個人支付信息保護新規(guī)：收單機構不應將資金結算、風險監(jiān)測等工作外包

    本報記者 李冰

    8月9日，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）發(fā)布關于印發(fā)《個人支付信息保護指引》的通知。

    “此次協(xié)會發(fā)布《個人支付信息保護指引》，一方面與時俱進完善支付領域的個人信息保護工作；另一方面能夠為支付產(chǎn)業(yè)中的各市場機構提供行動指南，促使各支付機構根據(jù)文件內容不斷細化個人支付信息保護工作內容，在合規(guī)框架下穩(wěn)步前行。”易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者說道。

    通知顯示，中國支付清算協(xié)會組織對協(xié)會2016年發(fā)布的團體標準《個人信息保護技術指引》進行了修訂，并更名為《個人支付信息保護指引》。自發(fā)布之日起實施，原《個人信息保護技術指引》廢止。

    從內容來看，《個人支付信息保護指引》提出了支付信息保護整體框架，細化了支付業(yè)務中個人信息的處理要求和相關機構的能力要求，并且明確給出了個人支付信息的范圍定義，提出了個人支付信息保護的基本原則、安全框架、安全保護范圍、業(yè)務主體及主要義務、組織建設、人員管理、終端和業(yè)務系統(tǒng)安全等內容。并針對不同業(yè)務場景提出了典型的保護要求。

    經(jīng)記者梳理，《個人支付信息保護指引》與此前2016年《個人信息保護技術指引》相比，除結構調整和編輯性改動外，主要變化內容包括，更改標準范圍為個人支付信息，并給出個人支付信息的分類；提出了個人支付信息安全框架；明確了支付業(yè)務主體開展個人支付信息保護時的基本范圍；針對性提出不同角色的支付業(yè)務主體的基本要求；提出了從業(yè)機構的管理要求；提出了從業(yè)機構的人員要求；提出了從業(yè)機構的系統(tǒng)要求；針對不同場景提出了個人信息保護的典型要求。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“目前支付數(shù)據(jù)的規(guī)模、交互方式及發(fā)展情況已和2016年有所不同，可以看出，《個人支付信息保護指引》與時俱進的結合了目前支付業(yè)務參與主體和業(yè)務特點，提出了支付信息保護整體框架，為參與支付業(yè)務的機構提供指導。”

    同時，《個人支付信息保護指引》明確，個人支付信息的使用、加工應嚴格限制其使用目的。原則上，個人支付信息不應提供給非業(yè)務相關方，個人支付信息不允許公開。支付業(yè)務主體因商戶在對賬等活動的需要向其提供個人支付信息的，應對個人支付信息進行必要的脫敏處理，并要求商戶做好個人支付信息的保護工作；同時，個人支付信息的刪除和銷毀是防范支付信息泄露的重要手段。

    支付業(yè)務主體的基本要求方面，要求收單機構應切實履行特約商戶檢查責任，嚴格規(guī)范與外包服務機構業(yè)務合作，不應將收單業(yè)務交易處理、資金結算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理工作交由外包服務機構辦理；不應將外包服務機構拓展為特約商戶并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息。

    在管理要求方面，明確制定個人支付信息保護風險管控機制，事前合規(guī)審查、事中監(jiān)控跟蹤、事后處置補救。在個人支付信息保護委員會的統(tǒng)一組織下，定期開展內部風險評估工作，定期面向金融消費者開展個人支付信息保護調研工作；同時，制定個人支付信息保護相關信息披露的管理發(fā)布制度，并鼓勵積極主動面向社會、監(jiān)管機構發(fā)布信息披露報告。