深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域 郵儲銀行著力構(gòu)建“差異化”競爭力

    本報記者 吳曉璐 楊潔

    “去年LPR多次下調(diào)，尤其是5年期LPR累計下調(diào)35BP，整個銀行業(yè)息差都在收窄，面對這一形勢，我們在扎實做好對實體經(jīng)濟(jì)讓利的前提下，積極主動作為，大力優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，基本保持了息差與行業(yè)同頻共振，優(yōu)勢沒有收窄。”2月28日，在投服中心舉辦的“了解我的上市公司——走進(jìn)藍(lán)籌”之走進(jìn)郵儲銀行專場活動中，郵儲銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理張祖華對《證券日報》記者表示，今年積極因素在增多，會繼續(xù)通過結(jié)構(gòu)調(diào)整做好主動管理，有信心繼續(xù)保持息差在行業(yè)中的領(lǐng)先優(yōu)勢。

    在此基礎(chǔ)上，圍繞服務(wù)“金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興”，郵儲銀行副行長、董秘杜春野介紹了郵儲銀行的定位、特色優(yōu)勢、發(fā)展?jié)摿Φ取?ldquo;中國不缺銀行，市場呼喚的是有特色的銀行。”杜春野表示，郵儲銀行將“差異化、特色化和高成長性”作為始終堅持的方向，目標(biāo)是成為一家特色鮮明的國有大型零售商業(yè)銀行。

    借力資源稟賦助力鄉(xiāng)村振興

    黨的二十大報告提出，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。2023年中央一號文件從九個方面明確了做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重點工作。

    “鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是關(guān)系全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的全局性、歷史性任務(wù)。”杜春野表示，郵儲銀行的戰(zhàn)略定位是服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，在助力鄉(xiāng)村振興的過程中，持續(xù)深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域。“這既符合我們自身資源稟賦，更與國家戰(zhàn)略要求高度契合。”

    截至去年三季度末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款結(jié)余1.77萬億元，較上年末新增1524億元；個人小額貸款結(jié)余1.13萬億元，較上年末增加2105億元。

    此外，杜春野表示，廣大的農(nóng)村地區(qū)有很強(qiáng)的信貸需求，讓更多人獲得信貸服務(wù)非常重要。因此，郵儲銀行充分發(fā)揮自身在“三農(nóng)”領(lǐng)域的特色和優(yōu)勢，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。“通過對客戶精準(zhǔn)畫像，開展主動授信，打破了以往客戶申請、銀行放貸的傳統(tǒng)信貸模式，進(jìn)一步滿足客戶的多元化金融需求。”

    截至2022年底，郵儲銀行建設(shè)的信用村數(shù)量達(dá)到38萬個，比一年前翻了一番，信用戶超過1000萬戶。

    在助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方面，據(jù)郵儲銀行金融部總經(jīng)理吳之雄介紹，郵儲銀行按照“一縣一業(yè)、一村一品”的發(fā)展思路，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。重點做了三項工作：首先，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)這兩大課題，聚焦糧食、種業(yè)等鄉(xiāng)村振興重點產(chǎn)業(yè)，打造公司金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興生態(tài)版圖。其次，明確主攻產(chǎn)業(yè)方向，重點支持糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品保供。最后，以支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為抓手，助力鄉(xiāng)村建設(shè)。

    聚焦“專精特新”及科創(chuàng)新賽道

    “服務(wù)中小企業(yè)”也是郵儲銀行定位之一。郵儲銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理耿黎表示，郵儲銀行專注小微金融服務(wù)十余年，打造了獨具特色的小微金融服務(wù)模式。截至2022年三季度末，郵儲銀行普惠小微貸款余額達(dá)到1.15萬億元，在客戶貸款總額中占比超過16%，穩(wěn)居國有大行前列，較年初凈增近1900億元，同比多增34%。2022年，郵儲銀行聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科創(chuàng)金融兩個重點方向，推動小微金融提質(zhì)增效。

    在推進(jìn)小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，截至2022年三季度末，郵儲銀行線上化小微貸款余額1.06萬億元，較年初增長49%；支持“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)方面，郵儲銀行已服務(wù)“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)客戶5.4萬戶，全年增長25%。

    “下一步，郵儲銀行將繼續(xù)堅守戰(zhàn)略定位，一以貫之加強(qiáng)資源傾斜，持續(xù)拓展普惠基本盤，聚焦“專精特新”及科創(chuàng)新賽道，在構(gòu)建郵儲差異化的競爭優(yōu)勢方面繼續(xù)發(fā)力。”耿黎表示，一方面，進(jìn)一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建數(shù)字化服務(wù)平臺，全面提升服務(wù)可得性和便利性。另一方面，聚焦“專精特新”及科創(chuàng)等重點領(lǐng)域，創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品和流程，提升服務(wù)質(zhì)效。同時，大力支持普惠小微企業(yè)綠色發(fā)展的金融需求。

    息差水平始終保持行業(yè)領(lǐng)先

    當(dāng)前背景下，如何做好金融供給，更好服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，對商業(yè)銀行提出了新的要求。

    “我行現(xiàn)在正在深入構(gòu)建公司金融‘1+N’經(jīng)營與服務(wù)新體系，加大力度培育主辦行客戶，走具有郵儲銀行鮮明特色、在特色領(lǐng)域有相對優(yōu)勢、低資本消耗的公司業(yè)務(wù)發(fā)展之路。”吳之雄表示，要進(jìn)一步優(yōu)化對公客群結(jié)構(gòu)，圍繞融資規(guī)模10億元至100億元的客群持續(xù)發(fā)力，聚焦主營業(yè)務(wù)突出、活力更強(qiáng)、成長性更好的“專精特新”領(lǐng)域。

    良好的成長性是企業(yè)發(fā)展的潛力，對于投資者較為關(guān)注的郵儲銀行的未來成長空間問題，杜春野表示，郵儲銀行存貸比已從H股上市時的不到40%（39.38%）大幅提升至去年三季度末的58.31%，仍有較大提升空間；雖然行業(yè)整體息差呈現(xiàn)收窄態(tài)勢，但郵儲的息差水平始終保持行業(yè)領(lǐng)先。此外，郵儲銀行提出“中收跨越”戰(zhàn)略，自上市以來，中間業(yè)務(wù)收入始終保持良好增長。

    良好的成長性最終一定要體現(xiàn)在對股東的回報上。杜春野表示，郵儲銀行始終心系股東，高度重視投資者的利益，董事會、管理層高度重視ROE水平，持續(xù)為股東創(chuàng)造良好回報；持續(xù)為股東提供可觀的現(xiàn)金分紅，2018年以來，分紅比例一直保持在30%，H股上市以來累計分紅超940億元。