資產(chǎn)質(zhì)量、凈息差、數(shù)智化建設(shè)……工商銀行管理層回應(yīng)外界關(guān)切！

    本報(bào)記者 熊悅

    （工商銀行2025年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng) 拍攝/熊悅）

    3月27日下午，工商銀行在北京、香港兩地同步舉行2025年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。工商銀行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)劉珺，副行長(zhǎng)王景武，副行長(zhǎng)姚明德，副行長(zhǎng)趙桂德等管理層人員出席業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，并就資產(chǎn)質(zhì)量趨勢(shì)、凈息差趨勢(shì)、數(shù)智化建設(shè)等熱點(diǎn)話題，回應(yīng)外界關(guān)切。

    “穩(wěn)中提質(zhì)，盈利韌性進(jìn)一步增強(qiáng)。”業(yè)績(jī)會(huì)上，劉珺對(duì)工商銀行2025年的經(jīng)營(yíng)情況如此總結(jié)道。展望2026年的重點(diǎn)工作，劉珺表示，工商銀行的第一個(gè)目標(biāo)是積極拓展綜合化服務(wù)，建設(shè)世界一流金融機(jī)構(gòu)；第二個(gè)方面是加強(qiáng)全球一體化經(jīng)營(yíng)；第三個(gè)方面要不斷增強(qiáng)數(shù)智化動(dòng)能。

    未來(lái)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)可控

    近年來(lái)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整、階段性供需欠平衡等多重因素影響下，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款不良率短期上行。對(duì)于今后工商銀行的個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量走勢(shì)，王景武表示，“我國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)穩(wěn)、韌性強(qiáng)、潛能大，長(zhǎng)期向好的支撐條件和基本趨勢(shì)都沒(méi)有改變，未來(lái)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”

    王景武表示，隨著一攬子政策的加快落地以及政策紅利的持續(xù)釋放，個(gè)人信貸的市場(chǎng)基礎(chǔ)將逐步改善，個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量也將回歸合理水平。

    王景武進(jìn)一步介紹，為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，工商銀行前期已經(jīng)在內(nèi)部架構(gòu)和職能上做了相應(yīng)調(diào)整，成立了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)部，實(shí)現(xiàn)了個(gè)貸業(yè)務(wù)的集約化、專業(yè)化，經(jīng)營(yíng)水平進(jìn)一步提升。同時(shí)，強(qiáng)化數(shù)智賦能，豐富個(gè)人消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域產(chǎn)品創(chuàng)新與供給，統(tǒng)籌平衡發(fā)展與安全，著力化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，扎實(shí)做好不良資產(chǎn)的處置。“目前工商銀行個(gè)人貸款劣變上升的勢(shì)頭已有所放緩。”

    利息凈收入將在今年迎來(lái)拐點(diǎn)

    2025年，工商銀行凈息差為1.28%，較2024年下降14個(gè)基點(diǎn)，下行趨勢(shì)逐漸收窄，同比降幅收窄5個(gè)基點(diǎn)。當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨凈息差下行壓力，今年貸款定價(jià)趨勢(shì)預(yù)計(jì)如何？?jī)粝⒉钣謱⒊尸F(xiàn)何種走勢(shì)？工商銀行管理層對(duì)此做出回應(yīng)。

    “我們預(yù)計(jì)2026年貸款的收益率還將延續(xù)下行的趨勢(shì)，但是降幅會(huì)顯著收窄。”姚明德表示，2025年5月是最近一次LPR調(diào)整，由它帶來(lái)的重定價(jià)影響，我們認(rèn)為大部分已經(jīng)體現(xiàn)完畢。從今年的數(shù)字來(lái)看，工商銀行的對(duì)公貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等貸款品種新發(fā)放利率已經(jīng)出現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢(shì)，從前兩個(gè)月的情況看，新發(fā)放貸款利率較上年下降2個(gè)基點(diǎn)，同比少降18個(gè)基點(diǎn)，降幅明顯收窄。但是考慮到今年LPR仍存在下調(diào)可能，未來(lái)貸款收益率可能還將繼續(xù)下行，但是降幅在收窄。

    談及凈息差走勢(shì)，姚明德表示，2026年的凈息差大概率呈現(xiàn)“L型”走勢(shì)。2025年工商銀行的凈息差雖然在下行，但降幅在趨緩，這一趨勢(shì)具有可持續(xù)性。

    “如不考慮LPR、存款掛牌利率進(jìn)一步大幅調(diào)整的情況，預(yù)計(jì)今年工商銀行利息凈收入將同比轉(zhuǎn)正、迎來(lái)拐點(diǎn)，凈息差下降幅度也會(huì)較2025年進(jìn)一步收斂。”姚明德表示。

    下一階段，工商銀行將始終堅(jiān)持突出“工”的主責(zé)主業(yè)和“商”的專業(yè)特色，持續(xù)優(yōu)化大類資產(chǎn)布局，科學(xué)做好信貸投放安排，加強(qiáng)成本精細(xì)化管控，將凈息差變動(dòng)控制在合理區(qū)間。

    全力提升數(shù)智化發(fā)展水平

    “對(duì)工商銀行而言，數(shù)智化不是選擇題，而是必答題，是我們搶占先機(jī)、掌握主動(dòng)的戰(zhàn)略選擇。”趙桂德在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，下階段工商銀行金融科技的工作主線，建設(shè)“數(shù)智工行”的主要思路，概括起來(lái)就是“一新三高”。

    趙桂德進(jìn)一步表示，“一新”指的是“數(shù)智驅(qū)動(dòng)的新質(zhì)生產(chǎn)力”，這是建設(shè)“數(shù)智工行”的動(dòng)力。“三高”中的第一個(gè)高指的是“工商銀行的高質(zhì)量發(fā)展”，這是建設(shè)“數(shù)智工行”的目標(biāo)。第二個(gè)高指的是“集團(tuán)一體的高水平安全”，這是建設(shè)“數(shù)智工行”的底線。第三個(gè)高指的是“業(yè)技數(shù)融合的高效能治理”，這是建設(shè)“數(shù)智工行”的保障。

    “建設(shè)‘數(shù)智工行’是今年工商銀行的重點(diǎn)工作。”趙桂德表示，工商銀行將聚焦“智能、智慧、智算、智享”四個(gè)方面，接續(xù)實(shí)施“領(lǐng)航AI+”行動(dòng)，著力增強(qiáng)數(shù)智化動(dòng)能。一是加快智能轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化“工銀智涌”，建設(shè)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)空間，加快完善知識(shí)庫(kù)，創(chuàng)新打造金融智能體，探索AI賦能金融新范式。二是夯實(shí)智慧底座，迭代升級(jí)智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECOS2.0，加快向智能原生架構(gòu)體系演進(jìn)，推動(dòng)科技定位從“幕后支撐”轉(zhuǎn)向“前臺(tái)驅(qū)動(dòng)”。三是擴(kuò)大智算規(guī)模，適度前瞻做好算力體系優(yōu)化，為數(shù)智化發(fā)展提供先進(jìn)、高效、安全的算力支撐。四是打造智享平臺(tái)，加強(qiáng)手機(jī)銀行等重點(diǎn)平臺(tái)建設(shè)，加快構(gòu)建“一客一顧問(wèn)”服務(wù)模式，為客戶提供一點(diǎn)接入、全行響應(yīng)的高品質(zhì)服務(wù)。

（編輯 喬川川）