妥善應(yīng)對(duì)提前還貸難

    近段時(shí)間以來，提前還房貸難、排隊(duì)還房貸、搶還貸額度等話題頻登熱搜榜。民生無小事，無論是出于回應(yīng)人民群眾關(guān)切，還是維護(hù)銀行乃至金融系統(tǒng)穩(wěn)定需要，各方都應(yīng)該及早拿出妥善應(yīng)對(duì)提前還貸的方案。

    提前還貸原本是借貸行為中的正?，F(xiàn)象，住房貸款合同會(huì)約定提前還貸的申請(qǐng)流程、適用情形、違約責(zé)任等。但春節(jié)假期以來，多地出現(xiàn)預(yù)約還貸難、提前還貸等待時(shí)間長等問題引發(fā)多方討論。究其緣由，主要由于去年以來，各類資產(chǎn)收益欠佳，以銀行理財(cái)為例，普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，從收益率水平來看，截至2022年12月末，全市場(chǎng)存續(xù)開放式固收類理財(cái)產(chǎn)品（不含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品）近1年平均收益率為2.11%，低于住房貸款利率，提前還貸所節(jié)省的利息對(duì)部分貸款人而言，反倒可以視為一筆“收益”。

    無論出于何種動(dòng)機(jī)，購房者只要滿足住房貸款合同所規(guī)定的提前還貸要求，銀行就不應(yīng)人為增加還貸難度、設(shè)置不必要的還貸門檻。將自己放在了客戶的對(duì)立面，即便守住一時(shí)一地的利益，受損的品牌信用后續(xù)又該如何修復(fù)？

    當(dāng)然，也不能僅僅將銀行的應(yīng)對(duì)視為趨利之舉，如果短期內(nèi)兌現(xiàn)大量提前還貸業(yè)務(wù)，可能會(huì)影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定性，從而增加運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，波及整個(gè)銀行業(yè)甚至金融業(yè)安全，金融風(fēng)險(xiǎn)因具有傳染性最終可能會(huì)轉(zhuǎn)嫁到個(gè)人、企業(yè)等微觀主體身上，這也是得不償失。

    銀行、監(jiān)管等有關(guān)方面應(yīng)盡早推出應(yīng)對(duì)提前還貸的穩(wěn)妥有序方案，既要回應(yīng)人民群眾關(guān)切，順應(yīng)購房者還貸需求，又要保障銀行住房貸款業(yè)務(wù)相對(duì)穩(wěn)定，從而保障銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)定。