著力提升公眾征信獲得感和滿意度“一次性信用修復(fù)政策”踐行征信為民

    本報記者 彭妍

    近日，多家銀行機(jī)構(gòu)密集發(fā)布提示，詳解中國人民銀行推出的一次性信用修復(fù)政策操作細(xì)則，提醒符合條件的客戶抓緊最后時間足額還款，避免錯失政策紅利。據(jù)悉，該政策于2026年3月31日（含）正式到期，符合條件者需在截止日前還清逾期債務(wù)，相關(guān)逾期信息將在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中不予展示。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，多家銀行集中發(fā)布政策提示，既是響應(yīng)中國人民銀行政策部署、履行社會責(zé)任的具體行動，也是助力非惡意失信群體修復(fù)信用、推動政策紅利精準(zhǔn)落地的務(wù)實(shí)舉措。對個人而言，合規(guī)還款后逾期記錄不予展示，可恢復(fù)貸款申請資格；對銀行而言，既能加速逾期貸款回收、改善資產(chǎn)質(zhì)量，也能更好服務(wù)潛在個人客戶。

    實(shí)行“免申即享”

    2025年12月22日，中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于實(shí)施一次性信用修復(fù)政策有關(guān)安排的通知》提出，對于2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過10000元人民幣的個人逾期信息，個人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫將不予展示。值得注意的是，此次一次性信用修復(fù)政策實(shí)行“免申即享”，由中國人民銀行征信中心負(fù)責(zé)組織對符合條件的逾期信息統(tǒng)一進(jìn)行技術(shù)處理，無需個人申請辦理。

    3月29日，光大銀行蘇州分行在微信平臺發(fā)布提示，一次性信用修復(fù)政策于2026年3月31日到期，并再次明確政策適用對象、時間區(qū)間、金額范圍及前提條件，提示客戶需足額償還個人信用報告中的逾期欠款，并建議還款前與金融機(jī)構(gòu)核實(shí)確認(rèn)償還金額，以免少還、漏還導(dǎo)致無法享受政策。

    此外，郵儲銀行南通市分行、浙江磐安農(nóng)商銀行、山西保德農(nóng)商銀行、四川達(dá)州農(nóng)商銀行、內(nèi)蒙古銀行、寧夏紅寺堡匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行等多家機(jī)構(gòu)也紛紛在微信平臺發(fā)文，提醒客戶留意政策截止時間。

    記者注意到，各家銀行還向客戶展示了政策生效后個人信用報告的變化：“還款狀態(tài)”將由逾期標(biāo)識調(diào)整為正常標(biāo)識，“逾期金額”將從1萬元以下的非零數(shù)值調(diào)整為0，相關(guān)調(diào)整將在個人信用報告的“信息概要”和“信貸交易信息明細(xì)”模塊同步體現(xiàn)。

    與此同時，銀行提示客戶提高防范意識，謹(jǐn)防詐騙。一次性信用修復(fù)政策完全免費(fèi)、免申即享，無需委托第三方機(jī)構(gòu)處理。

    多方共贏

    3月19日，中國人民銀行召開2026年征信工作會議。會議要求，2026年要積極踐行征信為民，鞏固拓展一次性信用修復(fù)政策成效，精準(zhǔn)開展場景化征信宣傳，加快建設(shè)數(shù)智化征信服務(wù)體系，進(jìn)一步提升社會公眾的征信獲得感和滿意度。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示，該政策旨在幫助因經(jīng)營波動、資金周轉(zhuǎn)或突發(fā)情況等非主觀惡意原因產(chǎn)生逾期的個人卸下信用包袱，同時鼓勵欠款人積極償還債務(wù)。政策主要針對特定時期、特定金額范圍內(nèi)的小額逾期信息，精準(zhǔn)解決多個痛點(diǎn)：在制度上區(qū)分“惡意逃廢債”與“一時困難”；采用“免申即享”模式，個人無需申請、無需材料、無需費(fèi)用，由系統(tǒng)自動處理；通過官方正規(guī)渠道遏制非法“征信洗白”騙局，維護(hù)征信市場秩序。

    業(yè)內(nèi)人士表示，中國人民銀行實(shí)施一次性個人信用修復(fù)政策，是多方共贏的惠民政策。

    薛洪言認(rèn)為，對個人而言，符合條件的非惡意逾期者在還清欠款后，相關(guān)逾期記錄不再展示，有助于恢復(fù)信貸資格，消除后續(xù)融資障礙，減輕心理負(fù)擔(dān)。對銀行來說，政策激勵逾期客戶主動還款，加快不良資產(chǎn)回收，改善資產(chǎn)質(zhì)量；銀行通過落實(shí)政策、細(xì)化服務(wù)，有利于增強(qiáng)客戶黏性，樹立負(fù)責(zé)任金融機(jī)構(gòu)的形象，同時推動信貸風(fēng)險管理體系更加精準(zhǔn)，為差異化服務(wù)奠定基礎(chǔ)。

    婁飛鵬表示，未來個人征信修復(fù)將向更規(guī)范化、便利化方向發(fā)展，但“一次性”政策具有特殊性。在具體舉措上，一是區(qū)分惡意與非惡意失信，對非惡意失信建立更完善的信用修復(fù)機(jī)制；二是推動“免申即享”等便利措施常態(tài)化；三是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與第三方數(shù)據(jù)服務(wù)商的合作，提升銀行風(fēng)險識別能力；四是強(qiáng)化征信宣傳教育，提升公眾信用意識。同時需堅持全額還款為征信修復(fù)前提，信用修復(fù)絕非“征信洗白”，惡意逃廢債不在征信修復(fù)范圍內(nèi)。