中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布五項團體標準 涉及消費金融數(shù)字化和反洗錢技術(shù)應(yīng)用等

    本報記者 李冰

    4月25日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（下稱：協(xié)會）正式發(fā)布《網(wǎng)上銀行服務(wù)用戶體驗評價指南》等五項團體標準。

    協(xié)會表示，本次發(fā)布的五項團體標準有助于推動標準化與金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型、普惠金融等領(lǐng)域的深度融合，助力健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。

    零壹智庫特約研究員于百程對《證券日報》記者分析稱，“五項團體標準涉及業(yè)務(wù)范疇具有前沿性和引領(lǐng)性，為金融機構(gòu)，特別是中小金融機構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)和科技應(yīng)用提供了切實參考。”

    編撰機構(gòu)覆蓋類型多樣

    具體來看，五項團體標準包括《網(wǎng)上銀行服務(wù)用戶體驗評價指南》（T/NIFA15—2023）、《網(wǎng)上銀行賦能銀行服務(wù)渠道轉(zhuǎn)型指南》（T/NIFA16—2023）、《小微企業(yè)經(jīng)營者和個體工商戶信用評價指南》（T/NIFA17—2023）、《金融分布式賬本技術(shù)在反洗錢領(lǐng)域應(yīng)用的技術(shù)指南》（T/NIFA18—2023）、《消費金融數(shù)字化發(fā)展評價指南》（T/NIFA19—2023）。

    從涉及業(yè)務(wù)方面來看，覆蓋網(wǎng)上銀行、消費金融、小微征信、反洗錢等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括評價指南和技術(shù)應(yīng)用指南等。

    從參與編撰機構(gòu)方面來看，涵蓋銀行、消費金融公司等多種類型。包括工商銀行、馬上消費金融、螞蟻科技集團、郵政儲蓄銀行、中金金融認證、百行征信、富民銀行、銀聯(lián)商務(wù)、申萬宏源證券、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行等。

    “從標準參編單位選擇上看，協(xié)會考慮了機構(gòu)的權(quán)威性、專業(yè)性和機構(gòu)類型的互補性。在金融機構(gòu)選擇上，也盡量涵蓋了不同業(yè)務(wù)類型、不同地域和不同規(guī)模，這樣的組合使得標準的設(shè)計更具有專業(yè)性、實用性和普適性。”于百程分析說。

    在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來，參與編撰機構(gòu)呈現(xiàn)兩方面特點，“一是參與編制的機構(gòu)在本領(lǐng)域?qū)儆谫?，在業(yè)務(wù)方面擁有更加成熟經(jīng)驗，有利于提升標準制定效率；二是參與編制的金融機構(gòu)類型豐富，能夠使得標準應(yīng)用的范圍更加全面。”

    有助于行業(yè)健康發(fā)展

    《消費金融數(shù)字化發(fā)展評價指南》由協(xié)會牽頭組織銀聯(lián)數(shù)據(jù)、工商銀行、馬上消費金融等單位編制。該項標準提出了消費金融數(shù)字化水平的評價指標體系和參考評分方法，適用于商業(yè)銀行、持牌消費金融公司、小額貸款公司等提供消費金融服務(wù)的各類機構(gòu)，為消費金融類機構(gòu)評估自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度，分析數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中存在的不足，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略提供參考依據(jù)。

    參與編撰的馬上消費金融相關(guān)負責(zé)人告訴《證券日報》記者，“過去幾年消費金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速，但仍存在數(shù)字化產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、用戶體驗等方面問題，業(yè)界對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價標準沒有形成統(tǒng)一的認識，也缺乏統(tǒng)一的數(shù)字化轉(zhuǎn)型指引。因此《消費金融數(shù)字化發(fā)展評價指南》的發(fā)布對消費金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有十分重要的意義。”

    在信用評價方面，由協(xié)會牽頭組織百行征信、富民銀行、銀聯(lián)商務(wù)、匯付天下等單位編制《小微企業(yè)經(jīng)營者和個體工商戶信用評價指南》。該項標準提供了小微企業(yè)經(jīng)營者和個體工商戶信用評價的基本原則、評價參考數(shù)據(jù)、基本流程和評價結(jié)果等方面的指南，適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)、小額貸款公司等開展小微企業(yè)經(jīng)營者和個體工商戶的信用評價工作。

    一位參與編撰機構(gòu)不愿具名的業(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者稱，《小微企業(yè)經(jīng)營者和個體工商戶信用評價指南》將幫助銀行等金融機構(gòu)開展信用評價工作，助力緩解小微企業(yè)經(jīng)營者和個體工商戶因征信評價基礎(chǔ)設(shè)施不完善、銀企信息不對稱等原因?qū)е碌?ldquo;融資難、融資貴”問題，推動市場主體紓困發(fā)展，加強金融對實體經(jīng)濟的有效支持。

    需指出的是，協(xié)會此次發(fā)布相關(guān)標準中包含了反洗錢領(lǐng)域應(yīng)用技術(shù)指南。由協(xié)會牽頭組織螞蟻科技集團、申萬宏源證券、浦發(fā)銀行上海分行等單位編制?！督鹑诜植际劫~本技術(shù)在反洗錢領(lǐng)域應(yīng)用的技術(shù)指南》包含平臺總體框架、反洗錢數(shù)據(jù)共享和查詢流程、技術(shù)和性能要求、安全要求，適用于金融機構(gòu)開展反洗錢相關(guān)的信息共享平臺的設(shè)計、開發(fā)、測試、運維等，將通過金融分布式賬本技術(shù)、隱私計算技術(shù)等新技術(shù)應(yīng)用促進監(jiān)管部門間、有合作關(guān)系的市場機構(gòu)間和金融集團內(nèi)部的反洗錢風(fēng)險信息共享，提升金融行業(yè)反洗錢工作的有效性。

    “近年來，金融行業(yè)各類標準文件的制定步伐有所加快，一方面能夠從源頭建立健全金融行業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范，另一方面也為金融機構(gòu)組織架構(gòu)搭建、業(yè)務(wù)開展等提供明確的行動指南，為金融機構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)提供參考，有助于行業(yè)健康、長遠發(fā)展。”蘇筱芮說。

（編輯 徐建民 姜楠）