銀保監(jiān)會(huì)將對(duì)銀行服務(wù)小微企業(yè)進(jìn)行考核

    為全面科學(xué)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況，更好地發(fā)揮監(jiān)管激勵(lì)和引導(dǎo)作用，4月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》（征求意見(jiàn)稿），面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

    2019年4月初，中辦、國(guó)辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出建立分類監(jiān)管考核機(jī)制，指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)夯實(shí)小微業(yè)務(wù)的內(nèi)部激勵(lì)傳導(dǎo)機(jī)制，優(yōu)化信貸資源配置的意見(jiàn)。銀保監(jiān)會(huì)在全面梳理現(xiàn)有政策制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合各方反映的小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)踐中的問(wèn)題，起草了《辦法》。

    據(jù)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，《辦法》研究提出一套以信貸服務(wù)為主、覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評(píng)價(jià)方法和指標(biāo)，探索建立系統(tǒng)化、制度化、長(zhǎng)效化的小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制。

    根據(jù)《辦法》，監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行小微金融服務(wù)情況的監(jiān)管評(píng)價(jià)，主要涵蓋五個(gè)方面的評(píng)價(jià)要素：一是信貸投放情況，包括普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”、信貸資源傾斜、小微客戶細(xì)分、服務(wù)覆蓋面等情況。二是體制機(jī)制建設(shè)情況，包括綜合服務(wù)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、資源配置機(jī)制、核算與考核機(jī)制等情況。三是重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況，包括小微企業(yè)續(xù)貸、授信盡職免責(zé)、金融服務(wù)信息披露等情況。四是產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況，包括信用信息運(yùn)用方式、產(chǎn)品服務(wù)模式、服務(wù)效率提升、信用貸款及中長(zhǎng)期貸款投放等情況。五是監(jiān)督檢查情況，包括規(guī)范服務(wù)收費(fèi)、報(bào)表數(shù)據(jù)質(zhì)量等情況。

    為兼顧小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的客觀性、全面性和靈活性，監(jiān)管評(píng)價(jià)要素中包括定量和定性兩大類指標(biāo)。每類評(píng)價(jià)要素下設(shè)若干項(xiàng)指標(biāo)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)每項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分，評(píng)價(jià)指標(biāo)包含常規(guī)指標(biāo)和加分指標(biāo)兩類。

    其中，常規(guī)指標(biāo)的評(píng)價(jià)內(nèi)容是小微企業(yè)金融服務(wù)中監(jiān)管法律法規(guī)、規(guī)范性文件明文規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)完成的考核目標(biāo)、具體任務(wù)或必須遵守的監(jiān)管要求。

    常規(guī)指標(biāo)的分值以正向賦分為主，符合指標(biāo)要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分；部分指標(biāo)對(duì)監(jiān)管法律法規(guī)和規(guī)范性文件明令禁止商業(yè)銀行實(shí)施的行為，或監(jiān)管法律法規(guī)和規(guī)范性文件明文規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)施但未能實(shí)施、情節(jié)嚴(yán)重的行為，若銀行發(fā)生指標(biāo)規(guī)定行為的，按具體情況扣分。例如，在信貸投放情況評(píng)價(jià)中，若普惠型小微企業(yè)貸款余額連續(xù)兩年負(fù)增長(zhǎng)的，則扣4分；在監(jiān)管督導(dǎo)檢查情況評(píng)價(jià)中，若內(nèi)部管理制度文件中存在對(duì)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)歧視性條款的，則扣5分。

    加分指標(biāo)的評(píng)價(jià)內(nèi)容是小微企業(yè)金融服務(wù)中監(jiān)管政策明確引導(dǎo)、鼓勵(lì)、支持商業(yè)銀行發(fā)展或推進(jìn)的工作。加分指標(biāo)分值為正向賦分，符合指標(biāo)要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分。

    按照《辦法》，監(jiān)管部門(mén)對(duì)五大項(xiàng)評(píng)價(jià)要素匯總后的綜合得分結(jié)果將劃分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)等四個(gè)評(píng)價(jià)等級(jí)。評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評(píng)先創(chuàng)優(yōu)、政策試點(diǎn)、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)等的主要依據(jù)，優(yōu)先選擇或推薦評(píng)價(jià)結(jié)果較好的商業(yè)銀行。對(duì)于評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)、四級(jí)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門(mén)將提出針對(duì)性的改進(jìn)措施，并加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)。其中，得分在[60，75）區(qū)間者為三級(jí)，其中得分在（75，70]區(qū)間者為三A，（70，65]區(qū)間者為三B，（65，60]區(qū)間者為三C；得分在60分以下者為四級(jí)。

    在監(jiān)管評(píng)價(jià)工作的開(kāi)展流程方面，《辦法》明確，該評(píng)價(jià)工作按年度開(kāi)展，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)性商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管評(píng)價(jià)，地方性法人銀行由屬地銀保監(jiān)局進(jìn)行監(jiān)管評(píng)價(jià)。具體流程上，商業(yè)銀行應(yīng)先展開(kāi)自評(píng)，隨后監(jiān)管部門(mén)綜合前期信息采集和商業(yè)銀行自評(píng)結(jié)果，并結(jié)合日常工作中掌握的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況，開(kāi)展監(jiān)管初評(píng)。在初評(píng)基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行復(fù)審。復(fù)審結(jié)束后，監(jiān)管部門(mén)向被考核的商業(yè)銀行通報(bào)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果。

    此外，《辦法》還明確，商業(yè)銀行應(yīng)將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小微金融業(yè)務(wù)條線績(jī)效考核的重要參數(shù)，每年應(yīng)當(dāng)通過(guò)社會(huì)責(zé)任報(bào)告、年報(bào)等形式，向社會(huì)公眾公開(kāi)披露本行上年度小微企業(yè)金融服務(wù)情況。

    《辦法》明確，商業(yè)銀行應(yīng)將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小微金融業(yè)務(wù)條線績(jī)效考核的重要參數(shù)，每年應(yīng)當(dāng)通過(guò)社會(huì)責(zé)任報(bào)告、年報(bào)等形式，向社會(huì)公眾公開(kāi)披露本行上年度小微企業(yè)金融服務(wù)情況。