居民金融資產(chǎn)提升潛力大 中國銀行錨定財富金融推進高質(zhì)量發(fā)展

    本報記者 吳曉璐 楊潔

    “作為我國外貿(mào)金融服務(wù)的主渠道，中國銀行將充分發(fā)揮全球化經(jīng)營優(yōu)勢和外匯外貿(mào)專業(yè)優(yōu)勢，不斷加大穩(wěn)外貿(mào)金融支持力度，在進一步履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)耐瑫r，持續(xù)擴大在跨境金融領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，并實現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。”近日，在投服中心舉辦的“了解我的上市公司——走進藍籌”之中國銀行專場活動中，中國銀行交易銀行部副總經(jīng)理曾廣飛對《證券日報》記者表示。

    此次活動中，中國銀行副行長林景臻重點介紹了“八大金融”中的財富金融業(yè)務(wù)。在林景臻看來，受益于我國人均GDP持續(xù)提升，以及居民總資產(chǎn)中以房地產(chǎn)為主的非金融資產(chǎn)占比呈下降趨勢，金融資產(chǎn)提升潛力巨大。而且隨著資本市場改革深化，金融監(jiān)管日趨規(guī)范，零售業(yè)務(wù)增長拐點已經(jīng)到來，尤其是財富金融業(yè)務(wù)未來可期、大有可為。

    財富金融領(lǐng)域

    已形成比較優(yōu)勢

    經(jīng)過多年持續(xù)的經(jīng)營與積累，中國銀行在財富金融領(lǐng)域形成了比較優(yōu)勢，財富金融業(yè)務(wù)取得良好成效。

    據(jù)林景臻介紹，主要體現(xiàn)在三方面，首先，客戶基礎(chǔ)不斷夯實，全量個人客戶市場份額實現(xiàn)提升，中高端客戶增速顯著領(lǐng)先基礎(chǔ)客戶，投資理財客戶保持快速增長。其次，管理客戶金融資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴大，人民幣個人存款、投資類金融資產(chǎn)余額市場份額升幅均排名可比同業(yè)第一，私人銀行客戶金融資產(chǎn)增速排名可比同業(yè)第二。最后，財富管理收入穩(wěn)健發(fā)展，基金、理財、保險、貴金屬等業(yè)務(wù)保持向好發(fā)展態(tài)勢，帶動個金條線成為中行收入價值貢獻第一大板塊。

    今年以來，整體宏觀經(jīng)濟復(fù)蘇預(yù)期，銀行的經(jīng)營、風(fēng)險和財務(wù)表現(xiàn)也將受益。談及今年中國銀行盈利提升問題，中國銀行財務(wù)管理部資深財務(wù)經(jīng)理陳天宏表示，中國銀行在加大對實體經(jīng)濟支持力度的前提下，將力爭保持盈利水平的基本穩(wěn)定，主要是三方面：力爭凈利息收入的基本穩(wěn)定、扭轉(zhuǎn)手續(xù)費凈收入下降趨勢、保持海外效益逐步復(fù)蘇的良好態(tài)勢。

    三方面應(yīng)對

    息差收窄壓力

    凈利息收入在中國銀行的營業(yè)收入中的占比超70%，是收入來源的主力。因此，中國銀行凈息差備受投資者關(guān)注。

    2022年前三季度，中國銀行凈息差為1.77%。在息差普遍下行的行業(yè)背景下，中國銀行凈息差保持基本穩(wěn)定。展望2023年，陳天宏表示，中國銀行凈息差將面臨較大下行壓力，主要是受兩個方面的影響：一是讓利實體經(jīng)濟的背景下，人民幣息差下行壓力加大；二是外幣息差改善將邊際收窄，對集團息差的正向貢獻轉(zhuǎn)弱。

    面對息差收窄的壓力，陳天宏表示，中國銀行將充分發(fā)揮全球化經(jīng)營優(yōu)勢，把握境內(nèi)、境外在貨幣政策分化下的“兩個市場”，努力應(yīng)對凈息差收窄的壓力，延續(xù)凈息差較好表現(xiàn)的趨勢。

    一是堅持“量價雙優(yōu)”策略，繼續(xù)調(diào)結(jié)構(gòu)。中國銀行負債成本在同業(yè)中仍相對較高，將繼續(xù)合理管控成本。同時，提升金融服務(wù)能力，利用綜合服務(wù)水平，降低客戶的價格敏感度，拓展資金來源；二是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。持續(xù)壓降低收益的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，加大存量資產(chǎn)盤活力度，提高貸款、特別是中長期貸款占比；三是促進外幣息差改善。將繼續(xù)做好加息周期各項安排，繼續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)收益水平。

    保障中小投資者

    “三大權(quán)益”

    近年來，在經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好的同時，中國銀行也在積極回報投資者。

    中國銀行資產(chǎn)負債管理部副總經(jīng)理趙青巖表示，2022年中國銀行向投資者派發(fā)2021年度現(xiàn)金股息稅前每10股2.21元人民幣，從去年全年中國銀行A股和H股的平均成交價來看，股息率達到了7.0%和8.9%。

    分紅比例方面，去年中國銀行分紅派息總額約650.6億元，派息率約30%，連續(xù)六年保持穩(wěn)定。

    趙青巖表示，未來，中國銀行將綜合考慮股東回報訴求、業(yè)務(wù)發(fā)展需要、監(jiān)管要求及同業(yè)派息水平等多方面因素，合理確定年度分紅派息政策。

    目前，中國銀行股東總數(shù)超過60萬名，其中絕大部分是中小投資者。在保障中小投資者權(quán)益方面，中國銀行董事會秘書部總經(jīng)理余珂表示，主要是保障中小投資者的參與決策權(quán)、知情權(quán)和收益權(quán)“三大權(quán)益”。

    首先，在保障參與決策權(quán)方面，中國銀行召開股東大會，采取現(xiàn)場會議和線上投票方式兩種方式，保障中小投資者行使股東決策權(quán)；其次，在保障知情權(quán)方面，主要以提升透明度為目標，增強信息披露的主動性、針對性和有效性，豐富優(yōu)化披露內(nèi)容。同時，注重語言文字簡明易懂，讓中小投資者愿意看、看得明白；最后，在保障收益權(quán)方面，將優(yōu)先采用現(xiàn)金分紅分配利潤的方式寫入公司章程，為股東獲取股息回報提供了制度保障。截至2022年，中國銀行累計派發(fā)現(xiàn)金分紅超過7338億元，遠超IPO融資金額，位居國內(nèi)上市公司第4位。