銀行推進(jìn)綠色金融 “試水”個人碳賬戶

    本報記者 李冰

    12月7日，用戶張女士發(fā)現(xiàn)其建設(shè)銀行“碳賬本”功能已可以使用。“一直挺喜歡低碳環(huán)保概念，現(xiàn)在銀行端有了相關(guān)服務(wù)更方便了。”隨后《證券日報》記者致電建設(shè)銀行，其官方客服表示，“碳賬本目前已處于白名單試運行階段。”

    “銀行在綠色金融發(fā)展中主要是發(fā)揮導(dǎo)向性作用。”中關(guān)村科金AI能力中心綠色金融方向?qū)＜掖廾黠w告訴《證券日報》記者，銀行推出碳賬戶可以大幅提升碳賬戶的覆蓋面，提高全民綠色低碳消費意識，并通過金融手段推進(jìn)綠色低碳生活消費方式。

    銀行積極布局

    記者實測后發(fā)現(xiàn)，白名單客戶在建設(shè)銀行App找尋碳賬本入口即可開通，流程上較為便捷。目前支持碳減排量功能有投資理財、轉(zhuǎn)賬匯款、數(shù)字人民幣等多場景。

    2022年3月份，北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用公示了建設(shè)銀行申報的“基于‘碳賬本’的個人金融服務(wù)”項目。當(dāng)時建設(shè)銀行公示預(yù)期規(guī)模為，預(yù)計年服務(wù)個人客戶100萬，減少碳排放10噸。

    9月份，建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于金融科技創(chuàng)新應(yīng)用“基于‘碳賬本’的個人金融服務(wù)”》的公告，指出該項目已完成登記，正式開始測試。時至12月份，多位用戶發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行碳賬本功能已可以使用。

    “不同于其他銀行主要從單車出行等場景出發(fā)，建設(shè)銀行打造‘碳賬本’是將低碳元素融入零售金融生態(tài)圈建設(shè)。”億歐智庫金融研究經(jīng)理對李薇《證券日報》記者表示，目前銀行上線的“個人碳賬戶”目的在于培育其綠色消費習(xí)慣，將低碳發(fā)展理念與金融業(yè)務(wù)綁定，使零售客群感受到可參與性、新穎感，但并未真正構(gòu)建成熟的盈利模式。

    而在浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林看來，銀行推出面向個人用戶（C端）的碳賬戶，是落實綠色金融政策的具體行動，也是獲客和提高用戶活躍度的積極舉措。銀行通過創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品并滿足個人綠色低碳需求，契合新發(fā)展格局下擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略以及銀行零售轉(zhuǎn)型定位。

    低碳場景不斷擴(kuò)容

    經(jīng)記者梳理，從我國“碳賬戶”的發(fā)展歷程來看，螞蟻集團(tuán)在2016年建立個人碳賬戶平臺即支付寶的“螞蟻森林”，其屬性更多體現(xiàn)為帶動公眾低碳減排的公益項目。從銀行端來看，據(jù)零壹智庫統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前已有數(shù)十家商業(yè)銀行推出“個人碳賬戶”。

    今年以來，部分銀行已開始將“碳賬戶”場景擴(kuò)容升級。2022年1月份，日照銀行“個人碳賬戶平臺”正式上線；4月份，中信銀行宣布“中信碳賬戶”正式上線；9月份，桂林銀行“G+低碳達(dá)人”個人碳賬戶平臺正式上線；11月份，中信碳賬戶宣布升級新增借記卡減排場景、手機(jī)銀行App上線低碳專區(qū)等。

    李薇表示，“目前，銀行推出的個人碳賬戶其功能不同于互聯(lián)網(wǎng)平臺。例如支付寶‘螞蟻森林’獲取的‘綠色能量’是根據(jù)低碳行為設(shè)計出來的虛擬積分，具有較大公益屬性，銀行推出的‘個人碳賬戶’是將金融服務(wù)與用戶的減排行為有效銜接，拓寬銀行自身相關(guān)服務(wù)場景，具備一定的交易屬性。”

    對于公眾而言，個人碳賬戶有助于促進(jìn)綠色消費。2022年1月份，國家發(fā)展改革委等部門印發(fā)《促進(jìn)綠色消費實施方案》主要目標(biāo)明確提出，到2025年，綠色消費理念深入人心，重點領(lǐng)域消費綠色轉(zhuǎn)型取得明顯成效，綠色消費方式得到普遍推行，綠色低碳循環(huán)發(fā)展的消費體系初步形成。

    受訪專家普遍認(rèn)為，“個人碳賬戶”的設(shè)立，無論從社會公眾角度還是銀行角度均有重要意義。可預(yù)見的是，未來隨著銀行在“個人碳賬戶”方面的探索逐漸深入，碳積分的應(yīng)用也會越來越廣泛。但綜合來看，銀行面向個人低碳行為量化目前仍處于初期探索階段。

    崔明飛指出，“個人碳賬戶服務(wù)由居民自愿參與進(jìn)行。然而，有些產(chǎn)品和功能尚未具備足夠的吸引力，需引導(dǎo)更多金融資源為個人低碳行為給予支持。未來隨著更多綠色金融服務(wù)優(yōu)惠推出，或許個人碳賬戶參與人數(shù)將引來爆發(fā)式增長，從而提升個人減排意識與動力。”

    易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮稱，“個人用戶碳賬戶的普及發(fā)展仍面臨三方面問題，一是如何構(gòu)建更加合適的激勵機(jī)制，在不同客群中匹配相應(yīng)資源；二是如何提升碳賬戶計量的科學(xué)性與精確性；三是如何保障碳賬戶使用過程中的數(shù)據(jù)安全。”

（編輯 孫倩）