推動(dòng)收單業(yè)務(wù)歸本位 收單外包服務(wù)監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)

    本報(bào)記者 李冰

    中國(guó)人民銀行近日召開(kāi)了加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理工作會(huì)。會(huì)議提出，要堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，從落實(shí)監(jiān)管要求和防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，推動(dòng)收單業(yè)務(wù)歸本位、清風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)發(fā)展。

    易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮認(rèn)為，“此次會(huì)議釋放了強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)監(jiān)管的信號(hào)。”

    個(gè)別機(jī)構(gòu)執(zhí)行不嚴(yán)

    會(huì)議提出，自2021年10月份《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》發(fā)布以來(lái)，行業(yè)各方立足自身職責(zé)，對(duì)標(biāo)制度要求，持續(xù)推動(dòng)受理終端改造、商戶信息核實(shí)、交易報(bào)文完善、交易監(jiān)測(cè)優(yōu)化等工作，收單市場(chǎng)規(guī)范治理取得階段性成效，有效保障商戶交易真實(shí)性，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展。但個(gè)別收單機(jī)構(gòu)執(zhí)行監(jiān)管制度不嚴(yán)、收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控質(zhì)效不足、行業(yè)各方職責(zé)落實(shí)不到位等問(wèn)題仍然存在，擾亂收單市場(chǎng)正常秩序。

    事實(shí)上，聚焦在收單領(lǐng)域，今年以來(lái)已有多家支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)設(shè)置收單結(jié)算賬戶等收到罰單。

    會(huì)議要求，按照監(jiān)管要求，全面推進(jìn)支付行業(yè)規(guī)范運(yùn)行和高質(zhì)量發(fā)展。深刻理解規(guī)范收單業(yè)務(wù)是市場(chǎng)各方提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力的重要基礎(chǔ)，是行業(yè)主體必須堅(jiān)守的底線。并強(qiáng)調(diào)，按照管理力度不減、服務(wù)質(zhì)量不降原則，精細(xì)化落實(shí)規(guī)范要求，統(tǒng)籌好控風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)服務(wù)的關(guān)系，確保支付服務(wù)的安全性、連續(xù)性和穩(wěn)定性。

    在博通咨詢金融業(yè)資深研究員王蓬博看來(lái)，央行本次會(huì)議傳遞了三個(gè)信號(hào)，其一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)收單行業(yè)的管理；其二在于央行明確市場(chǎng)上仍有不合規(guī)現(xiàn)象，這也給機(jī)構(gòu)展業(yè)敲響了“警鐘”；其三在于引導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)回歸本位，支付機(jī)構(gòu)要做到服務(wù)真實(shí)商戶，讓市場(chǎng)環(huán)境持續(xù)凈化。

    規(guī)范管理外包服務(wù)

    同時(shí)，收單市場(chǎng)中的收單外包服務(wù)市場(chǎng)監(jiān)管也在趨嚴(yán)。自《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）出臺(tái)，外包機(jī)構(gòu)全量備案穩(wěn)步推進(jìn)，監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)。

    中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)會(huì)”）正持續(xù)推進(jìn)收單外包服務(wù)市場(chǎng)嚴(yán)監(jiān)管。截至9月6日，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，已有21872家收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)通過(guò)備案。

    從政策端來(lái)看，為了規(guī)范管理收單外包市場(chǎng)，2020年8月份，協(xié)會(huì)發(fā)布《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理辦法》，對(duì)收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)正式啟動(dòng)備案制。今年5月22日，協(xié)會(huì)發(fā)布《意見(jiàn)》明確，2023年6月底前各收單機(jī)構(gòu)完成自查，制定整改方案確保按期落實(shí)《意見(jiàn)》要求，并形成自查整改報(bào)告存檔備查；2023年9月30日前，收單機(jī)構(gòu)合作外包機(jī)構(gòu)整體備案完成比例應(yīng)達(dá)到90%以上；《意見(jiàn)》印發(fā)之日起一年內(nèi)，存量合作外包機(jī)構(gòu)應(yīng)100%完成備案。

    協(xié)會(huì)有關(guān)工作人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，近期，協(xié)會(huì)在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)未將與之合作的SaaS（軟件運(yùn)營(yíng)服務(wù)）服務(wù)商等掌握大量商戶和交易信息的外包機(jī)構(gòu)登記至協(xié)會(huì)系統(tǒng)，也未及時(shí)督導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)向協(xié)會(huì)申請(qǐng)備案，存在對(duì)監(jiān)管政策和自律規(guī)范理解執(zhí)行有偏差的問(wèn)題。希望支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行應(yīng)提高對(duì)政策制度的理解力和執(zhí)行力，堅(jiān)持“誰(shuí)的外包機(jī)構(gòu)誰(shuí)負(fù)責(zé)原則”，按時(shí)完成合作外包機(jī)構(gòu)信息登記工作，扎實(shí)推動(dòng)外包機(jī)構(gòu)主動(dòng)有序申請(qǐng)備案，主動(dòng)接受行業(yè)自律管理；收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身能力水平選擇合適數(shù)量的收單外包機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。對(duì)外包業(yè)務(wù)管理失范、違規(guī)嚴(yán)重、整改不到位的收單機(jī)構(gòu)，協(xié)會(huì)將視情況采取進(jìn)一步自律約束措施，情節(jié)嚴(yán)重的移送監(jiān)管部門(mén)依法依規(guī)處置。

    “從行業(yè)端來(lái)看，收單外包機(jī)構(gòu)從‘自查整改’到‘自律檢查’，收單市場(chǎng)的整治已進(jìn)入新階段。”王蓬博表示，今年以來(lái)監(jiān)管方動(dòng)作已非常明確，主要是為了加強(qiáng)支付市場(chǎng)的合規(guī)化，肅清市場(chǎng)亂象并降低金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有效建立健康的市場(chǎng)化支付環(huán)境。

    對(duì)于機(jī)構(gòu)未來(lái)如何開(kāi)展工作，蘇筱芮建議，“對(duì)于機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，首先要高度重視此次會(huì)議精神，圍繞提升收單質(zhì)量、強(qiáng)化安全防線做好各項(xiàng)部署工作，其次要針對(duì)此次會(huì)議提出的重點(diǎn)問(wèn)題，如受理終端改造、商戶信息核實(shí)等問(wèn)題開(kāi)展對(duì)標(biāo)整改，將內(nèi)控管理工作落實(shí)到位，另外也要關(guān)注業(yè)務(wù)開(kāi)展及服務(wù)提供的可持續(xù)性，使得工作質(zhì)量及服務(wù)水平穩(wěn)步提升。”