發(fā)揮數(shù)字人民幣功能激發(fā)消費潛力 持牌消金機構(gòu)“跑步入場”

    本報記者 李冰

    年終歲末，數(shù)字人民幣推廣再迎新進展。12月14日，興業(yè)消費金融官方公眾號發(fā)布消息稱，成功發(fā)放首筆數(shù)字人民幣消費貸款。此前7月份，中郵消費金融也曾成功發(fā)放數(shù)字人民幣消費貸款。

    易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者表示，“消費金融機構(gòu)加速融入數(shù)字人民幣生態(tài)圈，不僅為客戶提供了更加多元的貸款發(fā)放方式，也是促消費的一種創(chuàng)新探索。”

    據(jù)介紹，興業(yè)消費金融成為了福建省內(nèi)首家實現(xiàn)數(shù)字人民幣在貸款發(fā)放、本息扣收及客戶還款等全流程應(yīng)用的消費金融機構(gòu)。

    今年7月份，興業(yè)銀行成為第10家數(shù)字人民幣運營機構(gòu)。興業(yè)銀行子公司興業(yè)消費金融以此為契機，利用數(shù)字人民幣的法償性、秒轉(zhuǎn)秒到、免手續(xù)費等特點，構(gòu)建了“信貸-支付-消費”閉環(huán)體系，為客戶提供安全、便捷、實惠、多樣化的貸款資金清結(jié)算服務(wù)。

    興業(yè)消費金融相關(guān)負責人表示，“未來將探索創(chuàng)新更多應(yīng)用場景，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展進程，助力提升消費信貸的可得性和便捷性。”

    此前，7月份在中國人民銀行廣州分行的支持下，中郵消費金融也曾與中國郵政儲蓄銀行廣州分行攜手，實現(xiàn)數(shù)字人民幣消費貸款場景在廣州落地，拓展了全流程線上化數(shù)字人民幣貸款的創(chuàng)新實踐。

    博通咨詢首席分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“數(shù)字人民幣加智能合約所展示出來的透明可信、可追溯資金用途與貸款目標一致性等優(yōu)勢，與消費信貸領(lǐng)域天然適配，可以有效防止消費信貸被挪作他用。”

    蘇筱芮告訴記者，“消費金融機構(gòu)擁抱數(shù)字人民幣是大勢所趨，一是數(shù)字錢包便利性有助于其更便捷、更低成本地觸達客戶；二是有望節(jié)省原來依靠第三方所產(chǎn)生的渠道費用；三是可確保授信資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)和用途真實可信。”

    多位受訪者認為，消費金融機構(gòu)加快融入數(shù)字人民幣生態(tài)旨在促進消費，同時其也是助力地方經(jīng)濟發(fā)展、提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的手段。

    今年以來，多地出臺了促進消費相關(guān)政策，這其中不僅有數(shù)字人民幣消費貸，也有越來越多的地方政府聯(lián)合銀行等機構(gòu)推出了數(shù)字人民幣滿減紅包福利。數(shù)據(jù)顯示，目前各試點地區(qū)政府圍繞“促進消費”“低碳出行”等主題累計開展了近30次數(shù)字人民幣消費紅包活動。例如，此前深圳市商務(wù)局曾聯(lián)合中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、郵儲、招行、微眾等8家銀行通過美團平臺發(fā)放3000萬元“樂購深圳”數(shù)字人民幣紅包，且覆蓋了線上線下多種消費場景等。

    多輪數(shù)字人民幣消費紅包的發(fā)放，促進了社會消費回補與潛力釋放。仍以“樂購深圳”為例，數(shù)據(jù)顯示，4月28日至6月21日期間，受益于“樂購深圳”數(shù)字人民幣紅包的發(fā)放，深圳龍華商圈、科技園商圈、西麗商圈、沙井商圈和民治商圈到店消費用戶數(shù)量明顯增長，交易額環(huán)比增長分別為32.50%、31.16%、37.35%、36.85%和34.79%。

    在蘇筱芮看來，以數(shù)字人民幣紅包發(fā)放或者數(shù)字人民幣消費貸等方式提振消費有一定成效，“一方面，消費者得到的是實實在在的福利；另一方面，機構(gòu)參與其中也有利于拉新獲客或提升存量客戶活躍度。”

    王蓬博稱，“數(shù)字人民幣有利于政府牽頭的各項促消費措施落地和效果監(jiān)測，尤其適合消費補貼資金的精準發(fā)放。”