銀行ATM機(jī)不斷“瘦身” 智能化改造成趨勢

    本報(bào)記者 彭妍

    隨著支付手段越發(fā)便捷，ATM的高光時(shí)刻再也不見。近日，《證券日報(bào)》記者走訪北京地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)區(qū)域頗為冷清，在某家銀行支行網(wǎng)點(diǎn)，在記者等待的半小時(shí)中，僅有一位市民使用ATM機(jī)取現(xiàn)。

    今年4月份，根據(jù)央行公布的《2021年支付體系運(yùn)行總體情況》，截至2021年末，全國ATM機(jī)為94.78萬臺(tái)，較上年末減少6.6萬臺(tái)；全國每萬人擁有ATM機(jī)6.71臺(tái)，同比下降7.34%。

    據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年至2021年，銀行ATM機(jī)呈現(xiàn)連續(xù)三年下降趨勢，數(shù)量由2018年末的111.08萬臺(tái)降至2021年末的94萬臺(tái)左右，降幅達(dá)15%。

    “目前由于使用率降低，銀行已經(jīng)主動(dòng)撤掉部分ATM機(jī)。”某銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理表示，ATM機(jī)在長期不使用或使用頻率很低的情況下，日常運(yùn)營維護(hù)費(fèi)用仍需照常支付，存在很大運(yùn)營及維護(hù)的成本。

    ATM業(yè)務(wù)驟降的背后，是非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的增長。根據(jù)央行披露的2021年支付體系運(yùn)行總體情況，2021年，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)4395.06億筆，金額4415.56萬億元，同比分別增長23.9%和10.03%。共處理電子支付業(yè)務(wù)2749.69億筆，金額2976.22萬億元，同比分別增長16.9%和9.75%。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)1022.78億筆，金額2353.96萬億元，同比分別增長16.32%和8.25%；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1512.28億筆，金額526.98萬億元，同比分別增長22.73%和21.94%。

    星圖金融研究院副院長薛洪言對(duì)《證券日報(bào)》記者表示，隨著移動(dòng)支付的普及，非現(xiàn)金交易占比越來越高，現(xiàn)金需求逐步萎縮，以現(xiàn)金存取為主要功能的ATM機(jī)的總需求日益下降，為降低運(yùn)營成本，銀行機(jī)構(gòu)逐步降低了在ATM機(jī)領(lǐng)域的投入。隨著ATM機(jī)運(yùn)營數(shù)量的逐步下降，反過來會(huì)降低現(xiàn)金存取的便捷度，繼續(xù)推高非現(xiàn)金交易的占比，促使銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)降低ATM機(jī)投入，形成正反饋循環(huán)。

    為應(yīng)對(duì)移動(dòng)支付的快速發(fā)展，各家銀行開始對(duì)ATM機(jī)進(jìn)行改造，通過智能化改造向自助終端轉(zhuǎn)型發(fā)展。此外，也有銀行對(duì)ATM機(jī)進(jìn)行了升級(jí)改造，例如推出人臉識(shí)別技術(shù)，刷臉存取款功能。

    據(jù)多家銀行工作人員介紹，盡管移動(dòng)支付是一個(gè)必然趨勢，但仍有不少人有使用現(xiàn)金支付的需求，比如老年人群體和一些受限于網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后的偏遠(yuǎn)地區(qū)人群。

    對(duì)此，浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示，當(dāng)前隨著現(xiàn)金需求量的減少，ATM機(jī)在銀行網(wǎng)點(diǎn)的密度正在降低。未來，ATM機(jī)肯定能逐步發(fā)展為更加全面的銀行智能化自助業(yè)務(wù)辦理終端，將大量網(wǎng)點(diǎn)承載的功能整合到智能自助業(yè)務(wù)辦理終端上。

    值得注意的是，在數(shù)字人民幣等數(shù)字化支付方式全面鋪開和普及后，對(duì)ATM機(jī)也有很大的升級(jí)需求。例如，2021年6月份，工行、農(nóng)行在北京部分網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)已啟動(dòng)數(shù)字人民幣存取現(xiàn)功能。

    易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，伴隨“智慧網(wǎng)點(diǎn)”“數(shù)字人民幣ATM機(jī)”等項(xiàng)目推進(jìn)，一些具有智能化、一體化特點(diǎn)，應(yīng)用了最新技術(shù)的設(shè)備將擁有更為廣闊的前景。因此，ATM機(jī)一方面需要順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，對(duì)業(yè)務(wù)流程及終端設(shè)備實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，另一方面也需要洞察用戶的實(shí)際需求，從用戶體驗(yàn)提升、用戶價(jià)值挖掘等層面切入來增強(qiáng)使用頻率、發(fā)揮更大價(jià)值。