10多家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)被拍賣 個(gè)別銀行股權(quán)遭多次流拍

    本報(bào)記者 蘇向杲

    據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理，5月31日，在阿里司法拍賣平臺(tái)，浙江云和聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行、許昌新浦村鎮(zhèn)銀行、汝陽興福村鎮(zhèn)銀行、青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行等14家村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)拍賣“已經(jīng)開始”或“即將開始”。此外，5月份，平輿玉川村鎮(zhèn)銀行等4家村鎮(zhèn)銀行的部分股權(quán)已經(jīng)拍賣結(jié)束。個(gè)別銀行股權(quán)遭遇多次流拍后，仍無人報(bào)名參與拍賣。

    對此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示，村鎮(zhèn)銀行股權(quán)被拍賣有以下原因：一是近幾年經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，部分村鎮(zhèn)銀行的股東自身經(jīng)營情況面臨困難；二是這幾年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展相對緩慢，股東持股意愿下降，通過股權(quán)拍賣、轉(zhuǎn)讓等方式降低持股比例，甚至清空股權(quán)；三是村鎮(zhèn)銀行近幾年重組并購力度加大，發(fā)起行通過一些手段提高持股比例。

    從阿里司法拍賣披露的股權(quán)拍賣緣由來看，有不少村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)因股東債務(wù)違約而被拍賣，亦有部分案例未披露拍賣緣由。

    南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報(bào)》記者表示，在經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的背景下，部分村鎮(zhèn)銀行貸款回款難度增大，疊加風(fēng)控能力有限，容易出現(xiàn)違規(guī)等問題。總體而言，經(jīng)營效益不高等原因是村鎮(zhèn)銀行股權(quán)被拍賣的重要原因之一。

    整體來看，盡管有10多家村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)被拍賣，但被拍賣股權(quán)的村鎮(zhèn)銀行占所有村鎮(zhèn)銀行的比例并不高。截至2021年末，我國村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量高達(dá)1651家。5月份以來股權(quán)被拍賣的村鎮(zhèn)銀行不及總數(shù)的一個(gè)“零頭”。

    目前暫無村鎮(zhèn)銀行具體的經(jīng)營數(shù)據(jù)，但記者從銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門獲悉，近年來，農(nóng)村中小銀行整體實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，我國農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)步增長，2021年末資產(chǎn)負(fù)債分別為45.7萬億元、42.2萬億元，均占銀行業(yè)的14.1%，較2017年末分別上升0.7個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)總體良好，資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率分別為12.4%、4%、122.9%。盡管農(nóng)村中小銀行風(fēng)險(xiǎn)總體可控，整體收斂，但可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。如，農(nóng)村中小銀行股東“小、散、弱”情況普遍，一些機(jī)構(gòu)仍然存在內(nèi)部人控制、外部人操縱等問題。

    田利輝表示，部分村鎮(zhèn)銀行是基于當(dāng)時(shí)銀行牌照的稀缺性而申報(bào)設(shè)立，有的是緣于農(nóng)村信用社改制需求，有的是基于出資人資本協(xié)同需求。這種背景下，部分村鎮(zhèn)銀行的實(shí)際控制人并不具有商業(yè)銀行管理和運(yùn)營能力。此外，部分村鎮(zhèn)銀行存在專業(yè)能力匱乏、決策審慎不足、關(guān)聯(lián)交易頻繁等公司治理問題，治理難點(diǎn)在于實(shí)控人的理念偏差和能力不足。

    就村鎮(zhèn)銀行發(fā)展出路，田利輝認(rèn)為：“村鎮(zhèn)銀行是我國推動(dòng)‘三農(nóng)’發(fā)展的重要金融力量，但是短期內(nèi)面臨著利潤和壞賬的嚴(yán)峻考驗(yàn)。通過資產(chǎn)整合、治理優(yōu)化和模式創(chuàng)新，我國村鎮(zhèn)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)中長期發(fā)展，其未來可期。推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展要大力開展并購重組，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)專業(yè)連鎖化；要推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)模式創(chuàng)新；要全力服務(wù)‘三農(nóng)’，在細(xì)分市場上形成競爭優(yōu)勢。”

    董希淼表示，村鎮(zhèn)銀行是我國農(nóng)村地區(qū)的社區(qū)銀行，應(yīng)給予更多政策上的支持，包括差別化的稅收政策、存款準(zhǔn)備金率等。投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加快落實(shí)，尤其是投資管理型村鎮(zhèn)銀行要加快組建，更好地提升村鎮(zhèn)銀行規(guī)?；?jīng)營能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。