個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓首單落地 平安銀行“搶跑”

    銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（下稱“銀登中心”）最新公告顯示，平安銀行擬通過銀登中心轉(zhuǎn)讓20戶個(gè)人不良貸款債權(quán)，債權(quán)金額1773.45萬元。其中本金金額618.66萬元、利息金額1154.78萬元。

    據(jù)了解，這是個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)“開閘”后的首單業(yè)務(wù)。

    今年1月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，正式開展單戶對公不良貸款出售和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。通知顯示，可參與轉(zhuǎn)讓的個(gè)人貸款范圍包括納入不良分類的個(gè)人消費(fèi)信用貸款、信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營類信用貸款，住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款產(chǎn)生的不良被剔除在外。

    首批參與試點(diǎn)的商業(yè)銀行共有18家，包括6家大行和12家股份行；參與試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)包括5家金融資產(chǎn)管理公司（AMC）、符合條件的地方AMC，以及5家金融資產(chǎn)投資公司（AIC）。另據(jù)記者了解，近期，安徽省地方金融監(jiān)督管理局已批準(zhǔn)同意國厚資產(chǎn)開展試點(diǎn)工作。

    在試點(diǎn)工作開展之前，個(gè)人不良貸款不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓，對公不良貸款也只能以3戶及以上的數(shù)目進(jìn)行“組包”。如今監(jiān)管部門放開限制，旨在緩解商業(yè)銀行不良資產(chǎn)壓力，化解機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

    特別是去年，受新冠肺炎疫情影響，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，不良資產(chǎn)高企。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元。截至2020年年末，不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元。

    個(gè)貸不良率出現(xiàn)明顯抬頭。以招商銀行為例，去年上半年，該行整個(gè)零售貸款不良生成同比略有上升，增加大約10億元。

    特別是信用卡不良率在疫情影響下出現(xiàn)飆升。在主要的發(fā)卡行中，去年上半年信用卡不良率基本都較上年末增加。比如，流通卡量最大的工商銀行，去年上半年該行信用卡不良率為2.65%，較上年末增加0.44個(gè)百分點(diǎn)；招行去年上半年信用卡不良率為1.85%，較上年末增加0.5個(gè)百分點(diǎn)。

    “搶跑”個(gè)人不良批量轉(zhuǎn)讓的平安銀行，去年上半年信用卡不良率較上年末增加0.69個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)2.35%。

    人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)也進(jìn)一步證實(shí)信用卡不良在持續(xù)增加。據(jù)《2020年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額906.63億元，環(huán)比增長6.13%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.17%。

    據(jù)了解，個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓備受市場關(guān)注，其特點(diǎn)是數(shù)量大、客戶群體復(fù)雜，但是受困于單一的處置手段，化解不良的難度較大。一旦處置手段增加，試點(diǎn)銀行對此態(tài)度積極就不難理解了。據(jù)了解，這些機(jī)構(gòu)都已經(jīng)在儲(chǔ)備項(xiàng)目。近期，銀登中心也陸續(xù)發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊和業(yè)務(wù)辦理指南等相關(guān)文件，為落地試點(diǎn)工作做好準(zhǔn)備。

    平安銀行發(fā)布的項(xiàng)目信息顯示，上述20戶個(gè)人不良貸款債權(quán)司法處置流程已經(jīng)完成，債權(quán)人有一定的還款意愿。