戒的關(guān)口前移，既有利于推進銀行業(yè)失信懲戒機制建設(shè)，又有利于進一步防范化解金融風(fēng)險。

    拖欠本息合計高達15.9億元

    中國銀保監(jiān)會高度重視行業(yè)協(xié)會推進涉金融失信懲戒工作，郭樹清主席強調(diào)，中銀協(xié)要充分發(fā)揮社會組織的職能作用，采取切實有效的措施，逐步建立長效機制；要強化維權(quán)職能，扎實開展“四個一批”專項治理活動，即“督辦一批、通報一批、公示一批、制裁一批”。

    中銀協(xié)首席法律顧問卜祥瑞稱，此次中銀協(xié)聯(lián)合41家銀行業(yè)金融機構(gòu)對140戶嚴重失信債務(wù)人進行公告催收債權(quán)，就是“公示一批”的具體行動。此次涉及本金181.5億元，利息68.1億元，本息合計249.6億元。金額最大失信債務(wù)人是工商銀行總行報送的云南惠嘉進出口有限公司，拖欠本息合計高達15.9億元，金額最小失信債務(wù)人是富滇銀行總行營業(yè)部報送的宣威市大禹經(jīng)貿(mào)有限公司，其拖欠本息也有728萬元。

    卜祥瑞表示：“此次我們采取‘公告’形式，而非銀行內(nèi)部‘黑名單’、法院‘失信被執(zhí)行人名單’等形式，目的在于將防范關(guān)口前移，另外也能避免誤傷企業(yè)。”

    打擊逃廢債永遠在路上

    多位銀行業(yè)內(nèi)人士對中國證券報記者表示，相對于中國銀行業(yè)250萬億元左右的資產(chǎn)規(guī)模而言，當前逃廢債的規(guī)?？赡懿⒉淮螅鹑陲L(fēng)險往往是“牽一發(fā)而動全身”。因此，懲戒老賴、打擊逃廢債行為，對于防范化解金融風(fēng)險將起到重要作用。

    那么，嚴重違約失信人如果繼續(xù)違約，將面臨何種懲戒？據(jù)悉，列入中銀協(xié)嚴重失信債務(wù)人名單的企業(yè)，若不能依法依約清償銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款本息，將無法在相關(guān)銀行乃至全國銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得新增授信，銀行業(yè)金融機構(gòu)也不會為其開立新的結(jié)算賬戶，其法定代表人個人辦理信用卡也將受到限制。同時，相關(guān)銀行將分別采取訴訟、申請保全財產(chǎn)、申請強制執(zhí)行、申請將之列入人民法院失信被執(zhí)行人名單等措施，依法維護銀行業(yè)金融機構(gòu)合法權(quán)益。

    “打擊逃廢債永遠在路上，中銀協(xié)將在司法機關(guān)、政府有關(guān)部門以及監(jiān)管機構(gòu)的支持下，堅定不移地推進銀行業(yè)失信債務(wù)人聯(lián)合懲戒工作，建立健全銀行業(yè)失信債務(wù)人、銀行從業(yè)人員失信懲戒機制。”卜祥瑞指出，一是適時發(fā)布《嚴重失信債務(wù)人信息管理辦法》；二是根據(jù)銀保監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法》發(fā)布聯(lián)合授信成員銀行協(xié)議、聯(lián)合授信銀企合作協(xié)議示范文本，發(fā)布銀行業(yè)失信懲戒示范合同條款；三是編輯出版逃廢銀行債務(wù)典型案例，集中通報銀行業(yè)嚴重失信債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)情況；四是探索建立涵蓋聯(lián)合授信、擔保總額、失信被執(zhí)行人、失信債務(wù)人、失信銀行業(yè)從業(yè)人員、失信中介機構(gòu)及從業(yè)人員、不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)公示催告等等一系列信息為核心的信息咨詢服務(wù)平臺，為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供差異化信息咨詢服務(wù)；五是適時向全國信用信息共享平臺（信用中國網(wǎng)）報送嚴重失信債務(wù)人信息，擴大其公示催告范圍；六是對嚴重失信債務(wù)人已經(jīng)構(gòu)成拒執(zhí)罪的，集中向人民法院、公安機關(guān)反映情況，提示銀行業(yè)金融機構(gòu)采取刑事自訴等措施依法維權(quán)，打擊逃廢銀行債為行為。

    卜祥瑞說，為有效推進銀行業(yè)失信懲戒工作，中銀協(xié)將與銀行業(yè)金融機構(gòu)攜手探索對嚴重失信債務(wù)人債務(wù)追索的正向激勵機制，如對社會各界提供銀行業(yè)金融機構(gòu)不掌握且屬于失信債務(wù)人有效的財產(chǎn)信息的給予必要的獎勵等。中銀協(xié)還將積極向國家有關(guān)部門反映銀行業(yè)金融機構(gòu)在涉金融失信懲戒方面的訴求，推動《失信懲戒條例》等信用立法工作。