上市銀行“含科率”提升 新技術(shù)正成“數(shù)實融合”動能

    本報記者 李冰

    截至3月31日，在各家銀行2022年年報中，金融科技成為多家銀行創(chuàng)新發(fā)展的重要一環(huán)，而AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)也正在科技的土壤里茁壯成長。

    梳理部分銀行2022年年報來看，人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用已由點及面深度滲透到業(yè)務(wù)各領(lǐng)域，成為發(fā)展的重要生產(chǎn)力，并為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。其中，區(qū)塊鏈應(yīng)用場景已涵蓋數(shù)字身份認(rèn)證、電子存證等多領(lǐng)域。

    有銀行推廣區(qū)塊鏈應(yīng)用

    有效提升貸款不良清收率

    經(jīng)梳理，諸多銀行在年報中，著重披露了區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用情況。

    從應(yīng)用層面來看，郵儲銀行年報披露正深耕區(qū)塊鏈場景應(yīng)用，推進(jìn)金融科技融合，形成“1+N”技術(shù)與多業(yè)務(wù)場景融合的區(qū)塊鏈生態(tài)圈。目前區(qū)塊鏈金融產(chǎn)品包括政務(wù)金融區(qū)塊鏈、供應(yīng)鏈金融區(qū)塊鏈、跨境金融區(qū)塊鏈、數(shù)字藏品NFT等。

    建設(shè)銀行年報顯示，自研區(qū)塊鏈底層框架，在智能合約安全、高效共識、隱私算法、數(shù)據(jù)存儲與數(shù)據(jù)管理方面提升核心技術(shù)能力，支持貿(mào)易融資、跨境支付、信盟鏈、鄉(xiāng)村振興等應(yīng)用場景。

    根據(jù)平安銀行披露，基于分布式數(shù)字身份（DID）技術(shù)，該行于2022年完成數(shù)字口袋所有用戶的數(shù)字身份認(rèn)證；并通過“平銀數(shù)字存證”平臺，為52個“平安公益”項目、超50000筆捐贈提供區(qū)塊鏈存證服務(wù)。

    民生銀行則打造與司法機(jī)構(gòu)聯(lián)通的區(qū)塊鏈電子存證平臺，確保授信業(yè)務(wù)全流程留痕可追溯、不可篡改；應(yīng)用OCR、電子簽名等技術(shù)，融資風(fēng)險精準(zhǔn)識別和管控效率顯著提高。

    浙商銀行充分運用大數(shù)據(jù)、平臺直聯(lián)、區(qū)塊鏈、人工智能等各類新技術(shù)，推出基于外匯局出口收匯數(shù)據(jù)的出口數(shù)據(jù)貸，不斷擴(kuò)延“池化”及“鏈?zhǔn)?rdquo;場景應(yīng)用，推出FT客戶資產(chǎn)池功能，新增外匯局區(qū)塊鏈平臺出口信保融資應(yīng)用場景直聯(lián)等。

    同時，也有銀行披露，通過區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用助力風(fēng)控能力提升，招商銀行在信息技術(shù)與研發(fā)中披露，該行推廣區(qū)塊鏈應(yīng)用，有效提升閃電貸不良清收率；光大銀行則運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈改造傳統(tǒng)風(fēng)險控制技術(shù)，推進(jìn)風(fēng)險管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升智能化水平。

    易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者表示，“從各家銀行年報來看，目前新技術(shù)在銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用領(lǐng)域已然縱深，一方面是因為銀行具有豐富的金融場景，可以使多種新技術(shù)得到檢驗及有效融合；另一方面，新技術(shù)的應(yīng)用大幅增強(qiáng)了銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的效率，使得金融服務(wù)的便利性、安全性均得到有效提升。”

    賦能實體經(jīng)濟(jì)

    同時，銀行正在通過人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。據(jù)平安銀行披露，該行運用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，持續(xù)優(yōu)化升級供應(yīng)鏈金融平臺“平安好鏈”，為核心企業(yè)及其上游中小微客群提供線上供應(yīng)鏈金融平臺業(yè)務(wù)，涵蓋應(yīng)收賬款確認(rèn)及轉(zhuǎn)讓、融資、結(jié)算、風(fēng)險管理等服務(wù)。2022年全年通過“平安好鏈”平臺促成的融資發(fā)生額735.08億元，同比增長41.4%。

    此外，平安銀行借助大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù)，深入供應(yīng)鏈場景和生態(tài)，推動小微專屬產(chǎn)品“新微貸”實現(xiàn)數(shù)字化升級，并持續(xù)優(yōu)化“宅抵貸”“抵押E貸”等普惠產(chǎn)品，有效緩解企業(yè)融資難、融資貴的問題。

    根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布報告顯示，區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融解決方案價值體現(xiàn)為：業(yè)務(wù)上鏈數(shù)據(jù)更可信，線上操作業(yè)務(wù)更高效；解決多級供應(yīng)商融資難及資金短缺問題；鏈上電子倉單憑證避免了紙質(zhì)倉單造假風(fēng)險；供應(yīng)鏈金融ABS最大化實現(xiàn)穿透式監(jiān)管等。

    另據(jù)披露，浙商銀行在技術(shù)中臺落地“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”場景建設(shè)，具備動態(tài)監(jiān)測企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況等能力，已覆蓋鋼鐵、石油、機(jī)加工等多個行業(yè)，在多個分支機(jī)構(gòu)落地應(yīng)用，賦能供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)。

    中信銀行指出，投產(chǎn)國內(nèi)中大型銀行首個自主分布式核心系統(tǒng)，金融科技綜合賦能能力實現(xiàn)全面躍升，人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用由點及面深度滲透到業(yè)務(wù)各領(lǐng)域，成為發(fā)展的重要生產(chǎn)力。

    中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌解析認(rèn)為，銀行對區(qū)塊鏈等新技術(shù)持續(xù)加大投入或成為常態(tài)。“目前以區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用呈現(xiàn)較為碎片化的、點狀應(yīng)用特點。未來，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、AI等新技術(shù)的價值會逐步釋放，但仍需要一定時間的積累和沉淀。”

（編輯 上官夢露）