站上8000億元新臺(tái)階 青島銀行跑出進(jìn)階曲線

    本報(bào)記者 劉釗

    3月27日，青島銀行股份有限公司（以下簡稱“青島銀行”）披露2025年年度報(bào)告。年報(bào)顯示，2025年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入145.73億元，同比增長7.97%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤51.88億元，同比增長21.66%。截至2025年末，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)到8149.60億元，首次站上8000億元新臺(tái)階；客戶存款總額達(dá)5028.99億元，客戶貸款總額達(dá)3970.08億元，分別同比增長16.41%和16.53%。

    在銀行業(yè)普遍面臨凈息差收窄、有效信貸需求不足等壓力的背景下，青島銀行交出了一份規(guī)模擴(kuò)張、效益提升、質(zhì)量改善同步推進(jìn)的成績單。與此同時(shí)，該行董事會(huì)審議通過利潤分配預(yù)案，擬向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股息1.80元（含稅）。

    盈利質(zhì)量持續(xù)抬升

    量質(zhì)齊升成為年報(bào)關(guān)鍵詞

    從年報(bào)來看，青島銀行2025年的增長并非單純依靠“做大規(guī)模”，而是建立在收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化、成本管控加強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力提升的基礎(chǔ)之上。2025年，該行凈利潤為53.57億元，同比增長21.61%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率提升至12.68%，成本收入比降至31.62%，較上年下降3.33個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率降至0.97%，較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率升至292.30%，較上年末提高50.98個(gè)百分點(diǎn)。對于一家區(qū)域性銀行而言，這樣的變化意味著，其在擴(kuò)大資產(chǎn)體量的同時(shí)，經(jīng)營質(zhì)效也在同步提升。

    拆解年報(bào)可以看到，青島銀行2025年業(yè)績增長的一條主線，是在利率下行周期中盡力穩(wěn)住息差、做厚利息凈收入。報(bào)告期內(nèi)，該行利息凈收入為110.70億元，同比增長12.11%，在營業(yè)收入中的占比提升至75.96%。雖然凈利差和凈利息收益率分別降至1.68%和1.66%，但該行通過擴(kuò)大生息資產(chǎn)規(guī)模、加大貸款和金融投資投放、壓降負(fù)債成本等方式，對沖了息差下行帶來的壓力，最終帶動(dòng)營業(yè)收入實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。

    不過，這種增長并不是以犧牲資產(chǎn)質(zhì)量為代價(jià)。年報(bào)顯示，2025年青島銀行資產(chǎn)總額同比增長18.12%，客戶貸款總額同比增長16.53%，客戶存款總額同比增長16.41%，但不良貸款率繼續(xù)下降，撥備水平進(jìn)一步增厚，顯示出較強(qiáng)的穩(wěn)健經(jīng)營能力。放在行業(yè)背景下看，這份成績單的含金量更為清晰。

    福州公孫策公關(guān)咨詢有限公司合伙人詹軍豪在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，2025年，銀行業(yè)整體仍處在從規(guī)模導(dǎo)向向價(jià)值創(chuàng)造轉(zhuǎn)變的過程中，凈息差持續(xù)承壓、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)競爭加劇成為共性挑戰(zhàn)。青島銀行能夠在這樣的環(huán)境中保持收入和利潤雙增，并同步改善資產(chǎn)質(zhì)量，說明其近年來圍繞高質(zhì)量發(fā)展所做的結(jié)構(gòu)調(diào)整，已開始更充分地體現(xiàn)在經(jīng)營結(jié)果之中。

    從更長周期看，2025年也帶有明顯的“收官”意味。年報(bào)顯示，2023年至2025年三年戰(zhàn)略期內(nèi)，該行營業(yè)收入年復(fù)合增長率為7.77%，歸母凈利潤年復(fù)合增長率為18.94%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率持續(xù)提升，不良貸款率持續(xù)下降。這表明，2025年并非簡單的單年沖高，而是三年戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)后的階段性兌現(xiàn)。

    深耕山東服務(wù)實(shí)體

    新一輪轉(zhuǎn)型已悄然起步

    如果說利潤和質(zhì)量指標(biāo)體現(xiàn)的是青島銀行當(dāng)下的經(jīng)營韌性，那么區(qū)域深耕和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，則決定著其下一階段的發(fā)展空間。

    年報(bào)顯示，截至2025年末，青島銀行已在山東省設(shè)有17家分行、206家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了山東省16個(gè)地市全域覆蓋。這一布局變化并不只是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的增加，更意味著這家城商行在省內(nèi)服務(wù)半徑、客戶觸達(dá)能力和區(qū)域協(xié)同水平上的進(jìn)一步延伸。對于立足青島、深耕山東的地方銀行而言，誰能更貼近區(qū)域產(chǎn)業(yè)、更快嵌入地方經(jīng)濟(jì)，誰就更有機(jī)會(huì)在新一輪競爭中占據(jù)主動(dòng)。

    服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，正是青島銀行年報(bào)里最鮮明的底色。報(bào)告期內(nèi)，該行圍繞金融“五篇大文章”持續(xù)發(fā)力，科技金融貸款增長21.75%，普惠貸款增長18.03%，綠色貸款增長57.47%。同時(shí)，作為山東首家CIPS直參法人銀行，青島銀行2025年跨境人民幣結(jié)算量達(dá)到664.23億元；依托基金托管、理財(cái)、金融租賃等牌照資源，其綜合化經(jīng)營能力也在繼續(xù)提升。青島銀行并未停留在傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張上，而是在科技、綠色、跨境、托管等領(lǐng)域?qū)ふ倚碌脑鲩L支點(diǎn)。

    對青島銀行而言，資產(chǎn)規(guī)模站上8000億元不是終點(diǎn)，而是從“做大體量”邁向“做強(qiáng)能力”的新起點(diǎn)。青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示，面向未來，青島銀行已制定2026年至2028年戰(zhàn)略規(guī)劃，聚焦“提能力、增敏捷、強(qiáng)數(shù)智、優(yōu)客基、調(diào)結(jié)構(gòu)”五大戰(zhàn)略主題，提出以公司業(yè)務(wù)做“壓艙石”，以交易銀行業(yè)務(wù)做創(chuàng)新引擎，以零售業(yè)務(wù)夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)，并打造區(qū)域領(lǐng)先的金融市場綜合服務(wù)能力。

（編輯 孫倩）